В частности, гарантирование по кредитам микрофинансовых организаций осуществляется в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020» (далее - Программа). Средства, предусмотренные для гарантирования, перечисляются уполномоченным органом по предпринимательству на основе договора о гарантировании по микрокредитованию в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020», заключенного между уполномоченным органом по предпринимательству и финансовым агентством. Типовая форма договора о гарантировании по микрокредитованию в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020» утверждается уполномоченным органом по предпринимательству. Частичное гарантирование предоставляется только по новым кредитам МФО, полученным в банках на пополнение оборотных средств, в целях последующего микрокредитования предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов. Требования к МФО, участвующим в программе гарантирования: 1) прохождение учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан, выполнение пруденциальных нормативов, установленных Национальным Банком Республики Казахстан на дату рассмотрения заявки; 2) отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам, договорам лизинга на дату обращения в банк; 3) отсутствие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением гарантии, задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет; 4) суммарный объем проблемных кредитов МФО (допустивших просрочку свыше 30 календарных дней) не должен превышать 10 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля МФО на дату обращения в банк; 5) отсутствие аффилиированности МФО с банком, предоставляющим кредит в рамках Программы. В рамках Программы гарантированию не подлежат кредиты, направленные на: 1) реализацию проектов, предусматривающих выпуск подакцизных товаров; 2) рефинансирование ранее полученных кредитов МФО; 3) проведение расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов/договоров лизинга. Сумма гарантии зависит от оценки финансового состояния МФО, при этом размер гарантии не может превышать 15 % от кредитного портфеля МФО. Размер гарантии финансового агентства может достигать до 100 % от суммы кредита, но в пределах совокупного лимита гарантирования на одно МФО, составляющего 500 млн. тенге. При этом минимальная сумма займа для МФО должна составлять не менее 15 млн. тенге. Условия предоставления гарантий по кредитам МФО: 1) сумма кредита(-ов) рассчитывается для одного МФО без учета задолженности по кредиту(-ам) аффилиированных с ним лиц/компаний; 2) при расчете достаточности размера обеспечения МФО предоставляемого банку для участия в Программе, учитываются движимое/недвижимое имущество (включая имущество третьих лиц), имущество, поступающее в будущем, а также права требования; 3) срок предоставления гарантии - не более 3 (трех) лет; 4) срок освоения полученного кредита не должен превышать 6 (шесть) месяцев; 5) общая сумма микрокредита для одного предпринимателя не должна превышать 20% от суммы получаемого кредита МФО. Финансовое агентство вправе требовать от МФО предоставления гарантий аффилиированных и связанных юридических и физических лиц. Кредит, по которому заключается договор гарантии, должен быть оформлен в виде самостоятельного договора банковского займа/соглашения об открытии кредитной линии. МФО до подписания договора гарантии оплачивает финансовому агентству комиссию за предоставление гарантии в зависимости от срока предоставления гарантии: до 2 (двух) лет включительно - 1 % от суммы гарантии; свыше 2 (двух) лет - 2 % от суммы гарантии. Частичное гарантирование может осуществляться только по кредитам с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения Национального Банка Республики Казахстан, увеличенную на 5 (пять) процентных пункта. Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и (или) иные платежи, связанные с кредитом, за исключением: 1) связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми МФО; 2) взимаемых по причине нарушения МФО обязательств по кредиту. Стоимость гарантии, которую оплачивает уполномоченный орган финансовому агентству, составляет 20 % от суммы гарантии. Финансовое агентство вправе по своему усмотрению разместить полученные средства в различные финансовые инструменты. При превышении выплаченных финансовым агентством требований банка порога свыше 10 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию финансового агентства, дальнейшая выдача гарантий по кредитам такого банка приостанавливается. Финансовое агентство вправе отказать в предоставлении гарантии, в случаях: 1) несоответствия кредита и МФО условиям Программы и настоящих Правил частичного гарантирования; 2) наличия отрицательной кредитной истории потенциального участника Программы и аффилиированных с ним юридических и физических лиц; 3) наличия исполнительного судебного производства, неуплаченных штрафов, информации о включении МФО в реестр недобросовестных поставщиков или участников рынка, нарушений законодательства Республики Казахстан, гражданско-правовой несостоятельности учредителей/акционеров и прочих связанных с МФО лиц; 4) убыточной деятельности, отсутствия платежеспособности и кредитоспособности. |