|
|
|
Проблемы использования денег
Осипов Е.Б., НС НИИ частного права КазГЮУ, к.ю.н.
Деньги, являясь законным платежным средством, могут свободно передаваться в счет оплаты товаров, работ и услуг, возмещения убытков и погашения иных денежных обязательств. В связи с тем, что деньги могут использоваться в качестве средства погашения любого денежного обязательства, они, являясь имуществом, обладают наивысшей степенью абстрактности, ликвидности и обротоспособности. Это делает особо привлекательным использование денег в качестве предмета обеспечения исполнения обязательств. И на практике деньги широко используются по указанному назначению. Основные проблемы использования денег в качестве предмета обеспечения заключаются в том, что деньги используются в качестве предмета по различным способам обеспечения, имеющим различное правовое регулирование. Использование денег по различным способам обеспечения в качестве их предмета ведет порой к отождествлению этих способов, что ведет в свою очередь к спорам по их правовому регулированию. Помимо этого даже по традиционным способам обеспечения, использующим деньги в качестве обеспечения (например, по залогу), порой довольно много возникает проблем в определении самой конструкции и механизма обеспечения, а также, как следствие, проблемы в правоприменении и возникновении спорных вопросов на практике. Другой проблемой применения денег в качестве предмета обеспечения является их разграничение со способами обеспечения, использующими в качестве предмета обеспечения не деньги, а денежные требования (имущественные права требования об уплате денег). Имея общее экономическое предназначение и одинаковый с точки зрения экономики результат, использование денег и денежных требований в качестве предмета обеспечения имеет существенные различия в правовом регулировании и относятся к различным институтам права, что требует четкого их разграничения в праве. Наиболее часто деньги используются в качестве предмета залога. Предметом залога может быть, по общему правилу, любое оборотоспособное имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), например, товары на складе, право аренды, денежное требование, акции и т.д. Могут быть предметом залога и деньги, являющиеся оборотоспособным имуществом. Для залога денег возможно использование в качестве предмета залога как наличных денег (денежных знаков), так и «безналичных» денег (денежных обязательств банков, выраженных в виде записи по банковским счетам их клиентов). Вопрос возможности залога денег дискуссионен в Российской федерации (если можно это так назвать), где постановлением Президиума Высшего арбитражного суда Российской федерации от 2 июня 1996 года №7965/95 признано недопустимость залога денег, так как предмет залога в этом случае не может быть реализован. То есть в Российской федерации невозможность залога основывается на судебной практике, которая обосновывает недопустимость залога денег невозможностью реализации предмета залога в виде денег. При этом законодательных ограничений для залога денег ни в ГК Российской федерации, ни в иных законодательных актах не имеется. В связи с позицией Президиума Высшего арбитражного суда Российской федерации каких-либо явных дискуссий о возможности залога денег в Российской федерации либо обсуждение обоснованности указанной позиции не имеется, и в российской юридической литературе только лишь констатируется, как правило, недопустимость залога денег в связи с сложившейся судебной практикой. При этом не принимаются в расчет, что залог денег был традиционен в ранее действовавшем законодательстве и в имущественном обороте России. По поводу же постановления Высшего арбитражного суда Российской федерации можно отметить, что постановка вопроса о недопустимости залога денег в связи с невозможностью реализации предмета залога в виде денег все-таки недостаточно убедительна, тем более при отсутствии каких-либо законодательных запретов для использования денег в качестве предмета залога и на фоне традиционного использования залога денег на практике. В Республике Казахстан каких-либо законодательных препятствий для залога денег не имеется. Мало того, в ст.ст.301 ГК, посвященному определению предмета залога, деньги прямо указаны в качестве возможного предмета залога. В ст.303 ГК, определяющей виды залога, залог денег назван в качестве разновидности залога. Позицию о возможности залога денег подтверждает и судебная практика, в частности, это подтверждается Постановлениями Высшего арбитражного суда Республики Казахстан. Так, в пункте 8 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Республики Казахстан от 8 февраля 1995 года № 4 «О применении арбитражными судами Республики Казахстан законодательства при разрешении споров, связанных с банковской деятельностью» и в п.4 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Республики Казахстан от 4 августа 1995 года «О применении законодательства при разрешении споров, связанных с залоговыми обязательствами» прямо указывается, что в качестве предмета залога могут использоваться деньги. Нет каких-либо высказываний со стороны юристов-практиков Казахстана о невозможности залога денег, чему способствует то, что залог денег традиционен для законодательства и практики Казахстана, залог денег допускался и в ранее действовавшим законодательством и применялся в практике Казахстана советского, пост-советского периода, широко применяется залог денег и в настоящее время. Единодушно, как правило, высказывается мнение о возможности и допустимости залога денег и в юридической науке и литературе Казахстана, чему явно способствует прямое закрепление в ст.301 ГК возможности использования денег в качестве предмета залога. Статьей 303 ГК проводится классификация видов залога по двум основным критериям. По характеру имущества, используемого в качестве предмета, выделяется залог вещей и залог имущественных прав. Залог вещей по объему и содержанию полномочий сторон договора о залоге делится на заклад и ипотеку. Помимо этого в силу особенностей правового регулирования отдельной разновидностью является залог денег. При этом отдельные виды имущества могут выступать в качестве предмета залога при соблюдении определенных условий, например, срочное имущественное право может выступать в качестве предмета залога только в пределах своего срока действия. В отношении залога денег также существуют определенные требования, только при соблюдении которых возможно использование денег в качестве предмета залога и возможен залог денег. При использовании денег в качестве предмета залога они должны быть размещены в банке, что является характерной чертой залога денег. Необходимость размещение денег в банке при их залоге обусловлено сущностью денег как высоколиквидного имущества, невозможностью ограничения использования денег залогодателем при закладе или залогодержателем при ипотеке, а также невозможностью заклада или ипотеки денег. Как отмечалось, при залоге денег предмет залога должен быть размещен в банке, то есть обязательно передан третьему лицу - специализированной банковской организации. При залоге денег предмет залога не может быть передан залогодержателю или оставлен у залогодателя. При залоге денег нельзя применить конструкцию заклада или ипотеки. Это объясняется сущностью денег как имущества, обладающего высокой степенью обезличенности и ликвидности, не подлежащего, по общему правилу, истребованию у добросовестного приобретателя, а также являющегося законным платежным средством. Передача денег во владение залогодержателя при использовании конструкции заклада ведет к смене собственника на них, что влечет к прекращению каких-либо отношений по залогу в связи с совпадением залогодержателя и собственника предмета залога. Применение конструкции ипотеки и оставление денег во владении и пользовании залогодателя влечет к возможности их использовании последним, что ведет к необеспеченности прав залогодержателя. Необходимо отметить, что основное предназначение денег заключается в их использовании в качестве платежного средства, и в этом смысле деньги выступают потребляемым имуществом. Обязательство разместить деньги в банке предполагает при залоге денег участие в залоговом правоотношении банка в качестве самостоятельного участника, имеющего самостоятельные обязательства. В соответствии с сущностью обязательства по залогу денег банк, в котором размещаются деньги, не должен совпадать с какой-либо стороной договора о залоге. В противном случае это влечет, как отмечалось, к прекращению залога в связи с совпадением залогодержателя и собственника заложенных денег либо в связи с использованием в качестве предмета ипотеки потребляемого имущекства. Деньги, являющиеся предметом залога, должны размещаться в банке на специальный банковский вклад, в который деньги вносятся для обеспечения исполнения обязательств. Такой вклад должен подчиняться правилам об условных вкладах, где условием возврата вклада залогодателю является надлежащее исполнение им обеспеченных деньгами обязательств. Соответственно, выдача денег с такого вклада залогодержателю обусловливается неисполнением залогодателем обеспеченного залогом обязательства. Залог денег, несмотря на его декларацию ст.301 ГК, был законодательно невозможен до внесения дополнений в ст.765 ГК Законом Республики Казахстан от 29 марта 2000 года, так как до этого момента по договору банковского вклада существовало безусловное право вкладчика на возврат вклада по любому срочному или условному вкладу до наступления обусловленного для возврата вклада срока или обстоятельства. Это делало невозможным залог денег, размещенных в банк, так как вкладчик вне зависимости от каких-либо оговоренных с банком условий имел право на возврат вклада в силу установленного ст.765 ГК превентивного право вкладчика на возврат вклада в любое время. Законом Республики Казахстан в ст.765 ГК было внесено дополнение в виде пункта 6-1, согласно которому правило на безусловный возврат банковского вклада не распространяется в случае, если деньги помещаются во вклад для обеспечения исполнения обязательств, то есть в случае залога денег. Нельзя разместить деньги в банке в качестве предмета залога на банковский счет, то есть, использовав договор банковского счета, так как конструкция обязательства банковского счета предполагает безусловное право распоряжения клиентом деньгами, находящимися в банке по договору банковского счета, а также безусловное право клиента на расторжение договора банковского счета в любое время и получение при этом денег либо их перевод в пользу третьих лиц. От залога денег необходимо отличать залог банковского счета или банковского вклада. При залоге банковского счета или банковского вклада залогодатель предоставляет в залог не собственно деньги, а свои права (требования) по договору банковского счета или договору банковского вклада. Залог банковского счета или банковского вклада ничем не отличается от залога иных обязательственных имущественных прав, например, от залога права аренды. Не относится к залогу денег и выдача банком аккредитива - обязательства банка по уплате денег при наступлении определенных обстоятельств или представлении оговоренных документов. Аккредитив является самостоятельным способом обеспечения. Залог денег существенно отличается от залога банковского вклада или залога банковского счета. Например, при залоге банковского вклада или банковского счета предметом залога являются не деньги, а права вкладчика по договору банковского счета или клиента по договору банковского вклада, в том числе и предусмотренные этими видами договоров права вкладчика или клиента на досрочный возврат вклада или досрочное расторжение договора банковского счета и получение денег с банковского счета по первому требованию. При залоге денег предметом залога являются деньги, размещаемые в банке для обеспечения основного обязательства, при этом права залогодержателя и залогодателя на получение денег, размещенных в банке для обеспечения основного обязательства, зависят от исполнения или неисполнения обеспеченного обязательства, залогодержатель или залогодатель не имеют права на досрочный возврат вклада или получение денег по первому требованию. При залоге денег прекращение основного обязательства или признание его недействительным влечет к прекращению договора о размещении денег в качестве обеспечения или признание его недействительным, при залоге банковского вклада или банковского счета аналогичные обстоятельства влекут прекращение договора о залоге или признание его недействительным, но никак не затрагивают договор банковского вклада или договор банковского счета. Необходимо отметить, что Законом Республики Казахстан от 11 июля 1997 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской деятельности» п.4 ст.301 и п. 5 ст.303 ГК были изложены в новой редакции. В соответствии с ранее действовавшей редакцией п.4 ст.301 ГК денежные средства при залоге должны были вносится в депозит банка или нотариальной конторы. Основное отличие новой редакции п.4 ст.301 заключается в том, что она исключила возможность залога денег путем внесения их в депозит нотариальной конторы. Помимо этого было отказано от применения термина «депозит», имеющего широкое значение в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности, а также произведена редакционная замена термина «денежные средства» на «деньги». В соответствии с ранее действовавшей редакцией п.5 ст.303 ГК денежные средства при залоге должны были храниться на депозитном счете банка или нотариальной конторы. Основное отличие новой редакции п.5 ст.303 ГК заключается в том, что она исключила возможность хранения денег при их залоге на депозитном счете нотариальной конторы. Также была произведена редакционная замена термина «денежные средства» на «деньги». Но помимо этого в новой редакции п.5 появилась оговорка, что деньги, являющиеся предметом залога, размещаются в банке, если иное не установлено договором о залоге. При этом новая диспозитивная редакция п.5.ст.303 ГК противоречит редакции п. 4 ст.301 ГК, императивно предполагающей размещение денег в банке при использовании в качестве предмета залога денег. В связи с этим хотелось бы указать на необходимость приведения в соответствие друг с другом этих противоречащих положений. При существующей же коллизии норм п.4 ст.301 ГК и п.5 ст.303 ГК приоритет должен отдаваться первой норме, так как она определяет возможность использования денег в качестве предмета залога только при их размещении в банке. Только при соблюдении этого требования возможна такая разновидность залога, как залог денег, которая закреплена п.5 ст.303 ГК. Залог денег не является единственным видом обеспечения, при котором деньги используются в качестве предмета такого обеспечения. Поэтому от залога денег необходимо отличать иные договорные и предусмотренные законодательством способы использования денег в качестве предмета обеспечения. Например, деньги используются в качестве обеспечения при таком способе обеспечения, как гарантийный взнос для участия в торгах при реализации заложенного имущества в соответствии с п.4 ст.319 ГК, гарантийный взнос в конкурсных обязательствах в соответствии с правилами п.6 ст.915 ГК. Аналогично указанным примерам гарантийный взнос, как способ обеспечения, может использоваться и в иных случаях. В отличии от залога, при гарантийном взносе деньги передаются кредитору по основному обязательству, который при неисполнении основного обязательства вправе не возвращать их. Не являются залогом денег имеющиеся на практике случаи использования денег в качестве обеспечения возврата имущества при их найме (прокат спортинвентаря, прокат видеокассет, получение книги в читальном зале и т.д.). Скорее такие способы обеспечения, хотя они зачастую и называются «залогом денег» или «залоговыми суммами», относятся к гарантийным взносам, предусмотренным договором. Для того, чтобы такое денежное обеспечение было признано залогом, деньги должны размещаться в банке. Оставление в качестве обеспечения иного, чем деньги, имущества, в зависимости от соглашения сторон может являться закладом, удержанием имущества или иным договорным способом обеспечения. Оставление в качестве обеспечения личных документов, не представляющих собой никакой материальной ценности, кроме как источника информации о должнике или как имеющие особую ценность для должника, позволяющую кредитору быть уверенным, что обязательство будет выполнено, вообще не будет относиться к гражданско-правовым способам обеспечения исполнения обязательств. В качестве предмета обеспечения деньги используются и при таком традиционном способе обеспечения, как задаток. Сам термин «задаток» означает определенную денежную сумму, которая помимо обеспечительной функции, несет в себе и функцию аванса в счет исполнения обеспеченного денежного обязательства, отчего данная денежная сумма и получила такое название. В отличии от залога денежная сумма задатка, как и при гарантийном взносе, передается непосредственно кредитору по основному обязательству. От залога денег и от случаев использования денег в качестве предмета обеспечения по иным способам обеспечения необходимо отличать случаи использования в качестве предмета обеспечения денежных требований из различных возмездных договоров. Денежные требования могут выступать в качестве предмета залога, при этом правое регулирование будет существенно отличаться от регулирования залога денег. При залоге денежного требования к нему будут применяться нормы о залоге имущественного права, а не о залоге денег. Следовательно, при залоге денежного требования (даже вытекающего из договоров с участием банка - договора банковского счета или договора банковского вклада) не будут действовать нормы об обязательном размещении денег в банке. Денежные требования также могут использоваться в качестве предмета обеспечения по иным способам обеспечения. Так, примером использования в качестве предмета обеспечения денежного требования являются поручительство и гарантия. Поручительство и гарантия являются самостоятельными видами обеспечения. При поручительстве и гарантии третье лицо обязуется уплатить деньги при неисполнении должником обеспеченного обязательства субсидиарной или солидарно по отношению к обязательствам должника. Это означает, что кредитор по обеспеченному обязательству приобретает право требования уплаты денег третьими лицами, то есть денежное требование к поручителю или гаранту. Другим примером использования денежного требования в качестве предмета обеспечения является аккредитив. Аккредитивом является абстрактным обязательством банка, принятым им по соглашению со своим клиентом в качестве банковской услуги, по уплате определенной суммы денег третьему лицу по представлению им определенных документов или при предъявлении им требования об этом. Третье лицо при этом получает право требования об уплате денег к банку. Аккредитив помимо платежной функции несет в себе и функции обеспечения, так как платежеспособность банка намного выше платежеспособности его клиента, а также обязательство банка перед третьим лицом абстрактно, не связано с самой сделкой третьего лица с банковским клиентом и исполнение обязательства по аккредитиву заранее определено в виде представления строго установленного перечня документов определенной формы или в виде определенных обстоятельств, при которых третье лицо вправе выдвинуть требование об оплате. Денежное требование выступает в качестве предмета обеспечения и по договору финансирования под уступку денежного требования (факторингу), предусматривающему уступку денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. При этом по договору факторинга возможно использование денежного требования из любого возмездного договора, содержащего в себе денежное обязательство одной из сторон договора.
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |