Разъяснения Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций о ставках вознаграждения банков в рамках Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы» (11 сентября 2009 года)

Разъяснения Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций

о ставках вознаграждения банков в рамках Закона Республики Казахстан

«О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан

по вопросам устойчивости финансовой системы»

(11 сентября 2009 года)

Статья 39. Ставки и тарифы

1. Ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно.

1-1. В договорах банковского займа, заключаемых с физическими лицами, в том числе договорах ипотечных займов, банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, устанавливается фиксированная либо плавающая ставка вознаграждения.

В части первой данного пункта предусмотрено, что в договорах займа, заключаемых с физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями (далее - физические лица), может быть предусмотрена ставка вознаграждения двух видов - фиксированная либо плавающая.

При этом фиксированная ставка вознаграждения - ставка, размер которой зафиксирован в определенном значении, плавающая ставка вознаграждения - ставка, которая рассчитывается как сумма/разность базового показателя, которым является ставка рефинансирования Национального Банка РК, и ставки процентного спрэда банка.

Отмечаем, что фиксированная либо плавающая ставки вознаграждения должны быть в обязательном порядке указаны в тексте договора на первых двух страницах договора займа.

Фиксированная ставка вознаграждения не подлежит изменению в одностороннем порядке и является неизменной в течение срока, определенного договором, с учетом требований настоящего пункта. Минимальный срок действия фиксированной ставки должен составлять не менее трех лет.

Данная норма означает, что в договорах займа, заключенных с физическими лицами, как уменьшение фиксированной ставки вознаграждения, так и переход на плавающую ставку вознаграждения возможны только по соглашению сторон, что также установлено частью третьей настоящего пункта.

Установленная на момент заключения договора займа соглашением сторон фиксированная ставка является неизменной в течение срока, определенного договором, но не менее трех лет. При этом по истечении указанного срока фиксированная ставка может быть увеличена, но только по соглашению сторон, также на срок не менее установленного настоящей частью, то есть три года.

Таким образом, по договорам, срок действия которых составляет менее трех лет, она является неизменной на протяжении всего срока кредитования. По договорам сроком действия свыше трех лет по истечении не менее трехлетнего периода действия фиксированная ставка по соглашению сторон может быть увеличена вновь на срок не менее трех лет.

По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена в сторону уменьшения либо на плавающую ставку вознаграждения в течение срока действия договора.