Договоры при ипотечном кредитовании

Договоры
при ипотечном кредитовании

Решение улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки и занять для этого деньги у банка (или у государства через банк), неразрывно связаны с вступлением сторон в длительные кредитные отношения. При этом заемщик приобретает статус должника на долгий, до 20 лет, срок. Помимо возврата суммы долга он обязуется выполнить массу всяких условий и обязательств, запомнить и исполнить которые он был бы не в состоянии, если бы эти моменты не были зафиксированы в договоре банковского займа. На долгие годы этот договор становится документом, в соответствии с которым заемщик и кредитор осуществляют свои взаимоотношения. Юрист Н.Тартаковская поясняет специфику, особенности и обязательные условия договоров банковского займа и ипотеки.

Ипотека не была бы ипотекой, если бы в ходе исторического развития кредитных отношений не была бы отработана четкая схема обеспечения обязательства этим способом - в рассматриваемом случае это залог жилья, при котором, оставаясь в пользовании и владении собственника, таковое может быть реализовано по инициативе кредитора для расчета, если обязательства должника не исполняются.

Для обеспечения интересов кредитора и установления условий обеспечения владелец недвижимости, передающий ее в залог, заключает с кредитором договор ипотеки.

Таким образом, решив получить ипотечный заем, мы должны заключить с кредитором договор займа, после чего, если заем получен на приобретение жилья, купить таковое, заключив с продавцом договор купли-продажи и передать жилье в ипотеку, заключив с кредитором ипотечный договор.

Три договора, два из которых заключаются с кредитором!

Договор банковского займа

По договору банковского займа заимодатель - кредитор, в рассматриваем случае - банк или специальная кредитная организация, обязуется передать взаймы деньги заемщику - гражданину, решившему получить ипотечный заем.

Сумма займа и срок его погашения должны быть конкретно указаны в договоре.

Видов договора займа много. Остановимся на договоре ипотечного займа, в частности, ипотечного жилищного займа. Определение ипотечного жилищного займа приведено в Законе об ипотеке недвижимости, это банковский заем, обеспеченный ипотекой недвижимого имущества, который предоставляется на строительство жилища либо на его покупку и (или) ремонт.

Особенности договора ипотечного жилищного займа

Договор ипотечного жилищного займа имеет особенности, которые отражены в его тексте:

1) в качестве кредитора выступает только банк или иное юридическое лицо, имеющее лицензию уполномоченного государственного органа на предоставление займов в денежной форме (ипотечная компания, к примеру). Ломбарды, к примеру, выдавать ипотечные жилищные займы не могут;

2) предметом договора являются деньги, которые могут быть предоставлены как в момент подписания договора, так и в будущем, как в полной сумме, так и траншами (частями). Договор считается вступившим в силу с момента его заключения, если им не предусмотрено иное;