1) в статье 1: подпункт 5) дополнить словами «, коллекторскому агентству»; подпункт 13-1) изложить в следующей редакции: «13-1) негативная информация о субъекте кредитной истории - краткая форма кредитного отчета о субъекте кредитной истории, содержащая сведения о ликвидации субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом, по решению суда, или о наличии у субъекта кредитной истории просроченной задолженности свыше девяноста календарных дней;»; 2) в статье 11: части первую и вторую пункта 1 после слов «микрофинансовой организации» дополнить словами «, коллекторскому агентству»; часть первую пункта 1-3 после слов «микрофинансовая организация» дополнить словами «, коллекторское агентство»; 3) подпункт 1) пункта 1 статьи 18 изложить в следующей редакции: «1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агентства;»; 4) подпункт 1) части первой пункта 1 статьи 20 изложить в следующей редакции: «1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агентства;»; 5) статью 24 дополнить пунктом 1-1 следующего содержания: «1-1. Информация, предоставляемая в кредитные бюро коллекторскими агентствами по приобретенным у банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, микрофинансовых организаций правам (требованиям) по договорам банковского займа, договорам о предоставлении микрокредита, должна содержать: 1) общую сумму задолженности, включающую сумму основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), на дату приобретения задолженности; 2) дату приобретения долга; 3) дату (по графику и фактическую) погашения долга; 4) информацию о составе и способах обеспечения исполнения обязательств; 5) негативную информацию о субъекте кредитной истории при ее наличии; 6) иные сведения по соглашению сторон.». Пункт 7 введен в действие с 1 января 2016 года 7. В Закон Республики Казахстан от 10 декабря 2008 года «О введении в действие Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс) (Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2008 г., № 23, ст. 113; 2009 г., № 13-14, ст. 63; № 18, ст. 84; № 23, ст. 100; № 24, ст. 134; 2010 г., № 5, ст. 23; № 11, ст. 58; № 15, ст. 71; № 17-18, ст. 101; № 22, ст. 132; 2011 г., № 11, ст. 102; № 14, ст. 117; № 15, ст. 120; № 24, ст. 196; 2012 г., № 2, ст. 11, 14; № 6, ст. 43; № 11, ст. 80; № 14, ст. 94; № 20, ст. 121; № 21-22, ст. 124; № 23-24, ст. 125; 2013 г., № 21-22, ст. 115; 2014 г., № 7, ст. 37; № 11, ст. 63; № 19-I, 19-II, ст. 96; № 22, ст. 131; № 23, ст. 143; 2015 г., № 23-I, ст. 169; 2016 г., № 22, ст. 116; 2017 г., № 4, ст. 7): в статье 42: абзац третий изложить в следующей редакции: «При определении превышения суммы налога на добавленную стоимость, указанного в настоящем подпункте, в сумме налога на добавленную стоимость, относимого в зачет, не учитывается сумма налога на добавленную стоимость по:»; дополнить абзацами четвертым и пятым следующего содержания: «счетам-фактурам, выписанным заготовительной организацией в сфере агропромышленного комплекса; товарам, работам, услугам по полезным ископаемым, передаваемым в счет исполнения налогового обязательства в натуральной форме (в том числе товарам, работам, услугам, связанным с реализацией таких полезных ископаемых).». 8. В Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовых организациях» (Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2012 г., № 20, ст. 120; 2014 г., № 4-5, ст. 24; № 10, ст. 52; № 11, ст. 61; № 19-I, 19-II, ст. 96; № 22, ст. 131; № 23, ст. 143; 2015 г., № 22-VI, ст. 159; 2016 г., № 6, ст. 45; № 24, ст. 126): 1) статью 4 дополнить пунктом 4-1 следующего содержания: «4-1. При уступке микрофинансовой организацией права (требования) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, распространяют свое действие на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование). Нарушение третьим лицом, которому уступлено право (требование), требований и ограничений, предъявляемых законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.»; 2) пункт 1 статьи 7 дополнить подпунктом 1-1) следующего содержания: «1-1) уступить право (требование) по договору о предоставлении микрокредита лицу, указанному в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 настоящего Закона, при наличии у заемщика просрочки исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита свыше девяноста последовательных календарных дней;»; 3) пункт 1 статьи 9 дополнить подпунктом 4-1) следующего содержания: «4-1) обратиться к банковскому омбудсману в случае уступки права (требования) по заключенному им договору о предоставлении микрокредита для урегулирования разногласий с лицом, указанным в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 настоящего Закона. Указанное право распространяется на заемщика, являющегося физическим лицом;»; 4) дополнить статьей 9-1 следующего содержания: «Статья 9-1. Порядок передачи задолженности на досудебные взыскание и урегулирование или уступки права (требования) 1. Микрофинансовой организации запрещается заключать договор с третьими лицами, предметом которого является оказание услуг по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также сбору информации, связанной с задолженностью заемщика (далее - договор о взыскании задолженности), за исключением случаев заключения такого договора с коллекторским агентством. Абзац четвертый подпункта 4) пункта 8 введена в действие с 1 октября 2017 года Передача задолженности на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству допускается при наличии в договоре о предоставлении микрокредита права микрофинансовой организации на привлечение коллекторского агентства при допущении заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита. 2. Не допускается заключение микрофинансовой организацией договора о взыскании задолженности с коллекторским агентством в отношении физического лица, задолженность которого обеспечена залогом в виде жилища. 3. В период нахождения задолженности на досудебных взыскании и урегулировании у коллекторского агентства микрофинансовая организация не вправе: обращаться с иском в суд о взыскании задолженности; требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения. 4. Микрофинансовой организации запрещается производить уступку права (требования) по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом и обеспеченному залогом в виде жилища, за исключением уступки права (требования) организациям, более пятидесяти процентов долей участия в уставных капиталах либо размещенных акций которых принадлежат государству, при соблюдении одного из следующих условий: приобретение прав (требований) является одним из видов деятельности такой организации, предусмотренной законами Республики Казахстан; приобретение прав (требований) осуществляется в рамках государственных и правительственных программ или правовых актов государственных органов по поддержке физических лиц. 5. Микрофинансовой организации запрещается производить уступку права (требования) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу, за исключением уступки права (требования) следующим лицам: коллекторскому агентству; микрофинансовой организации; специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации. Требования настоящего пункта не распространяются на случаи, предусмотренные пунктом 4 настоящей статьи. 6. Микрофинансовая организация не вправе уступать право (требование) по договору о предоставлении микрокредита без согласия заемщика, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан или договором о предоставлении микрокредита. 7. Не допускается уступка права (требования) по договору о предоставлении микрокредита в отношении одного заемщика нескольким лицам. 8. При заключении договора, содержащего условия перехода права (требования) микрофинансовой организации по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу (далее - договор уступки права требования), микрофинансовая организация обязана: 1) до заключения договора уступки права требования уведомить заемщика (или его уполномоченного представителя) о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке персональных данных заемщика в связи с такой уступкой способом, предусмотренным в договоре о предоставлении микрокредита либо не противоречащим законодательству Республики Казахстан; 2) уведомить заемщика (или его уполномоченного представителя) о состоявшемся переходе права (требования) третьему лицу способом, предусмотренным в договоре о предоставлении микрокредита либо не противоречащим законодательству Республики Казахстан, в течение тридцати календарных дней со дня заключения договора уступки права требования с указанием назначения дальнейших платежей по погашению микрокредита третьему лицу (наименование и место нахождения лица, которому перешло право (требование) по договору о предоставлении микрокредита), полного объема переданных прав (требований), а также остатков просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) и других подлежащих уплате сумм; 3) передать лицу, которому перешло право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, оригиналы и (или) копии следующих документов: правоустанавливающие документы на предмет залога (в случае, если микрокредит обеспечен залогом); договоры поручительства или гарантии (в случае, если исполнение обязательства по микрокредиту обеспечено поручительством или гарантией); расчеты задолженности заемщика на дату уступки права (требования); претензионную переписку с заемщиком; учредительные документы заемщика - юридического лица, документ, удостоверяющий личность заемщика - физического лица; документы, подтверждающие погашение заемщиком задолженности; документы по реализации заложенного имущества; иные документы в соответствии с договором уступки права требования. В случае уступки всех прав (требований) к заемщику микрофинансовая организация передает лицу, которому уступлено право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, все имеющиеся у нее оригиналы документов. В случае уступки части прав (требований) к заемщику микрофинансовая организация вправе сохранить оригиналы документов, удостоверяющих такие права (требования), и передать лицу, которому частично уступлено право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, нотариально засвидетельствованные копии указанных документов. За утерю оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору о предоставлении микрокредита, микрофинансовая организация, лицо, которому уступлено право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, несут ответственность, установленную законами Республики Казахстан; 4) после заключения договора уступки права требования переводить деньги, полученные от заемщиков в счет погашения задолженности, на банковский счет лица, которому уступлено право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, с предоставлением расшифровки платежей в разрезе каждого заемщика. 9. Лицу, которому перешло право (требование) микрофинансовой организации по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, запрещается переуступать такое право (требование) иным лицам, за исключением обратной продажи (возврата) выкупленного права (требования) первоначальному кредитору, уступки (переуступки) права (требования) коллекторским агентствам, специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации, а также иным микрофинансовым организациям.»; 5) в статье 21: в пункте 3 слова «пунктах 4 и 5» заменить словами «пунктах 4, 5, 5-1 и 6»; в пункте 4: в подпункте 1) слова «органам дознания и предварительного следствия:» заменить словами «государственным органам и должностным лицам, осуществляющим функции уголовного преследования:»; подпункт 7) изложить в следующей редакции: «7) уполномоченному органу в области реабилитации и банкротства: в отношении лица, по которому имеется вступившее в законную силу решение суда о признании банкротом, за период в течение пяти лет до возбуждения дела о банкротстве и (или) реабилитации с санкции прокурора.»; дополнить пунктом 5-1 следующего содержания: «5-1. Тайна предоставления микрокредита может быть раскрыта банковскому омбудсману по находящимся у него на рассмотрении обращениям заемщиков - физических лиц по урегулированию разногласий, возникающих из договора о предоставлении микрокредита, право (требование) по которому было уступлено лицу, указанному в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 настоящего Закона.»; в пункте 6: подпункт 2) изложить в следующей редакции: «2) предоставление микрофинансовыми организациями информации, связанной с микрокредитом, по которому имеется просроченная задолженность по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению, лицам, указанным в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 настоящего Закона;»; дополнить подпунктом 3) следующего содержания: «3) предоставление микрофинансовыми организациями коллекторскому агентству информации по микрокредиту в рамках заключенного договора о взыскании задолженности с данным коллекторским агентством.»; 6) в части первой пункта 1 статьи 28 слова «настоящего Закона» заменить словами «законов Республики Казахстан». 9. В Закон Республики Казахстан от 16 мая 2014 года «О разрешениях и уведомлениях» (Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2014 г., № 9, ст. 51; № 19-I, 19-II, ст. 96; № 23, ст. 143; 2015 г., № 2, ст. 3; № 8, ст. 45; № 9, ст. 46; № 11, ст. 57; № 16, ст. 79; № 19-II, ст. 103; № 20-IV, ст. 113; № 21-I, ст. 128; № 21-III, ст. 135; № 22-II, ст. 144, 145; № 22-V, ст. 156, 158; № 22-VI, ст. 159; № 23-I, ст. 169; 2016 г., № 1, ст. 2, 4; № 6, ст. 45; № 7-I, ст. 50; № 7-II, ст. 53; № 8-I, ст. 62; № 8-II, ст. 68; № 12, ст. 87; 2017 г., № 1-2, ст. 3; № 4, ст. 7): приложение 2 дополнить строкой 29-1 следующего содержания: «
». 10. Исключен в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (см. стар. ред.) 11. В Закон Республики Казахстан от 30 ноября 2016 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам налогообложения и таможенного администрирования» (Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2016 г., № 22, ст. 116): в статье 1: абзац пятый подпункта 136) пункта 2 дополнить словами «с учетом решения Апелляционной комиссии»; абзац двадцать шестой подпункта 18) пункта 3 изложить в следующей редакции: «По окончании рассмотрения жалобы уполномоченный орган в сфере таможенного дела выносит мотивированное решение в письменной форме с учетом решения Апелляционной комиссии.». 1. Настоящий Закон вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования, за исключением: 1) пункта 7 статьи 1, который вводится в действие с 1 января 2016 года; 2) абзаца двадцать первого подпункта 2), подпункта 4) пункта 5, абзаца четвертого подпункта 4) пункта 8 статьи 1, которые вводятся в действие с 1 октября 2017 года; 3) исключен в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (см. стар. ред.) 2. Установить, что требования абзаца двадцать первого подпункта 2) пункта 5 и абзаца четвертого подпункта 4) пункта 8 статьи 1 настоящего Закона распространяются на договоры банковского займа или договоры о предоставлении микрокредита, заключенные с 1 октября 2017 года. 3. Установить, что требование подпункта 4) пункта 5 статьи 1 настоящего Закона не распространяется на договоры банковского займа, заключенные до 1 октября 2017 года. 4. Банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации в течение шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона обязаны расторгнуть заключенные с физическими и (или) юридическими лицами договоры, предметом которых является оказание услуг, подпадающих под признаки коллекторской деятельности, определенной Законом Республики Казахстан «О коллекторской деятельности». В случае невыполнения требования, предусмотренного частью первой настоящего пункта, Национальный Банк Республики Казахстан вправе применить к банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, микрофинансовой организации меры воздействия и санкции, предусмотренные законами Республики Казахстан.
Президент Республики Казахстан
Н. НАЗАРБАЕВ
Астана, Акорда, 6 мая 2017 года № 63-VI ЗРК
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |