Осторожно: мошенники орудуют на рынке жилищного кредитования

07.08.2009

Осторожно: мошенники орудуют на рынке жилищного кредитования

АСТАНА.7 августа. КАЗИНФОРМ /Алевтина ДОНСКИХ/ - Уж сколько раз твердили миру ... но, видимо, есть темы вечные. Такие, как отношения банков и их заемщиков. И... третьей стороны - не постоянной, но потенциально опасной, находящейся всегда на чеку, - мошенников. Им не важен мотив, по которому заемщик даст слабину: по незнанию ли, польстившись на быстрые деньги, или, на первый взгляд, предлагаемые хорошие условия, которые лучше, чем в банке. Мошенникам важен результат - только собственная выгода. За которую потом будут расплачиваться - порой до конца своих дней - другие, обманутые ими люди.

При этом изобретательности мошенников можно удивляться. В марте «Казправда» напечатала материал под названием «Судный день для созаемщика» - о мошеннических схемах, применяемых при получении кредитов в различных банках. Речь шла о созаемщиках, гарантах, залогодателях, а нынче ту же схему, но, учитывая специфику Жилстройсбербанка, провернули в Таразе. Громкое дело прошло суд, и мошенница - бывший внештатный агент банка, которую уличила в нарушениях полномочий служба безопасности банка, и с которой еще в начале июня 2008 года договор был расторгнут, осуждена. Обманутые же ею люди, предоставившие в залог за полученные кредиты собственное жилье, теперь будут гасить долг. Либо в соответствии с законодательством (их подписи стоят под кредитными договорами) за невозврат кредитов будет реализовано их залоговое имущество. Ситуация еще более сложная, чем в денежных историях с созаемщиками, поскольку отвечать этим должникам Жилстройсбербанка придется своим жильем.

Об этом деле писали многие СМИ. Суть истории: от имени банка агент предлагала взять в Жилстройсбербанке кредит по очень низкой ставке. Причем, без фазы накопления. Это существенный момент, поскольку особенность системы жилищных строительных сбережений заключается именно в наличии накопительной фазы. Поэтому агент сама предлагала одолжить половину суммы всю и сразу, без лишних хлопот и потери времени. Ссуженная ею сумма оформлялась на депозите должника, и вскоре вкладчик по программе промежуточного кредитования получал заем. Получив промежуточный заем, человек возвращал долг агенту, естественно, с комиссией за ее услуги (10-13 процентов!). Но вскоре понимал, что такой вариант кредита очень обременителен. И, естественно, многие заемщики, согласившиеся на такие условия, оказались в долговой яме: заемные деньги, с учетом вознаграждения «агенту» становились очень дорогими. Да и приобрести жилье на оставшуюся за таким вычетом сумму было весьма проблематично. Государство потому и пошло на систему жилстройсбережений, предложив гражданам минимальные ставки, льготные условия кредитования и поддерживая заемщиков госпремиями, чтобы людям было необременительно гасить кредиты. Все, что требуется от участников системы, - быть аккуратными вкладчиками и такими же исполнительными заемщиками, ну и немного терпения.

Понимая, что подобные мошеннические схемы (когда деньги можно получить, минуя фазу накопления) могут прельстить многих несведущих казахстанцев, остановимся на тех роковых ошибках, которых можно избежать, зная правила и условия кредитования в банках. В частности, об условиях кредитования Жилстройсбербанка, о которых неустанно говорят и пишут его сотрудники, о которых массированно рассказывается в публикациях и выпускаемой банком информационной продукции.

 Во-первых, что надо знать о внештатных агентах, к услугам которых прибегает Жилстройсбербанк? Самое первое и самое главное: внештатные агенты банка не имеют права работать с деньгами! У них нет полномочий ни принимать вклады на депозит, ни выдавать кредиты - ни полностью, ни частично. В случае подобных предложений, будьте уверены - это нарушение законодательства о жилстройсбережениях и полная самодеятельность агента, предлагающего мошенническую схему в чистом виде. Если бы люди были внимательны к тем, кто им предлагает такие услуги, или просто посмотрели информацию банка об агентах, которое имеется в информационных материалах Жилстройсбербанка, то сразу бы стали ясны и их полномочия. Поскольку в договоре и доверенности агента, выданных банком, четко оговорено, что агент не имеет прав на прием каких-либо денег и на подписание документов от имени Жилстройсбербанка. При этом о частных переговорах внештатного агента и заемщика, клиенты, очевидно понимая, что схема не очень чистая, как правило, не информируют банк. За что и расплачиваются. Схема же мгновенно разрушится, стоит клиенту обратиться с вопросом в банк. Так было и в Таразе, когда служба безопасности выявила мошеннические действия местного агента, которые заключались в присвоении чужого имущества (денег) в крупном размере.

Все, на что получает права агент: это - проведение информационно- разъяснительной работы. Прием документов и все операции с деньгами ведутся только в офисах банка или его официальными партнерами, уполномоченными вести подобные дела, - АО «Народный банк Казахстана» и АО «Казпочта». И прежде, чем завести разговор с агентом - физическим лицом о финансовых вопросах, попросите у него документы, подтверждающие его полномочия. Кроме того, полный поименный перечень действительных внештатных агентов с указанием региона помещен на сайте банка (www.hcsbk.kz), а также его можно проверить в офисах Жилстройсбербанка на всей территории страны.

Во-вторых, получить кредит, фактически минуя фазу накопления, можно, лишь по операции переуступки договора о жилстройсбережениях. Эта процедура оформляется только в офисе банка. Комиссия за эту процедуру составляет пять тысяч тенге. При этом прежний вкладчик получает всю накопленную сумму от того, кому он переуступает договор. А новый вкладчик - все права и обязанности по переуступленному вкладу. И, если срок выдачи кредита по этому договору наступает через год, то примерно в эти же сроки новый владелец договора и получит кредит на стандартных условиях выбранной им тарифной программы. В -третьих, в банке возможно получить займы без предварительного накопления. Это возможно по двум видам займов - предварительным жилищным и промежуточным жилищным займам.

Напомним, что предварительные жилищные займы предоставляются без длительного предварительного накопления жилстройсбережений, накопление осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по займу (без оплаты основного долга).

Промежуточные жилищные займы предоставляются при досрочном накоплении или внесении Клиентом 50% от договорной суммы. Однако, вопросы их предоставления - исключительно в компетенции не просто штатного менеджера банка, а кредитного комитета, который должен удостовериться в платежеспособности клиента. Но ни в коей мере это - не полномочия внештатного агента банка.

Мошенники - народ изобретательный. Поэтому не удивительно, что, по образному выражению одного из СМИ, обманутые ими заемщики получают вместо капусты - кочерыжку. Но и у заемщиков - не кочан капусты на плечах, а голова. Имея знания и идя на подобные финансовые схемы - что уж лукавить, многие из них понимали, на что решаются, и наверняка подсчитали, во что им обойдется такой ускоренный кредит. Тем не менее, понимая, в сколь трудную ситуацию попали такие клиенты, так же как и те заемщики, которые в силу обстоятельств оказались в стесненных финансовых условиях, банк разработал программу реструктуризации выданных им займов. Что же касается расследования подобных схем, то, как подчеркивают в Жилстройсбербанке, банк всемерно оказывает содействие правоохранительным и судебным органам, дабы пресечь в дальнейшем неправомерные действия лиц.