|
|
|
15.11.2007 Даулет СЕМБАЕВ: Испытания закаляют и повышают устойчивость
«Испытание на прочность казахстанская система выдерживала не раз и не два. Значит можно говорить, что в ее основании фундамент надежный, правильно рассчитанный», — уверен Даулет Сембаев, заместитель председателя совета директоров Казкоммерцбанка. Несмотря на должность, занимаемую в коммерческом банке, Даулет Хамитович остается одним из наиболее авторитетных отечественных экспертов в вопросах финансового рынка. Его репутация объективного аналитика, способного отделять частное от тенденции, умение мыслить стратегически, давать независимые оценки текущей ситуации и прогнозировать ее развитие, хорошо известны. Поэтому, учитывая сохраняющуюся в массах некоторую тревожность касательно банков и финансового сектора, мы попросили Д. Сембаева, в разные годы занимавшего должности вице-премьера, председателя НБ РК, оценить сегодняшнее положение банковского сектора и финансовой системы Казахстана. — Даулет Хамитович, основные — со знаком минус — события банковского сектора начались в августе: проблема ликвидности, валютный ажиотаж, снижение объемов кредитования. Кто-то не успел понять, что случилось: все-таки лето, отпуска. Кто-то, поддавшись панике и не слушая специалистов, кинулся совершать разные нелогичные операции с валютой и своими счетами. Кто-то, и таких немало, считает, что кризис был как бы отложен, заретуширован административными мерами. А сейчас он вызревает, и... — Думаю, что при оценке «прочности» нашей финансовой системы, в том числе и ее банковского сектора, необходимо учитывать и ряд других объективных факторов. Первый. По мере развития нашей финансовой системы, на разных ее этапах и в соответствии с ее взрослением принимались поправки в законы, утверждались и вводились нормативы, отвечающие международным стандартам банковского бизнеса. Тем самым минимизировались риски, предпринимались превентивные меры задолго до их наступления. Сейчас система устойчива, у всех банков созданы необходимые провизии. Банки жестко регулируются АФН и, по заявлению зампреда Агентства Елены Бахмутовой, ни в одном банке нет нарушения нормативов. Поэтому никаких объективных причин для банковского кризиса нет. Второй. Национальный банк и Правительство ясно продемонстрировали: государство не намерено допускать дестабилизации в финансовом секторе, поскольку это может слишком дорого обойтись всей национальной экономике. При этом государство привело в действие имеющиеся у него в наличии рычаги. Я не согласен с тем, что это рычаги административные. Скорее, рычаги управления в трудной ситуации. Сработала «подушка безопасности». Меры как оперативного характера, так и затем обозначенные долгосрочные показали, что у государства есть и воля, и инструменты влияния и алгоритм действия и, самое главное, ресурсы для решения проблем такого рода. И Нацбанк, и Правительство не только действовали по ситуации, но, что очень важно, объявили и бизнесу, и населению о тех мерах, которые они готовы принять в случае усугубления ситуации. Это и меры Нацбанка: предложенные им ресурсы для решения проблем с ликвидностью. Это и намерение государства зарезервировать для поддержки реального сектора экономики, в том числе и для строительной отрасли, четыре миллиарда долларов. Это и, заметьте рыночные, а не административные предложения по сотрудничеству с банками фонда «Казына». Но ни один из казахстанских банков не прибег к помощи государства: все смогли решить свои вопросы самостоятельно. Даже несмотря на усугубляющий фактор: реакцию клиентов — и физлиц, и юрлиц — под влиянием панических слухов, негативных прогнозов и ажиотажа. Взвешенная политика и действия Правительства, Нацбанка, АФН в этой ситуации послужили стабилизации рынка. Действия и заявления государства были важны не только для населения страны, но и для всех внешних инвесторов. Хочу обратить внимание еще на два момента, позволяющих нам уверенно смотреть в перспективу. Первый. Основная причина случившейся коррекции рынка — внешние факторы, проблемы международных фондовых рынков, обусловленные ипотечным кризисом в США. Доля проблем самих казахстанских банков более чем минимальна. Наши банки выстраиваются и действуют как в соответствии с международными пруденциальными нормативами, так и в соответствии с нормами корпоративного управления. В национальном бизнесе — всего прозрачней банки. Поэтому можно сказать, что базовых причин для возникновения кризиса в банковской системе нет. Ни по причине проблем ее самой, ни по причине каких-либо процессов национальной экономики. И второе: летние события показали способность национальной экономики, всех ее стратегических звеньев консолидироваться в сложный период и принимать адекватные ответные меры. Поэтому, я думаю, объективных оснований для пессимистичных прогнозов нет. Банковская система надежная, устойчивая, гибкая. Я не говорю, что мы раз и навсегда устранили риски. Я говорю о том, что система способна справляться с любыми проблемами грамотно, оперативно и извлекая уроки. — У летней коррекции были три составляющих. Валютный ажиотаж длился один уик-энд. Но проблема ликвидности гораздо глубже. И я бы сказала, что ее последствия существенно повлияли на политику банков: кредитование, особенно строительного сектора, урезано так же, как и ипотеки. И лучше уже не будет? — Не зря аналитики и рейтинговые агентства, применительно к ситуации, употребляют слово «коррекция», а не кризис. Коррекция в классическом смысле и предполагает пересмотр, изменение каких-то правил, условий под влиянием объективных факторов. Поэтому давайте правильно выстроим причинно-следственные связи. Ипотечный кризис в США охладил активность международных инвесторов. Как следствие — стало сложно проводить заимствования и нашим банкам. Не потому, что как-то изменилась их репутация, а потому, что и международным инвесторам нужно время, чтобы определиться с новыми условиями и инвестиционной деятельностью в изменившихся реалиях. Наши банки проявили гибкость в свою очередь. Многие, урезав операции кредитования, начали аккумулировать средства, чтобы погасить внешние задолженности. Думаю, не нужно объяснять, почему банкам важно гасить своевременно все долги. И в этой ситуации ни один из банков не заявил о своей неспособности отвечать по обязательствам — как внешним, так и внутренним. Но здесь надо понимать, что в ситуации, когда мы рассчитывали только на собственные, а не на привлекаемые ресурсы, мы снизили объемы кредитования. По этому поводу мы провели несколько встреч с членами Правительства, руководством Нацбанка и АФН и проинформировали, что в связи с затруднением внешнего заимствования, снизим объемы кредитования. И то, что Правительство сегодня изыскало четыре миллиарда долларов — это в целях поддержки инвестиционных проектов реального сектора. Средства попадут в экономику через два канала: Казахстанскую ипотечную компанию и Банк развития. Деньги пойдут на кредитование малого и среднего бизнеса, ипотеку и финансирование прорывных проектов индустриально-инновационного развития. Период абсолютного инвестиционного охлаждения длился недолго. И в последнее время сразу несколько банков, в том числе и Казкоммерцбанк, привлекли займы. Но все понимают, что эти заимствования стали дороже. Соответственно стали дороже и выдаваемые нами кредиты. Это — рынок, на котором идут непрерывные процессы, определяющие в силу глобализации экономики и процессы локальные. Но все эти процессы предопределяются объективными параметрами. Самый важный из которых — текущая стоимость денег, привлекаемых банками. Поэтому если до сих пор все эти годы мы имели ежегодный рост кредитования экономики в размере 50—70 процентов, то теперь такого роста не будет. Сегодня кредитный портфель банковского сектора превысил 7 триллионов 129 миллиардов тенге. И он будет расти и дальше, но более низкими темпами. — К системообразующим банкам всегда внимание повышенное. Даже тех, кто их клиентами не является. А потому слухи о якобы возникших проблемах самого Казкоммерцбанка, о понижении его рейтинга заставляют нервничать людей, принимать неадекватные решения и, более того, экстраполировать эти слухи и на всю систему. Можете честно рассказать, на какие показатели, факты, события следует клиентам обращать внимание, чтобы в таких вопросах ориентироваться не на слухи? — Есть множество объективных показателей, которые говорят о состоянии здоровья банка. Сведения можно почерпнуть не только в банках. Но и на сайте АФН, например. Есть заключения рейтинговых агентств. И хотя они в последнее время под влиянием общей ситуации на рынке понизили на один шаг рейтинги многим банкам, компаниям и странам, но все эти оценки остаются в позитивной зоне. И уж коль речь зашла о ККБ, то напомню, что в конце сентября ведущее международное агентство Standard & Poor’s включило Казкоммерцбанк в инвестиционный индекс S&P/IFCG Extended Frontier 150. Ожидается и включение ККБ в другой индекс этого семейства — S&P/IFCG Extended Frontier 30.Что эти позиции дают банку? Чтобы это не выглядело как самореклама, процитирую Табера Джонсона, ведущего аналитика по развивающимся странам индексной службы S&P: «Присвоение индекса дает эмитентам возможность привлечения большего круга инвесторов. Это связано с тем, что зарубежные управляющие компании вкладывают деньги преимущественно в компании, имеющие подобные индексы. И инвесторы сейчас крайне заинтересованы в том, чтобы иметь в своем портфеле ценные бумаги эмитентов с таких пограничных рынков». Казахстан в этом новом индексе, который появился в августе 2007 года, представлен четырьмя компаниями, включая Казкоммерцбанк. Индекс включает в себя наиболее ликвидные бумаги крупнейших эмитентов более чем из 30 стран Восточной Европы, Азии, Африки, Ближнего Востока, Латинской Америки и Карибского бассейна. Казахстан по этим двум индексам занимает пятое и второе места соответственно. Что, думаю, привлекает иностранных инвесторов и должно в большой степени развеять и наш внутренний потребительский пессимизм. Что же касается Казкоммерцбанка, то напомню некоторые его позиции. Согласно предварительной отчетности банка за январь — сентябрь чистая прибыль составила 331 миллион долларов. Как понимаете, сюда вошли показатели тревожного августа и сентября. Так вот, показатель прибыли превзошел аналогичный итог прошлого года, который составил 165 миллионов долларов. За девять месяцев года активы банка выросли на 27,3 процента. Но, думаю, людям более важны наглядные итоги работы с клиентами. Так вот, рост объемов ссуд клиентам составил 52,4 процента, объем депозитов прибавил на 28,8 процента. Объем капитала банка также вырос почти на четверть, составив на 30 сентября 2,4 миллиарда долларов. ККБ по-прежнему крупнейший частный банк не только в Казахстане, но и в СНГ. Мы исполняем все пруденциальные требования. Денег достаточно, поскольку ежемесячно получаем от 500 до 700 миллионов долларов от погашения ранее выданных кредитов. Эти средства мы опять запускаем в кредитование. Мы как были надежным банком, так им и остались. Банк не испытывает ни проблем с ликвидностью, ни с доверием клиентов. Позитивным сигналом последнего времени для клиентов и инвесторов послужило возвращение Казкоммерцбанка к прежним докризисным ставкам по ипотечным кредитам. Это стало возможным в результате соглашения банка с крупными заемщиками — несколькими строительными компаниями. Так вот ипотека для людей, покупающих сегодня жилье, например, у «BI-group», в корпорации «Век» или в «Базисе» доступна, как и прежде, под 13 процентов годовых. Если посмотреть в целом на всю казахстанскую систему, то я не считаю, что у нас на сегодня есть кандидаты на банкротство среди банков. Думаю, все случившееся лишь укрепит систему. Как говорится, обжегшись на молоке, дуем на воду. Но ужесточение требований регуляторов к банкам, а банков к своим заемщикам и клиентам в целом — это еще один уровень защиты всей системы. Возможно, эти меры сейчас кому-то кажутся чрезвычайно жесткими, но рынок быстро адаптируется к ним и вскоре будет работать в обычном штатном режиме.
Динара ЮСУПОВА
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |