Казахстан упрощает требования для филиалов иностранных банков

09.04.2025

Казахстан упрощает требования для филиалов иностранных банков

Мажилис принял во втором чтении поправки по вопросам развития финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг. Поправки разработаны в целях реализации поручения Главы государства и направлены на создание условий для привлечения в финансовый сектор профессиональных кадров, а также снижение административных барьеров и оптимизацию разрешительных процедур в финансовом секторе.

Нормы закона включают в себя либерализацию требований по открытию дочерних иностранных банков и их филиалов в Казахстане. К примеру, требование по минимальной сумме совокупных активов иностранного банка снижается с 20 до 10 млрд долл. США.

Также сокращается перечень документов, подлежащих представлению банком-нерезидентом в уполномоченный орган. А перечень видов банковской деятельности для филиалов иностранных банков, наоборот, расширяется. Теперь им разрешат оказывать также услуги по привлечению депозитов физических лиц, выпуску платёжных карточек, обменным операциям с иностранной валютой, синдицированному финансированию и другие.

Кроме того, исключаются некоторые требования к казахстанским банкам, в том числе по наличию собственного помещения, найму соответствующего персонала в течение одного года со дня выдачи разрешения на открытие банка, а также предоставлению отдельных документов в рамках разрешительных процедур в связи с развитием цифровизации.

Казахстанцам младше 21 года не будут выдавать кредиты без официального согласия

В рамках закона по развитию финансового рынка вводится период «охлаждения» при выдаче потребительских беззалоговых онлайн-кредитов, который составит 24 часа. Устанавливается обязательное личное присутствие в отделении банка или микрофинансовой организации для тех казахстанцев, которые впервые обращаются за получением кредита.

Кроме того, теперь получить беззалоговый потребительский заём граждане младше 21 года и старше 55 лет смогут только после получения согласия, оформленного через портал «электронного правительства» (данная норма будет прописана в подзаконных актах). Военнослужащим же в период прохождения ими срочной воинской службы запрещается выдавать кредиты и микрозаймы.

Также расширяются основания для списания мошеннических кредитов и микрозаймов финансовыми организациями. А банки получат больше полномочий по приостановлению расходных операций по банковскому счёту при выявлении транзакций с признаками мошенничества.

Отдельной нормой Национальный банк наделяется полномочиями по введению ограничений на порядок и условия оказания платёжных услуг финорганизациями в период действия чрезвычайного происшествия. В свою очередь, АО «Отбасы банк» получит право выдавать образовательные кредиты в рамках Государственной образовательной накопительной системы.

Вводится запрет на взимание неустоек по микрокредитам

В целях усиления защиты прав потребителей финансовых услуг депутаты предусмотрели дополнительные меры для граждан, в том числе из социально уязвимых слоёв населения. Этой категории лиц в условиях ухудшения экономической ситуации в обязательном порядке будет предоставляться отсрочка по займам и микрокредитам без начисления штрафов на срок не менее трёх месяцев, а ежемесячный платёж по займам - снижен на 50% и более.

Также исключается взимание неустойки с физлиц за частичное либо досрочное погашение банковских займов. По микрокредитам же запрещается взимание любых неустоек (за исключением неустойки за невозврат микрокредита). А для снижения нагрузки на заёмщиков устанавливается предельный размер комиссии страхового агента по договорам банковского займа или микрокредита до 10%.

Вместе с тем вводится запрет на взыскание третьими лицами выплат из государственного бюджета и денег от благотворительных организаций, предназначенных гражданам, пострадавшим вследствие чрезвычайной ситуации природного или техногенного характера.

Для повышения доступности финансовых услуг введены требования по созданию безбарьерной и удобной среды для лиц с ограниченными возможностями. Финансовые организации должны будут установить процедуру обслуживания лиц с инвалидностью с учётом национального стандарта, в том числе через доверенное лицо.

Функционал антифрод-центра смогут использовать полиция, органы уголовного преследования и нацбезопасности

Поправками расширяется состав участников антифрод-центра. В него включат правоохранительные и органы национальной безопасности. Совместно с органами уголовного преследования они смогут использовать функционал антифрод-центра для противодействия противоправным операциям в сфере наркоторговли, незаконного игорного бизнеса, криптоторговли и других.

Также закрепляется возможность предоставления ограниченного перечня финансовых услуг лицам, находящимся в базах данных антифрод-центра. Сам он будет интегрирован с базами данных операторов связи для подтверждения зарегистрированного абонентского номера за абонентом в целях противодействия телефонному мошенничеству.

Кроме того, вводится обязательная биометрическая идентификация при заключении договора оказания услуг связи с абонентом сотовой связи. Компетенции уполномоченного органа в области связи расширяются в части утверждения правил ввоза, регистрации, реализации и применения GSM-шлюзов (сим-боксов). При этом их применение будет разрешено только для операторов связи, обладающих лицензией на предоставление услуг в области связи.