| ||||||||||||||||||||
|
|
|
О регулировании цифровых активов в Республике Казахстан и МФЦА
Регулирование деятельности 25 июня 2020 в ряд законов РК внесены поправки. Так, статья 115 Гражданского Кодекса РК дополнена понятием «цифровой актив» — это вид материального блага (имущества). Оборот которого регулируется нормативно-правовыми актами РК и актами Международного финансового центра «Астана» (далее - МФЦА.) Закон РК «Об информатизации» 25.06.2020 дополнен статьей 33-1 в которой выделены обеспеченные и необеспеченные цифровые активы. Обеспеченные цифровые активы - удостоверяют имущественные права на товары/услуги. Объем этих прав устанавливается эмитентом (документ описание т.н. Whitepaper). Необеспеченные цифровые активы - это токены за участие и поддержание консенсуса в системе блокчейн, такие активы ничем не обеспечены и зачастую их эмитент (лицо, выпускающее цифровые активы) неизвестны. К необеспеченным цифровым активам относятся такие виды цифровых активов как биткойн, эфириум. Оборот* необеспеченных цифровых активов в Казахстане запрещен, однако административная или уголовная ответственность на сегодняшний день за нарушение данной нормы не предусмотрена (*под словом оборот в гражданском праве понимается приобретение, хранение, реализация).
В МФЦА оборот необеспеченных активов разрешен и регулируется правилами финансовых технологий «FinTech Rules» (изложены на сайте МФЦА на английском языке) кратко: в МФЦА цифровые активы - это инструмент для инвестиций, регуляции предусматривают лицензирование деятельности, выделяют 3 вида инвесторов в данный вид имущества (розничные, аккредитованные и профессиональные при выдаче лицензии финансовый регулятор - Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг может установить лимиты как на количество клиентов так и на объём операций совершаемый каждым типом клиента), а также предъявляют требования по финансовому и IT аудиту, наличие системы комплаенса и противодействию отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма. Под системой комплаенса который должен внедрить лицензированный участник рынка цифровых активов подразумевается система управления рисками, системы «Знай своего работника», «Знай своего клиента» и «Знай своего поставщика». Также немаловажно является и внедрение принципа «Tone of the top» (тон с верху) это когда руководство компании своим законным, добросовестным и порядочным отношением к коллегам и к работе задает общий тон законности и правопорядка во всей организации. Нельзя не сказать и о важности систем «трёх линий защиты» (подразумевает что все сотрудники финансовой организации должны проявлять бдительность по отношению как к потенциальным, так и к действующим клиентам) и принципа «четырех глаз» означает что работа одного сотрудника из отдела комплаенс проверяется другим для минимизации человеческого фактора. Компании, имеющие лицензию Комитета МФЦА по регулированию финансовых услуг и осуществляющие деятельность с цифровыми активами в МФЦА, являются субъектами финансового мониторинга и обязаны предпринимать меры, установленные законом (идентифицировать своих клиентов, запросив документы, удостоверяющие личность). На сегодняшний день в Казахстане еще нет действующих отечественных криптобирж. Однако действует лицензированный криптоброкер QuantDART, через которого можно купить, продать, обменять, безопасно хранить криптовалюты и инвестировать в портфели цифровых активов. Риски приобретения цифровых активов «с рук» через рынки внебиржевой торговли (ОТС рынок), в том числе обменники в Telegram. · Лицо не знает у кого приобретает цифровой актив, не проводит надлежащий скоринг клиента как это делают официально действующие компании и тем самым может стать соучастником отмывания денежных средств. Официально действующие компании имеют доступ к специальным базам и проводят верификацию клиентов. Официальный криптоброкер видит историю кошельков в системе блокчейн, более того в системе все цифровые активы разделены на белые (чистые) и черные (участвовавшие в отмывании и прошедшие через кошельки, помеченные красным флагом). Таким образом, лицу могут реализовать т.н. «грязные» цифровые активы, так называют цифровые активы, которые добыты преступным путём или были получены от запрещенных организаций (например, входящих в официальные перечни организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма). Это означает, что есть риск быть втянутым в орбиту уголовного судопроизводства, и здесь важно отметить, что Ваш процессуальный статус по уголовному делу может быть не только «свидетель», но и «соучастник» тогда Вам придётся нести ответственность по статье 218 УК РК (наказание до 3-х лет лишения свободы). Стать жертвой мошенничества по примеру случая в Алматы (На 2 млн долларов обманули мошенники алматинских продавцов криптовалюты | Новостной портал «Экспресс К» (exk.kz))Так как в данной ситуации у потерпевшей стороны не будет возможности обратиться в какой-либо контрольный орган за возмещением понесенного ущерба от действий недобросовестных лиц. · Если Вы станете жертвой такого мошенничества, то собрать и закрепить доказательства виновности тех или иных лиц, которые соответствуют требованиям УПК будет затруднительно, а порой и невозможно. Это означает что при совершении операции как приобретатель, так и продавец рискуют потерять весь свой капитал, предназначенный для обмена.
Как не попасться на уловки мошенников: 1. Прежде всего рекомендуется воздержаться от покупки и продажи цифровых активов с рук у неизвестных людей, и обратиться к официальным (лицензированным) криптоброкерам. Например, к официальному криптоброкеру в МФЦА, у которого комиссии намного ниже, чем на рынке внебиржевой торговли. К примеру, если на ОТС рынке просят 3-5% комиссии от суммы покупки, то официальный криптоброкер может приобрести цифровые активы для клиента на официальной бирже по комиссии 0,5-2%. Важно отметить, что лицензированный криптоброкер является субъектом финансового мониторинга и должен запросить документы, удостоверяющие личность. 2. В случае покупки и продажи цифровых активов на любой площадке (брокер, биржа), сначала рекомендуется изучить вебсайт, проверить БИН, ОКЭД, всесторонне изучить деятельность организаций: как и где зарегистрирована компания и имеется ли лицензия: убедиться, что это не финансовая пирамида и что у таких площадок есть обязательства перед клиентами по закону. К примеру, в том же МФЦА криптовалюты считаются видом инвестиций, что значит покупкой и продажей криптовалют в Казахстане могут заниматься только лицензированные участники МФЦА. 3. Перед отправкой цифровых активов на кошелек лучше несколько раз проверить правильность адреса, быть предельно внимательным и осторожным, так как при отправке активов на неверный адрес, вернуть криптовалюты почти что невозможно.
Преимущества действовать через официального криптоброкера: · Безопасность - официальный брокер с лицензией несет ответственность за сохранность средств на вашем цифровом кошельке, а также официальный брокер может хранить ваши активы на холодном кошельке. Холодный кошелек - это жесткий диск, на котором хранятся цифровые активы, отключенный от сети. Риск утраты или кражи таких активов максимально сводится к нулю. · Низкие комиссии - так как налажено прямое партнерство с крупнейшими регулируемыми биржами и брокерами. · Получение выписок. Согласно Правилам ведения бизнеса в МФЦА профессиональные участники рынка цифровых активов обязаны рассылать выписку о совершенных операциях и состоянии счета, которую лицо может предъявить органам государственных доходов в случае возникновения вопросов об источнике происхождения средств;
Дикслеймер: Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, не является формой выражения мнения Компании и/или ее сотрудников о том, отвечает ли конкретный вид инвестиций или финансовый инструмент вашим финансовым и/или иным интересам. Лицензия выдана Комитетом Международного Финансового Центра «Астана» по регулированию финансовых услуг 17.12.2020 г. №AFSA-G-LA-2020-0012 Инвестиции в цифровые активы сопряжены с риском утраты части или всего инвестиционного капитала. Ознакомьтесь с регулированием деятельности и заявлением о раскрытии рисков компании QuantDART здесь: https://www.quantdart.com/legal/risk-disclosure-statement[AB1]
Источники: Закон Республики Казахстан «Об информатизации» Правила финансовых технологий МФЦА https://aifc.kz/files/legals/29/file/fintech_v3_afsa-f-pc-2019-0001_23.07.2020.pdfhttps://www.quantdart.com
Автор: Главный комплаенс менеджер компании «Quantdart Fintech Limited», Бекназаров Айдар Булатович. (Сертификат о сдаче теста на знание законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступных путем от 18.06.2020 (по приказу Министерства Финансов РК № 1000 от 13.10.2020, Сертификат налогового консультанта Казахстанской ассоциации налоговых консультантов №0053 решение Квалификационной комиссии №5 от 12 июля 2021 года).
Компания «Quantdart Fintech Limited» БИН 191240900083, лицензия выдана Комитетом Международного Финансового Центра «Астана» по регулированию финансовых услуг 17.12.2020 г. №AFSA-G-LA-2020-0012, ОКЭД 64992 - Другие финансовые услуги, финансирование в различных отраслях экономики, инвестиционная деятельность.
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |