Два мнения относительно лицензирования заемных средств (В. Скала, исполнительный директор АК «АСИКО») (18 января 2012 г.)

В. Скала, исполнительный директор АК «АСИКО»

ДВА МНЕНИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ ЗАЕМНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Вопрос о правомерности предоставления денежного займа физическими лицами юридическим лицам или наоборот (в различных комбинациях) при условиях заключения договоров займа в соответствии с требованиями ст. 715-728 ГК РК, неоднократно освещался в различных изданиях, разными авторами и всегда вызывал споры, особенно при толковании ст. 715 ГК РК.

Одна группа специалистов, в т.ч. и отдельные специалисты Национального Банка РК и НК МФ РК утверждают, что такие операции требуют лицензии, а договоры недействительны с момента их заключения.

Другая группа - рассматривает такого рода заемные операции соответствующему действующему законодательству РК без каких-либо ограничений и разрешений.

В последнее время эта тема получила свое продолжение, в связи с разъяснениями АФН РК - уполномоченного органа по лицензированию банковских операций (в настоящее время функции АФН выполняет Национальный Банк РК).

В настоящей статье представляются две точки зрения в форме сравнительного анализа, которые представляют достаточную информацию специалистам, имеющим дело с практикой получения и выдачи возмездных и безвозмездных займов в небанковской сфере.

1. Общая информация.

·        В первую очередь необходимо определиться, что термин «финансовая помощь» , который достаточно часто используется в деловом обороте, не применяется в нормативных актах РК с 1999 г. т.к. в этом году был принят Гражданский кодекс РК от 01.07.99 г. № 409, который ввел понятие «заем» в операциях по предоставлению определенной суммы денег одним лицом (Займодателем) другому лицу (Заемщику). Сторонами в таких договорах могут быть банки, иные юридические и физические лица в различных комбинациях.

В случаях, если юридическое или физическое лицо намерено осуществлять привлечение денежных средств от других физических лиц, то ему необходимо внимательно ознакомиться с нормой пункта 3 статьи 715 ГК РК и попытаться сравнить оба варианта на предмет принятия наиболее обоснованного.

Известно, что ГК РК выделяет три формы займов: общегражданский, государственный и банковский, существенно отличающиеся друг от друга по условиям т.е. если условия предоставления займов по общегражданским договорам регулируется статьями 715 - 725 ГК РК, то условия предоставления банковских займов регулируется как статьями 727 - 728 ГК РК, так и банковским законодательством в т.ч. Законом РК от 31.08.1995 г. № 2444 «О банках и банковской деятельности» и вот тут, на границе применения норм этих НПА и возникают разногласия между специалистами.

2. Комментарии к п.3 ст. 715 ГК РК от 1.07.99г. № 409.

Пункт 3 статьи 715 ГК РК устанавливает для такого рода сделок следующее ограничение, которое на протяжении ряда лет является предметом спора и неоднозначного толкования: