Программа рефинансирования ранее выданных ипотечных займов банками второго уровня для понижения действующей процентной ставки и увеличение срока кредита

08.04.2009

Программа рефинансирования ранее выданных ипотечных займов банками второго уровня для понижения действующей процентной ставки и увеличение срока кредита

В соответствии с Планом совместных действий Правительства, Национального Банка и Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Республики Казахстан по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009-2010 годы, утвержденного постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 ноября 2008 года № 1085 (далее - План совместных действий) реализуется программа рефинансирования ранее выданных ипотечных займов на приобретение жилья.

Под рефинансированием понимается выдача Банком второго уровня (далее - БВУ) розничных кредитов для погашения Ипотечного займа или изменение условий действующих Ипотечных займов на новых условиях.

Целью программы является снижение действующей ставки вознаграждения по ипотечным займам до 9-11 %, в случае если заем был получен в иностранной валюте, перевести его в тенге по текущему курсу, а также при необходимости получить возможность пролонгировать (увеличить) срок кредита до 20-ти лет, тем самым снижается размер ежемесячного взноса по кредиту.

Требования к заемщикам желающим рефинансировать свой заем на новых условиях

Это:

" граждане, получившие ипотечные займы на жилье площадью не более 120 квадратных метров в течение последних нескольких лет;

" добросовестно исполнявшие свои обязательства по обслуживанию этих ипотечных займов на момент подачи заявки;

" отсутствие у заемщика другого жилья, за исключением жилья, обеспечивающего ипотечный заем.

При этом программой рефинансирования определены следующие понятия и требуемые критерии:

Ипотечный кредит (заем) - кредит (заем), полученный в течение последних нескольких лет заемщиком в любом из БВУ на приобретение жилища.

Заемщик - физическое лицо, резидент Республики Казахстан, получившее ипотечный кредит (заем), и не имеющее просроченной задолженности по нему по состоянию на дату обращения в БВУ с заявкой о рефинансировании. Под Заемщиком не понимаются созаемщик и/или лицо, выступающее гарантом.

Под жилищем понимается:

- единица жилого фонда (в том числе квартира, жилой дом или иная жилая недвижимость в соответствии с законодательством Республики Казахстан), принадлежащая заемщику на праве собственности;

- доля в незавершенном строительством жилом здании (квартира), приобретенная заемщиком по договору о долевом участии в строительстве.

Жилище должно соответствовать следующим критериям:

- общая площадь не превышает 120 (сто двадцать) кв.м. согласно техническому паспорту на объект недвижимости или договору о долевом участии в строительстве;

- жилище является единственным для заемщика и его супруги (супруга), несовершеннолетних детей.

Социальные кредиты (займы) - кредиты (заем), выдаваемые БВУ следующим категориям Заемщиков:

- государственные служащие;

- работники государственных предприятий и учреждений (в том числе учреждений науки, образования, культуры, медицины);

- участники и инвалиды Великой Отечественной Войны и лица, приравненные к ним;

- пенсионеры;

- инвалиды;

- иные категории граждан Республики Казахстан, которые дополнительно определены в соответствии с решением Правительства Республики Казахстан.

Рядовые кредиты (займы) - кредиты (заем), выдаваемые БВУ заемщикам не входящим в категорию социальных кредитов.

В случае если граждане не соответствуют хотя бы одному из вышеуказанных параметров - данные граждане под программу рефинансирования не попадают.

Условия рефинансирования

" ставка вознаграждения - 9% годовых по социальным кредитам и 11% годовых по рядовым кредитам;

" валюта займа - тенге;

" срок - не более 20 лет.

" при этом Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с займом, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми Заемщиком и взимаемых по причине нарушения Заемщиком обязательств по займу.

" отсрочка выплаты взносов по кредиту - не предусматривается.

Подтверждение доходов

" данное требование Фондом национального благосостояния "Самрук - Казына" не предусмотрено. Однако данное требование может быть инициировано Банком в соответствии со своей внутренней кредитной политикой. Необходимо отметить, что если Вы изначально оформляли заем без подтверждения доходов, то логично будет решить данный вопрос в двусторонних отношениях с Банком о рефинансировании займа без подтверждения доходов.

Предоставление отсрочки по выплате кредитов:

" в соответствии с данной программой предоставление заемщикам отсрочки по выплате кредитов, а также списание задолженности перед Банком не предусмотрено. Однако вопрос в предоставлении отсрочки может быть решен между Банком и Заемщиком в двусторонних отношениях.

Относительно отказа в рефинансировании займов выданных в тенге:

" в случае соответствия указанным параметрам программы независимо от того, в какой валюте был выдан ипотечный заем на приобретение жилища, Банк осуществляет рефинансирование ранее выданных ипотечных займов на выше указанных условиях.

Требования по рефинансированию займа при условии соответствия вышеуказанных требований.

Заемщик:

" обращается в Банк, в котором ранее получил ипотечный кредит на покупку жилья, либо в любой другой Банк представленный ниже;

" заполняет заявку на рефинансирование;

" предоставляет в Банк необходимый пакет документов, требуемый для оформления кредита на новых условиях в соответствии с внутренними требованиями Банка.

Банк:

" рассматривает пакет документов, требуемый для оформления кредита на новых условиях в соответствии с внутренними требованиями Банка по заемщикам, которые соответствуют вышеуказанным требованиям программы;

" принимает решение о рефинансировании;

" заключает Договор займа на новых условиях с заемщиком или вносит изменения в действующий ипотечный кредит;

" осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов.

Банки-участики программы

Список Банков участвующих в программе, утвержденный Постановлением Правительства Республики Казахстан от 17 февраля 2009 года № 179:

№ п/п Наименование организации

1. АО "Казкоммерцбанк"

2. АО "БТА Банк"

3. АО "Народный сберегательный банк Казахстана"

4. АО "Альянс Банк"

5. АО "Темир Банк"

6. АО "Банк Центр Кредит"

7. АО "Kaspi Bank"

8. АО "Евразийский Банк"

9. АО "АТФ Банк"

10. АО "Цесна Банк"

Осуществить рефинансирование заемщик может в банках, из вышеуказанного списка. Если в данном списке нет Банка, в котором вы получили ипотечный заем, то можно обратиться в любой из вышеуказанных банков. В Соответствии с постановлением Правительства № 179 от 17 февраля 2009 года РК каждому из вышеуказанных Банков утвержден определенный лимит. Фондом рекомендует обращаться в системообразующие четыре Банка, указанные в списке.

Если граждане соответствуют всем параметрам программы, то в данном случае Банк не вправе отказать, за исключением следующего:

в случае если свой отказ Банк мотивирует тем, что полученные средства для реализации программы закончились, в этом случае заемщик может обратиться в любой другой из указанных Банков.

Перечень необходимых документов тот или иной Банк требует в соответствии со своими внутренними требованиями. При этом Банк в обязательном порядке запрашивает необходимые сведения и документы в отношении Заемщика, его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей:

" нотариально засвидетельствованную копию книги регистрации граждан (домовая книга) или справку, подтверждающую проживание в соответствующем населенном пункте;

" сведения о наличии (или отсутствии) недвижимого имущества в данном населенном пункте (справка уполномоченного государственного органа);

" информацию из кредитного бюро об отсутствии других действующих кредитов, полученных на приобретение жилой недвижимости или в целях оплаты долевого участия в строительстве;

" справку с места работы (по требованию Банка);

" выписку по пенсионным отчислениям (по требованию Банка);

" помимо иных доказательств об отсутствии у Заемщика другого жилья, за исключением Жилища, обеспечивающего Ипотечный заем, Банк обязан истребовать нотариально заверенное заявление об отсутствии на день подачи заявления о прочей недвижимости, оформленной на него, его супруга (супруги) и несовершеннолетних детей, а также об отсутствии заключенных им, его супругой (супругом) и несовершеннолетних детей договоров о долевом участии в строительстве и его осведомленности об ответственности за предоставление недостоверной информации в целях получения займа;

" Банк вправе затребовать иные документы в соответствии со своими внутренними требованиями.

В случае возникновения каких-либо жалоб на действие Банков участвующих в программе можете обращаться в региональные филиалы партии "Нур-Отан" и/или письменно в адрес Фонда национального благосостояния "Самрук-Казына".

Стиль и орфография сообщения сохранены.

Пресс-служба Министерства культуры и информации