Банкуют все. Казахстанские банки могут пособничать обнальным фирмам

11.10.2007

Банкуют все. Казахстанские банки могут пособничать обнальным фирмам

По крайней мере, так показывает практика борьбы с обнальными фирмами. Понятие «лжепредприятие» известно всем, многие знают и о том, что их деятельность преступна и наносит ущерб государству. Но мало кто понимает, что этот ущерб очень велик. И что многие банкиры, гонясь за прибылью и преследуя свои интересы, пособничают преступникам. Для борьбы с ними не раз разрабатывались различные программы и внедрялись схемы, вносились изменения в действующее законодательство. Но незыблемым остается закон «О банковской деятельности», в котором есть такой замечательный пункт - «о банковской тайне». Именно он - спасение для многих этих финансовых учреждений, а также головная боль для правоохранительных органов, занимающихся раскрытием преступлений в финансовой и экономической системе Казахстана. Как это происходит, покажем на нескольких примерах.

Недавно сотрудники департамента по борьбе с экономическими и коррупционными преступлениями Алматы начали разработку нескольких жителей Алматы, которых подозревали в создании лжепредприятий для обналичивания огромных сумм денег. Для чего это делается, наверное, все знают - чтобы уйти от налогов и отмыть в некоторых случаях криминальные деньги. После продолжительных оперативно-розыскных мероприятий финполицейские перешли к решающей фазе своей операции. Седьмого сентября это самое и произошло. На автостоянке на территории АО «ЛарибаБанк», что расположен по улице Розыбакиева, были задержаны трое мужчин (в интересах следствия мы не называем имена) после того, как они вышли с обналиченными уже 7 млн тенге. У них также были обнаружены и изъяты печати семи обнальных фирм. Согласно материалам уголовного дела, выясняется, что только по одной - ТОО «Практик дизайн» - оборот средств составил около 500 млн тенге. Наверное, нетрудно вычислить, сколько это в долларах. А общая сумма оборота по всем обнаруженным лжепредприятиям в АО «ЛарибаБанк» составляет порядка 2,2 млрд тенге. Если взять оттуда 20 процентов в виде налогов, то получается 440 млн тенге! И все это ушло мимо государственной казны, причем это только по одному уголовному делу. Теперь представляете, какой интерес у банков при таких передвижениях денежных масс? А ведь финансовые учреждения имеют за операции по обналичиванию денег свой доход. Он хоть и составляет один процент, но все равно это приличная сумма для банка.

Пожалуй, этим финансовым вопросом можно объяснить поведение руководства ЛарибаБанка, которое отказалось сотрудничать с финансовой полицией, ссылаясь на банковскую тайну. В первый же день было вообще отказано в предоставлении видеозаписи с камеры, где фиксировалось получение денег. Спустя три дня банкиры и вовсе стерли из памяти этот вещдок. Тем не менее после недолгих прений руководству банка ничего не оставалось, как подчиниться закону и предоставить все документы по этому делу.

Кстати, из наших источников стало известно, что подозреваемые по этому делу граждане оказались суперпрофессионалами в обналичивании. Не первый год занимаются этим бизнесом, прекрасно знают законы и пользуются прорехами в них. Хорошо конспирировались, держали учредительные документы в разных местах, печати вообще прятали. А фирмы-однодневки регистрировали на подставные лица, в основном по утерянным документам, получая доверенности на представление интересов учредителей фирм у знакомых нотариусов, которые само собой могли быть в доле этого бизнеса.

И еще, у главаря этой троицы оказалось вполне качественное, но поддельное служебное удостоверение подполковника МВД РК серии ЦА №10905. Подозреваемый, как оказалось, не раз козырял своей «ксивой». Один такой эпизод финполицейские уже зафиксировали. Документом он козырял в тот момент, когда дорожный полицейский остановил его за нарушение Правил дорожного движения, но тут же отпустил, отдав честь липовому офицеру. Теперь, помимо статьи 192 УК РК «Лжепредпринимательство», подозреваемому инкриминируют статью 325 «Подделка и использование фальшивых документов».

Раскроем схему, по которой идет обнал через банки. Кстати, как показывает практика, почти через все банки идет обналичивание лжепредприятий. Первым делом между какой-либо компанией и фирмой-однодневкой заключается контракт на закупку чего-нибудь или на предоставление услуг. Заказчик по договору перечисляет на счет обнальной фирмы определенную сумму денег, а фирма предоставляет ему соответствующие документы в виде кассового ордера, платежных поручений и подтверждений об оплате. Затем представитель лжепредприятия идет и спокойно снимает со счета все деньги и передает той самой компании, которая перечисляла средства, при этом снимается процент за такую услугу. В среднем ставка обнальных фирм варьируется от 5 до 10 процентов. Далее происходит следующее. Через месяца три-четыре это самое ТОО, зарегистрированное, кстати, в Минюсте и ставшее на учет в Налоговом комитете, закрывается. Вот и все. Правда, позже открывается еще одно ТОО с другим названием и, естественно, на другое имя. Казалось бы, уличить лжепредпринимателей и тех бизнесменов, которые отмывают таким образом деньги, практически невозможно. Если только их не ловить прямо за руку при совершении преступления, но и это преступление сложно определить. Поскольку по документам вроде все законно.

Однако есть возможность бороться с этим злом. Для этого достаточно бдительности и добросовестности сотрудников Налогового комитета и банкиров. Ведь именно они смогут безошибочно определить лжепредприятия. К примеру, налоговый инспектор может просто проследить за теми фирмами, у которых при ежеквартальном отчете указывается нулевая налоговая отчетность. Это означает, что фирма вообще не имеет оборотов и практически бизнес спит мерт-вым сном. Но все знают, что такого быть не может, все равно в деятельности любого юридического лица любые финансы: большие или маленькие, крутятся. При проверке налоговиков вычислить мошенников можно быстро и сообщить в финансовую полицию.

Банкиры тоже могут своевременно сообщить об этих обнальных фирмах. Каждый менеджер знает о том, что если представитель той или иной фирмы снимает со своих счетов огромные суммы наличности два-три раза в неделю, к тому же если фирмы всеядны: ведут бизнес по продаже компьютеров, лекарств, строительство, оказанию разных услуг, то он и есть обнальщик. Тут же можно сообщить в правоохранительные органы.

Увы, на практике такого не происходит. Потому что закон позволяет налоговику проверять юридические лица лишь раз в квартал или в полгода, а банкирам ссылаться на банковскую тайну и свято чтить секреты своих клиентов, получая за это хорошие проценты. Проходит время, и фирмы нет, людей тоже. Только с носом остаются полицейские и наше государство, а вместе с ними пенсионеры, дети, военные и бюджетники. А таких фирм в Алматы сотни, если учитывать оборот каждой из них - от 100 млн до 10 млрд тенге, то можно представить сумму потерянных денег и объем черного нала.

При рыночной экономике, конечно, не до патриотизма большинству банкиров и бизнесменов. Каждый думает о своем кармане и боится за него. И в случае чего опасного все равно обращается к государству за защитой в лице правоохранительных органов.

Вот недавно АО «Банк Туран-Алем» мог распрощаться с 230 млн тенге. Один из бывших сотрудников юридического отдела этого банка решил провернуть дело всей своей жизни. Для этого он купил у бомжа его удостоверение личности, вырезал из своего удостоверения фотографию и вклеил ее в чужое. Затем на это же имя сделал липовый РНН и госакт на земельный участок. Потом по этим подложным документам оформил договор купли-продажи участка с крупной строительной компанией, которая является клиентом Банка Туран-Алем, открыл счет в Банке «Каспийский». Позже переслал пакет поддельных документов ложного контракта и стал ждать, когда на его счет перечислят деньги. Финансовые полицейские взяли махинатора как раз в тот момент, когда юрист-мошенник обналичивал деньги. Теперь аферист с высшим юридическим образованием продолжит изучать Уголовный кодекс за решеткой, куда на пять лет его отправил суд.

На шесть лет посадили недавно еще одного афериста, который, обращаясь в казахстанские банки, представлялся преуспевающим нефтяным магнатом. Респектабельный на вид бизнесмен просил выдать ему кредит под залог коммерческой недвижимости в Алматы, которой он якобы владеет. Просил пять миллионов долларов. Его взяли при получении двух с половиной миллионов долларов в Темирбанке. Позже выяснилось, что у него даже удостоверение личности липовое.

Как видите, банки, чтобы сохранить свои деньги, всегда готовы сотрудничать с полицейскими, а чтобы помочь в раскрытии преступления - нет, банковская тайна. Этот вопрос не раз обсуждался в стране. И поэтому все прекрасно понимают, что нужны изменения в законодательстве. Но для этого необходимо создать финансовую разведку. Неоднократно законопроект под это дело разрабатывался и обсуждался. Однако никак не могут определиться, какому ведомству подчинить финансовую разведку: Генеральной прокуратуре или финансовой полиции. Хотя сейчас поговаривают о создании разведки как отдельной структуры под непосредственным подчинением главе государства.

Пока суд да дело, страну обворовывают кто как может. При этом мало задумываются, что подобными схемами могут воспользоваться и террористические организации в Казахстане. Наверное, нужно дождаться, пока не клюнет жареный петух…

Аскар Джалдинов, Алматы