|
|
|
Источник: Сетевое издание, ИА, портал ZAKON.KZ (www.zakon.kz)
06.05.2019 Как повлияет на казахстанцев сокращение количества банков в стране
В последние годы в Казахстане идет тенденция сокращения банков второго уровня. Так, в ближайшее время «AsiaCredit Bank» и «Capital Bank Kazakhstan» намерены присоединиться к «Tengri Bank». Чуть раньше «First Heartland Bank» присоединился к АО «Цеснабанк», и теперь «Цеснабанк» носит название «First Heartland Jýsan Bank» с розничным брендом «Jýsan Bank». А буквально на днях «ForteBank» стал обладателем 100 % акций «Банк Kassa Nova». Можно вспомнить и о ликвидации в прошлом году таких отечественных банков как «Qazaq Banki», «Банк Астаны» и Qazaq Banki. Что происходит в банковской сфере, сколько банков может остаться в конечном итоге, и как это отразится на рядовых казахстанцах, с помощью известных экономистов разбирался журналист Zakon.kz. Как отметил независимый эксперт, экономист Айдархан Кусаинов, все происходящие в банковской сфере пертурбации - это нормальный процесс. - На сегодняшний день для размера и структуры отечественной экономики банков у нас многовато. И запущенные Национальным банком процессы оздоровления банковской системы и ужесточения регулирования привели к нормальным и правильным последствиям. То есть, банки начали укрупняться. В общем-то, мессенджи о том, что казахстанским банкам нужно добровольно искать какие-то варианты - сливаться, объединяться, укрупняться, уже очень давно звучали от финрегулятора. По крайней мере, последние четыре года. Так что этот процесс вполне нормальный. Конечно, никто не может назвать точной цифры банков, которые должны остаться в итоге. Но, на мой взгляд, банков 15-20 будет вполне достаточно для существующей структуры экономики, - считает экономист. Что же касается вопроса о том, как сокращение количества банков повлияет на рядовых казахстанцев, то, по мнению Айдархана Кусаинова, это принесет скорее плюсы, чем минусы. - Я думаю, что в целом это будет определенное оздоровление банковской системы и большая стабильность. То есть у нас будет более здоровая финансовая система и лучшее регулирование. Людям, скажем так, будет спокойнее вкладывать свои сбережения в депозиты, быть более уверенными в сохранности своих денег. И это, на мой взгляд, уже само по себе очень много, — резюмировал эксперт. С мнением коллеги отчасти согласен известный экономист Арман Байганов. Правда, по его мнению, процессы, происходящие в банковской системе, вызваны скорее не мессенджами Нацбанка, а несколько иными причинами. Он отметил, что банковская система - это «кровеносная система» всей страны. А потому ситуация в экономике напрямую отражается на банковской системе. - Например, в Казахстане уже не раз происходила девальвация тенге, и это в итоге отразилось на качестве активов банков второго уровня. Ведь когда девальвация происходит, в первую очередь страдает бизнес, чья продукция ориентирована на внутренний рынок Казахстана. У предпринимателей рентабельность падает, соответственно, и кредиты они погашать не могут. Кроме того, в некоторых банках топ-менеджмент неэффективно работал. Но финрегулятор в предыдущие годы недостаточно все это контролировал. В результате вовремя не усмотрел все эти проблемы и выявлял их уже на конечном этапе, когда, как говорится, деваться было некуда. Именно так было, например, с «Банком Астаны» и подобными ему. Хотя, на мой взгляд, можно было еще на начальном этапе диагностировать все эти проблемы и не доводить до плачевной ситуации. Не знаю, как сейчас будет при новом руководителе Нацбанка, но раньше у нас «хромала» именно система диагностирования результатов деятельности банков второго уровня, особенно в части активов, - пояснил эксперт. При этом Арман Байганов отметил, что если рассматривать эти вопросы с другой стороны, то 40 банков, которые раньше работали в Казахстане, это слишком много. Ведь в стране всего 18 миллионов населения, соответственно, и рынок слишком узкий у нас. Поэтому то, что сейчас пошел процесс укрупнения банков - вполне нормальная процедура. -Почему «AsiaCredit Bank» и «Capital Bank Kazakhstan» решили присоединиться к «Tengri Bank»? Потому что «Tengri Bank» значительно крупнее и к тому же является международным банком, головной офис которого находится в Индии. Соответственно у него, и возможностей больше. В принципе, если будет сокращаться количество банков, это позволит поделить рынок более оптимально, и наладить более эффективное управление. Сейчас действительно много банков, причем довольно мелких, но при этом операционные затраты у них очень высокие. А когда становится меньше банков, соответственно, они объединяют ресурсы и операционные затраты снижаются. То есть их активы остаются и увеличиваются, зато они экономят на текущих затратах. Например, можно сократить управленческий штат, количество персонала и т.д. А освободившиеся зарплаты можно пустить, например, на программное обеспечение, на другие активы. То есть основной плюс, когда банки объединяются, именно в этом, - продолжил экономист. По его мнению, сейчас трудно сказать, сколько банков у нас останется в конечном итоге. Но и здесь не стоит доводить до крайностей. Если их количество сильно сократится, например, останется 5-6 банков, то пойдет монополизация рынка. А монополия - это почти всегда минус. Но и слишком много банков - тоже не очень хорошо. Ведь если количество банков уменьшится, то они смогут увеличить рентабельность за счет оптимизации затрат. А что бы быть конкурентоспособными, наверное, смогут даже отдельные виды услуг удешевить. - Если банки объединятся и оптимизируют свои затраты, то они могут уже где-то по услугам тарифы не повышать, по тем же кредитам. Увеличивать проценты по депозитам и т.д. Поэтому, на мой взгляд, для обычного гражданина сокращение количества банков будет даже плюсом. Ведь когда банков отдельных много, значит, и сотрудников много, и топ-менеджмент в каждом из них имеется, и всем нужно зарплату платить. Но при этом эти мелкие банки находятся на грани выживания. Клиентов недостаточно, прибыль снижается, через какое-то время у них возникают проблемы, они банкротятся, Нацбанк вынужден им оказывать помощь, а вкладчики в панике пытаются вернуть свои деньги. Поэтому если сейчас у нас более 30 банков, я думаю, что для Казахстана вполне достаточно 15-20. На мой взгляд, это оптимальное количество, - резюмировал Арман Байганов.
Владимир Демидов
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |