Фонд стрессовых активов. Банкиры и правительство обсуждают варианты выкупа проблемных кредитов

Источник: Агентство «Хабар» (www.khabar.kz)

Поставить закладку
Посмотреть закладки
Добавить комментарий

18.12.2008

Фонд стрессовых активов. Начальная капитализация проведена, схема работы уточняется. Банкиры и правительство обсуждают варианты выкупа проблемных кредитов

ВЕДУЩИЙ:

В КАЗАХСТАНЕ ОДНИМ ИЗ ВАЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА МОЖНО СЧИТАТЬ СОЗДАНИЕ ФОНДА СТРЕССОВЫХ АКТИВОВ.

ЕГО ГЛАВНОЙ ЗАДАЧЕЙ ЯВЛЯЕТСЯ УЛУЧШЕНИЕ КАЧЕСТВА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКОВ - ЗА СЧЁТ ВЫКУПА У НИХ ЗАЛОГОВОГО ИМУЩЕСТВА ПО ПРОБЛЕМНЫМ КРЕДИТАМ.

КАПИТАЛИЗАЦИЯ ФОНДА - НА ПЕРВОМ ЭТАПЕ - ПРОВЕДЕНА ЗА СЧЕТ ГОСУДАРСТВА, КОТОРОЕ ВЫДЕЛЯЕТ ДЛЯ ЭТОГО ОДИН МИЛЛИАРД ДОЛЛАРОВ. В ДАЛЬНЕЙШЕМ ПРЕДПОЛАГАЕТСЯ УЧАСТИЕ И ЧАСТНЫХ ИНВЕСТОРОВ.

СРАЗУ ЖЕ БЫЛО ЗАЯВЛЕНО, ЧТО ФОНД БУДЕТ РАБОТАТЬ НА ОСНОВЕ РЫНОЧНЫХ ПРИНЦИПОВ.

ВЫКУПАЯ СТРЕССОВЫЕ АКТИВЫ У БАНКОВ ПО ДИСКОНТНЫМ ЦЕНАМ, В ДАЛЬНЕЙШЕМ ФОНД БУДЕТ ПЕРЕПРОДАВАТЬ ИХ ПО РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ. ТАКИМ ОБРАЗОМ БАНКИ «ОЧИСТЯТ» СВОЙ ПОРТФЕЛЬ ОТ ПРОБЛЕМНЫХ КРЕДИТОВ, А ГОСУДАРСТВО СМОЖЕТ ВЕРНУТЬ СЕБЕ ДЕНЬГИ, ПОТРАЧЕННЫЕ НА ПОДДЕРЖКУ БАНКОВ.

ПРАВДА, МЕХАНИЗМЫ РАБОТЫ ФОНДА ЕЩЁ ОБСУЖДАЮТСЯ, РАВНО КАК И ВОЗМОЖНОЕ УЧАСТИЕ В ЭТОМ ПРОЕКТЕ ИНВЕСТОРОВ ИЗ ЧАСТНОГО СЕКТОРА.

ВСЕ ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ВАРИАНТЫ ОБОБЩАЕТ МАДИНА БЕРКУТБАЕВА.

Фонд стрессовых активов может начать свою работу в течение ближайших двух месяцев. К этому времени будет известна концепция новой организации, и решится вопрос участия инвесторов в уставном капитале ФСА. Такое мнение выразил председатель национального банка Анвар Сайденов. Напомню, фонд был создан еще месяц назад. Его стопроцентным владельцем является государство.

АНВАР САЙДЕНОВ, председатель Национального банка РК:

- Организационные моменты по созданию фонда стрессовых активов фактически закончены. Насколько я владею информацией, там даже руководство назначено. Он действительно является 100% государственным. И других акционеров пока не предполагается. Хотя, не исключаю этой возможности в ближайшее время. Потому что в принципе должна быть и управляющая компания. Наверное, будут привлекаться какие-то структуры из финансовой системы.

Сейчас уставный капитал фонда составляет 52 миллиарда тенге. Ожидается, что в ближайшее время эта цифра должна вырасти вдвое - до миллиарда долларов.

Однако ранее сообщалось, что общая капитализация Фонда стрессовых активов составит 6 миллиардов долларов. В эту сумму должны были войти и средства частных инвесторов. Но окончательное решение о необходимости участия финансовых организаций в ФСА пока не принято.

В любом случае оба варианта имеют свои нюансы. Так, став акционерами фонда, банкам придется разделять с организацией риски, и, следовательно, более консервативно относится к формированию своего кредитного портфеля. С другой стороны, в Казахстане зарегистрировано 36 банков второго уровня. И появление представителей каждого из них в фонде стрессовых активов может сделать его работу менее оперативной.

Ещё один важный вопрос, волнующий всех банкиров, это форма оплаты за низкокачественные активы. Так, на западе существует несколько инструментов, которыми можно рассчитываться с банком при выкупе у него проблемного кредита. Это непосредственно деньги, ценные бумаги или структурированные ноты. Погашение по последним будет происходить в зависимости от того, как будет выплачиваться ипотечный кредит, переданный в Фонд стрессовых активов.

ДАНИЯР НУРСКЕНОВ, управляющий директор банка:

- Для банков было бы удобно получить деньгами и оставить все эти вопросы в прошлом. Но как я понимаю - такого не будет. Здесь нужно найти адекватный баланс - адекватную структуру, при которой банк в начале фиксирует свои убытки и фиксирует некоторую часть риска, которая остается после того, как он передал активы.

Пока эти и другие механизмы прорабатываются Фондом национального благосостояния «Самрук - Казына». Сроки презентации ФСА ещё не названы. Ранее предполагалось, что фонд стрессовых активов начнет выкупать проблемные кредиты уже в этом году. Однако эксперты говорят, что сейчас положение банковской системы можно назвать стабильным. А значит острой необходимости в форсировании начала работы фонда пока нет.

По данным агентства по финансовому надзору, количество ссуд с просрочкой свыше 90 дней сегодня не достигает и 5% от общей суммы портфелей участников банковской системы. При этом общий объем провизий в этом сегменте составляет почти 10% от этой же суммы.

В целом программа правительства по поддержке банковского сектора путем создания фонда стрессовых активов имеет важнейшее значение для стабильности и развития как отдельных банков, так и экономики в целом.

Такое заявление в эксклюзивном интервью Агентству Interfax сделала директор группы «Финансовые институты» парижского офиса Standard & Poor's Екатерина Трофимова. Цитирую:

ЕКАТЕРИНА ТРОФИМОВА, директор группы «Финансовые институты» парижского офиса рейтингового агентства Standard and Poor's:

- Начало работы фонда стрессовых активов имеет огромное значение для создания прецедентов по рыночному обороту проблемных кредитов на казахстанском рынке. Это может подхлестнуть интерес и частных инвесторов к данному сегменту рынка. Создание фонда критично важно для расширения инструментария работы казахстанских банков с проблемными активами. Мы приветствуем создание данного фонда и надеемся на его скорейшую докапитализацию, что и должно произойти в ближайшее время.

При этом эксперты поясняют, что появление Фонда стрессовых активов не освобождает никого от обязательств. Банки, по-прежнему, должны требовательно относится к выдаче кредитов, и просчитывать возможные риски, а заемщики - своевременно осуществлять платежи.

ДАНИЯР НУРСКЕНОВ, управляющий директор банка:

- Здесь очень важно донести до заемщиков, что передача их в ФСА не означает, что они не должны больше платить. Это первая задача, которую я думаю государство совместно с банками должно донести. Вторая сторона - действительно эта мера направлена в помощь не банкам, а банковской системе. А соответственно, если банковской системе, то для Казахстана в целом это не просто помощь акционерам или менеджменту банков. Это помощь всей системе и соответственно всей экономике.

Банкиры говорят, что появление фонда стрессовых активов, позволит повысить доверие иностранных инвесторов к финансовому сектору страны. Если внешние игроки будут уверены в состоятельности местных участников рынка, то вливания в отечественную экономику будут продолжаться. Вложенные же инвесторами средства пойдут на реализацию инфраструктурных и других важных проектов.