Часть казахстанцев не может выплачивать кредиты и просит помощи у государства

11.07.2008

Простые движения.
Часть казахстанцев не может выплачивать кредиты и просит помощи у государства

В США, на родине ипотечного кризиса, более 1,5 млн должников были «прощены» своими банками, а их кредиты заморожены на 5 лет - до лучших времен. Вдохновленные американским опытом, казахстанские заемщики требуют аналогичных мер от родного правительства. Активисты стихийно созданного в Алматы движения заемщиков «Оставим народу жилье» считают, что в качестве «антикризисных мер» необходимо срочно пересчитать основной долг по их кредитам, снизить проценты по ипотеке и ввести двух-трехлетний мораторий на выплаты по кредитам, пока экономика страны снова не начнет расти. Предложение должников вызвало неоднозначную реакцию: от обвинений в хамстве и неблагодарности до поддержки их заявления, в котором некоторые экономисты увидели рациональное зерно.

«Наглость, несовместимая с жизнью», - так прокомментировал недавнее заявление инициативной группы юридически не существующего движения с рабочим названием «Оставим народу жилье» один мой знакомый эксперт-экономист, не пожелавший обсуждать проблему ипотечных заемщиков далее этой фразы. Между тем подумать и поговорить все же есть о чем.

Напомним, что в минувшую среду в Алматы провели пресс-конференцию несколько женщин, представляющих, по их словам, интересы заемщиков, которые в силу объективных причин не могут и, кстати, не платят за ипотеку уже более полугода. К этим причинам они относят сокращение или потерю своих источников дохода и падение цен на рынке жилья. В связи с этим инициативная группа обратилась с письмами к президенту и правительству, где в качестве «антикризисных мер» предложено три вещи. Во-первых, пересчитать основной долг в соответствии с существующими сегодня ценами на жилье и погасить разницу между текущей стоимостью и стоимостью «докризисной». Гасить разницу, по мнению женщин, можно, например, из Национального фонда. Во-вторых, надо снизить кредитные ставки по ипотеке до 5 процентов годовых. И,в-третьих, ввести двух-, трехлетний мораторий на ипотечные платежи, пока экономика страны снова не начнет расти и, следовательно, платежеспособность заемщиков не восстановится.

Что касается двух первых предложений, надо согласиться с экспертом, таки да - неожиданно смело. Понятно, что оба они лишены не только экономического, но и просто здравого смысла применительно к нашей действительности. А вот о моратории можно поговорить.

Начнем с того, что мораторий, или, проще говоря, отсрочка по платежам, давно существует как нормальная практика в каждом банке. Кстати, застрельщицы не отрицают, что банки их «пока сильно не терроризируют». Отсрочку дают, однако слегка угрожают, а это нервирует. «Из банка звонят и говорят, что вопрос о выселении остается открытым. В такой ситуации постоянного стресса жить невозможно», - говорит одна из активисток движения «Оставим народу жилье» Эльмира Искакова. Она не исключает, что банк в любой день устанет ждать и продаст ее квартиру или переуступит права требования третьей стороне. Кто знает, кем окажется эта третья сторона, станет ли она разговаривать с должниками. «Сейчас иностранцы для своих нужд или для того, чтобы потом сдавать в аренду, активно скупают залоговое жилье», - сообщила Эльвира, поэтому жесту доброй воли со стороны банка она как бы верит, но хочет гарантий. А гарантий, как всегда, хотят от государства. Что касается иностранцев и их деятельности по скупке жилья, то скорее речь идет о корейских компаниях, которые действительно не против купить незавершенное строительство. На вторичном рынке активность иностранных покупателей не проявляется.

Между тем банкиры считают, что какой-то дополнительный мораторий, кроме существующей банковской практики отсрочки платежей, вводить не нужно. Управляющий директор Казкоммерцбанка Андрей Тимченко, например, уверяет, что для банка важно не выжать из клиента все соки, а получить свои деньги, хотя бы и с отсрочкой, и при этом сохранить клиента. Возиться с залоговым имуществом накладно. И банки, как правило, предпочитают все-таки дождаться платежей или, если уж это невозможно, дружелюбно договориться с заемщиком о реализации заклада. В этом случае банк приветствует, когда заемщик сам находит покупателя на обремененное жилье. Вместе с тем господин Тимченко считает, что государственное вмешательство и контроль необходимы в сегменте проданного в ипотеку, но недостроенного жилья. Именно такие заемщики в большинстве своем не хотят платить, поскольку не уверены в том, что жилье будет достроено в обозримом будущем. «Вот здесь роль государства должна быть значительной. По другой группе заемщиков надо разбираться. Есть те, кто не может платить, и те, кто не хочет. И тех, кто не хочет, я думаю, гораздо больше», - считает банкир.

Поэтому, говоря о долгосрочном и гарантированном моратории, надо понять, для кого он будет действовать, на какой срок и на каких условиях. При этом нельзя исключать, а, скорее всего, так оно и будет, что меры, направленные на решение проблемы одной группы, тут же повлекут инициативу другой группы, например, «на баррикады» выйдут неплатежеспособные заемщики по потребительским кредитам и так далее. По мнению Андрея Тимченко, проблему решать надо глобально - бороться с инфляцией, поддерживать малый и средний бизнес. «Больше всего проблем у банкиров с кредитами для малого и среднего бизнеса. Вот этой категории заемщиков государственная поддержка нужна в первую очередь», - говорит он.

Вообще-то «пузыри» на мировом рынке недвижимости достаточно регулярно надуваются и лопаются. Самый громкий крах случился в 1990 году в Токио. Мощные ценовые обвалы за последнее десятилетие произошли на рынках Испании, Таиланда, Малайзии, Индонезии, Кореи, Мексики, Финляндии, Швеции и, конечно, США. Во всех этих странах вмешательство государства в разной степени присутствовало. Вероятно, и Казахстану придется наводить порядок не только с дольщиками.

Ирина САВЕЛЬЕВА, Алматы

Насколько реально в Казахстане объявить мораторий на выплату ипотечных кредитов?

Аскар СМАГУЛОВ, заместитель председателя правления Народного банка:

- В Казахстане введение такого моратория невозможно. Это фактически вмешательство государства в отношения между двумя договорными сторонами - банками и частными лицами. Если такой прецедент и состоится, то как быть с вкладчиками банков, где сегодня в виде депозитов находится около 12 млрд долларов, по которым нужно платить проценты? Это может привести если не к развалу банковской системы, то к сильному искажению рыночной действительности. Если у государства появится желание вмешаться, тогда надо искать альтернативные варианты, с помощью которых можно помочь каким-то слоям населения, которые пострадали от этого и ждут помощи. Но опять же дифференцировано, так как недвижимость покупали не все люди подряд, а те, кто входил в 10-15 процентов самых обеспеченных людей страны.

Владимир НЕХОРОШЕВ, депутат мажилиса:

- Считаю, это нереально. Мы ставим под удар банковский сектор. Каждый человек, бравший кредиты, взвешенно подходил к этому акту. Невыплата кредитов по ипотеке потянет за собой целую серию вопросов, а именно: каким образом банки второго уровня будут рассчитываться с долгами? Смогут ли они кредитовать малые и средние предприятия и лиц, которые сегодня хотят брать кредиты? Мы знаем, в Америке, в Великобритании правительство для поддержки сделало определенные вливания. Мы тоже на эти цели сделали вливания около 4 млрд. Но, позвольте, если ты взял кредит, то должен был продумать, каким образом за него рассчитываться. Поэтому считаю, что этот вариант вряд ли будет поддержан правительством и банками. Насчет депутатов - говорить за всех не могу, но считаю, что это неприемлемый вариант.

Серик ТУРЖАНОВ, президент Ассоциации товаропроизводителей Алматы:

- Если не будет моратория, то могут возникнуть экономически серьезные последствия. Когда на рынок будет выброшено 100 тысяч проблемных кредитов, представляете себе такую цифру, рухнет рынок и вообще ценовая политика! И мы долго еще не сможем оправиться от этого. Надо понимать, что самое главное - люди. Если они не травмированы и видят заботу государства, они верны такому государству. Но если государство винит свой народ в том, что он сам залез в кредиты, это большая глупость. Людей бросают на произвол судьбы. Завтра, когда стране будет очень плохо, не думаю, что люди будут помогать. Наступил момент, когда правительство должно проявить мужество и пойти навстречу своему населению. Нужно хотя бы оттянуть основной долг по ипотечным кредитам. Важно, чтобы люди рассчитались в рассрочку, но рассчитались.