Ответ Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 25 февраля 2022 года на вопрос от 4 февраля 2022 года № 725419 (dialog.egov.kz) «Касаемо предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом»

Ответ Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 25 февраля 2022 года на вопрос от 4 февраля 2022 года № 725419 (dialog.egov.kz)

Вопрос:

В соответствии с пунктом 1 статьи 58 Закона Республики Казахстан «О правовых актах» (далее – Закон о правовых актах), в случаях обнаружения неясностей и различного понимания нормативных правовых актов, противоречий в практике их применения может быть дано официальное разъяснение норм, содержащихся в нормативном правовом акте.

Согласно пункту 4 статьи 60 Закона о правовых актах, государственные органы, проводящие государственную политику, осуществляющие регулирование и управление в определенной отрасли (сфере деятельности) или к компетенции которых отнесено решение соответствующих вопросов, либо иные государственные органы в соответствии с предоставленными им полномочиями могут давать в пределах своей компетенции разъяснения нормативных правовых актов в отношении конкретных субъектов или применительно к конкретной ситуации.

Учитывая данные положения, прошу представить разъяснение по нижеследующему вопросу.

В пункте 3 статьи 4 Закона закреплено, что нормативным правовым актом уполномоченного органа утверждается порядок заключения договора о предоставлении микрокредита, в том числе требования к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита, форма графика погашения микрокредита, с учетом требований, установленных гражданским законодательством Республики Казахстан.

В целях реализации данного положения закона, Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 ноября 2019 года № 232 утвержден данный порядок.

В пункте 2 указанного выше постановления закреплено, что вознаграждение - плата за предоставленный микрокредит, определенная в процентном выражении к сумме микрокредита из расчета годового размера причитающихся организации денег (см. подпункт 5)).

Таким образом, любой договор о предоставлении микрокредита должен соответствовать указанным выше правилам.

Из требования закона и Постановления Правления Национального Банка ясно следует и вытекает, что кредитная организация обязана в договорах устанавливать ставку вознаграждения в годовом эквиваленте, а не в месячном, дневном, недельном выражении.

В пункте 3-1 статьи 4 Закона сказано, что договор о предоставлении микрокредита должен быть заключен на срок до сорока пяти календарных дней, то есть законом установлен срок пользования займом, но не срок начисления вознаграждения.

Это положение закона не дает оснований предполагать возможность установления кредитором предельного значения вознаграждения на этот срок, то есть до 45 календарных дней.

В постановлении Правления Национального Банка №209 также не указано временное значение предельного значения вознаграждения.

Таким образом, МФО обязаны указать ставку вознаграждения по микрокредиту в 30% в годовом размере, но не в месячном.