Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 12.07.2025 г.)

Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II
О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан

(с изменениями и дополнениями по состоянию на 12.07.2025 г.)

См. о внесении изменений:

Закон РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (вводится в действие с 31 августа 2025 г.);

Закон РК от 15.07.25 г. № 207-VIII (вводится в действие с 15 сентября 2025 г.)

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй

Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации

Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй

Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов

Статья 5. Полномочия уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан по принятию нормативных правовых актов

Глава 3. Создание, осуществление и прекращение деятельности кредитных бюро

Статья 6. Кредитные бюро

Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро

Статья 7-1. Кредитный скоринг

Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям

Статья 8-1 . Порядок создания кредитного бюро

Статья 9. Документы, необходимые для получения разрешения, и сроки их рассмотрения

Статья 10. Отказ в выдаче разрешения

Статья 11. Письменное предписание и санкции

Статья 12. Приостановление действия разрешения

Статья 13. Лишение разрешения

Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро

Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро

Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования кредитных историй и их использования

Статья 16. Права кредитного бюро

Статья 17. Обязанности кредитного бюро

Статья 18. Поставщики информации

Статья 19. Права и обязанности поставщика информации

Статья 20. Получатели кредитных отчетов

Статья 21. Права и обязанности получателя кредитного отчета

Статья 22. Права субъекта кредитной истории

Глава 5. Предоставление информации в кредитные бюро

Статья 23. Общие условия предоставления информации в кредитные бюро

Статья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюро

Статья 25. Оформление согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации и выдачу кредитного отчета

Статья 26. Основания и цели использования информации и кредитных отчетов

Глава 6. Отношения по формированию кредитных историй и их использованию

Статья 27. Договоры, заключаемые с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов

Статья 28. Регистрация в кредитном бюро в качестве получателя кредитного отчета

Статья 29. Предоставление кредитного отчета

Статья 30. Оплата услуг по предоставлению информации и кредитных отчетов

Глава 6-1. Особенности предоставления информации и получения кредитного отчета по банковским гарантиям и поручительствам

Статья 30-1. Предоставление информации по банковским гарантиям и поручительствам в кредитное бюро

Статья 30-2. Формирование кредитного отчета о банковской гарантии и поручительстве

Статья 30-3. Порядок представления кредитного отчета о банковской гарантии и поручительстве

Глава 7. Заключительные положения

Статья 31. Особенности разрешения споров

Статья 32. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй

Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.

Глава 1. Общие положения

Статья изложена в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) исключен в соответствии с Законом РК от 14.07.22 г. № 141-VII (см. стар. ред.)

2) договор о предоставлении информации — договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;

3) поставщик информации — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;

4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй — действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;

Подпункт 5 изложен в редакции Закона РК от 24.11.15 г. № 422-V (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (введены в действие с 1 января 2019 г.) (см. стар. ред.); Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)

5) письменное предписание - мера воздействия уполномоченного органа, применяемая к кредитному бюро, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, коллекторскому агентству;

В подпункт 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)

6) кредитное бюро — организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;

7) кредитный отчет — форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;

8) договор о получении кредитных отчетов — договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;

9) получатель кредитного отчета — лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;

10) предоставление кредитного отчета — деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;

Статья 1 дополнена подпунктом 10-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI

10-1) кредитный скоринг - оценка кредитоспособности субъекта кредитной истории и вероятности исполнения обязательств по договорам займа, ожидаемых кредитных потерь, рассчитываемая с помощью математической и (или) статистической модели, основанной на качественных и количественных характеристиках;

11) кредитная история — совокупность информации о субъекте кредитной истории;

12) субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история;

В подпункт 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 29.06.20 г. № 352-VI (см. стар. ред.); Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)

13) согласие субъекта кредитной истории - разрешение субъекта кредитной истории поставщикам информации, указанным в подпунктах 1), 1-1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) либо разрешение субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем другим лицам из кредитного бюро, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;

Пункт дополнен подпунктом 13-1 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV; изложен в редакции Закона РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.); Закона РК от 14.07.22 г. № 141-VII (см. стар. ред.); Закона РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.) (см. стар. ред.)

13-1) согласие субъекта кредитной истории для трансграничного обмена - разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в уполномоченные организации иностранного государства и (или) на получение информации о нем из уполномоченных организаций иностранного государства, оформляемое в письменном виде или в форме электронного документа, удостоверенного посредством электронной цифровой подписи, с учетом необходимости обеспечения идентификации данного субъекта кредитной истории в соответствии с законодательством иностранного государства или законодательством Республики Казахстан. Согласие должно быть подписано субъектом кредитной истории собственноручно или иным способом, приравненным в соответствии с законодательством иностранного государства или законодательством Республики Казахстан к собственноручной подписи;

Пункт дополнен подпунктом 13-2 в соответствии с Законом РК от 14.07.22 г. № 141-VII; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введены в действие с 3 марта 2023 г.) (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.) (см. стар. ред.)

13-2) информация о субъекте кредитной истории (далее - информация) - сведения в отношении субъектов кредитных историй в электронной форме и на бумажном носителе, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые посредством электронной цифровой подписи;

Статья дополнена подпунктом 13-3 в соответствии с Законом РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.)

13-3) негативная информация о субъекте кредитной истории - краткая форма кредитного отчета о субъекте кредитной истории, содержащая сведения о ликвидации субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом, по решению суда или о наличии у субъекта кредитной истории просроченной задолженности свыше девяноста календарных дней, или о признании субъекта кредитной истории банкротом в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»;

14) формирование кредитных историй — действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению;

15) участники системы формирования кредитных историй и их использования — субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;

В подпункт 16 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 419-V (см. стар. ред.)

16) база данных кредитных историй — электронные информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;

Статья дополнена подпунктом 16-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV; изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.); Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 1 октября 2024 г.) (см. стар. ред.); Закона РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.) (см. стар. ред.)

16-1) пользователь кредитной истории - поставщик информации, указанный в подпункте 1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, а также юридическое лицо, зарегистрированное на территории иностранного государства, получившее согласие субъекта кредитной истории для трансграничного обмена в целях оформления кредитных отношений и (или) мониторинга оформленных кредитных отношений;

Статья дополнена подпунктом 16-2 в соответствии с Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 1 октября 2024 г.); изложен в редакции Закона РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.) (см. стар. ред.)

16-2) режим реального времени - период времени, в течение которого действие должно быть осуществлено незамедлительно или в срок, не превышающий одного часа;

Статья дополнена подпунктом 16-3 в соответствии с Законом РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.)

16-3) заявитель - юридическое лицо, представившее в уполномоченный орган документы с целью получения разрешения на право осуществления деятельности кредитного бюро и акта о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещений (далее - разрешение);

Статья дополнена подпунктом 16-5 в соответствии с Законом РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.)

16-5) трансграничный обмен - обмен сведениями в отношении субъектов кредитных историй с уполномоченными организациями иностранного государства и кредитными бюро на основании соответствующего международного договора и договора о трансграничном обмене;

Статья дополнена подпунктом 16-6 в соответствии с Законом РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.)

16-6) договор о трансграничном обмене - договор, определяющий условия осуществления трансграничного обмена, порядок и условия взаимодействия уполномоченных организаций иностранных государств и кредитных бюро при осуществлении трансграничного обмена;

Подпункт 17 изложен в редакции Закона РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)

17) уполномоченный орган — государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций;

Статья дополнена подпунктом 17-1 в соответствии с Законом РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.)

17-1) уполномоченная организация - юридическое лицо, которое осуществляет сбор, обработку, хранение кредитных историй и представление кредитных отчетов в соответствии с законодательством иностранного государства;

18) условные и возможные обязательства — непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства.

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй

1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом.

Статья 2 дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)

2-1. На кредитные бюро и иные юридические лица, осуществляющие деятельность в рамках введенного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» особого режима регулирования, нормы настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан, принимаемых в соответствии с настоящим Законом, распространяются в пределах, предусмотренных условиями особого режима регулирования.

Статья 2 дополнена пунктом 2-2 в соответствии с Законом РК от 02.01.21 г. № 399-VI (введено в действие с 16 декабря 2020 г.)

2-2. Положения настоящего Закона, применяемые по отношению к банкам, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, открытые на территории Республики Казахстан.

3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации

Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов:

Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); Закона РК от 29.06.20 г. № 352-VI (см. стар. ред.); Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)

1) наличие согласия субъекта кредитной истории поставщикам информации, указанным в подпунктах 1), 1-1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) либо согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем другим лицам из кредитного бюро, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 25 настоящего Закона;

2) равенство всех субъектов кредитных историй;

3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы;

4) конфиденциальность информации;

5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем;

6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций;

Статья дополнена подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III

7) достоверность и актуальность формирования базы данных кредитных историй.

Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй

Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов

Пункт 1 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)

1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом.

В этих целях уполномоченный орган вправе получать от физических и юридических лиц, в том числе от кредитных бюро, информацию, необходимую для осуществления своих надзорных функций, при этом полученные сведения не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом.

Уполномоченный орган в целях обеспечения полноты информации, содержащейся в базе данных кредитных историй, вправе предоставлять информацию в кредитное бюро с государственным участием.

Работники уполномоченного органа несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну в соответствии с законами Республики Казахстан.

2. К компетенции уполномоченного органа относятся:

1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро;

В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)

2) выдача разрешений, за исключением случая, предусмотренного настоящим Законом;

Статья дополнена подпунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 30.06.25 г. № 205-VIII (введен в действие с 12 июля 2025 г.)

2-1) согласование проекта договора о трансграничном обмене;

В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 31.01.06 г. № 125-III (см. стар. ред.)

3) проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;

В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.)

4) направление письменных предписаний кредитным бюро, банкам, юридическим лицам, имеющим лицензию на проведение банковских заемных операций (далее — организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, а также в случае непредоставления информации в установленные сроки;

В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)

5) наложение санкции на кредитные бюро и их должностных лиц;

6) рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй;

Пункт дополнен подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 10.02.11 г. № 406-IV; изложен в редакции Закона РК от 05.07.11 г. № 452-IV (введены в действие по истечении трех месяцев после его первого официального опубликования) (см. стар. ред.)

7) осуществление иных функций, предусмотренных настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

3. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.)

Статья 5 изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.); заголовок изложен в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)

Статья 5. Полномочия уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан по принятию нормативных правовых актов

Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования:

В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)

1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 1-1), 2), 3) и 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);

Статья дополнена подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 1 января 2025 г.) (см. стар. ред.)

1-1) о перечне сведений, представляемых поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 1-1) и 3-3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);

Подпункт 2 изложен в редакции Закона РК от 29.06.20 г. № 352-VI (см. стар. ред.); Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)

2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй поставщикам информации, указанным в подпунктах 1), 1-1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета о нем другим лицам из кредитного бюро;

3) об условиях и порядке предоставления кредитного отчета;

Статья дополнена подпунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI

3-1) об условиях и порядке расчета кредитного скоринга кредитным бюро;

4) об условиях и порядке выдачи разрешения, за исключением случая, предусмотренного настоящим Законом;

5) исключен в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введено в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)

Подпункт 6 изложен в редакции Закона РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.); Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)

6) о требованиях к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, указанных в подпунктах 1) и 1-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, и получателей кредитных отчетов, указанных в подпункте 1) части первой пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, а также о требованиях, предъявляемых кредитными бюро к иным поставщикам информации и получателям кредитных отчетов в соответствии с подпунктом 11) пункта 2 и подпунктом 9) пункта 3 статьи 27 настоящего Закона.

Перечень, формы отчетности, сроки и порядок ее представления кредитным бюро в Национальный Банк Республики Казахстан устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом.

Глава 3. Создание, осуществление и прекращение

деятельности кредитных бюро

В заголовок статьи 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)

Статья 6. Кредитные бюро

В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); Законом РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.); Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.); Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)

1. Кредитные бюро являются коммерческими организациями, создаваемыми и действующими в соответствии с законодательством Республики Казахстан, за исключением кредитного бюро с государственным участием.

Кредитным бюро с государственным участием является единственная специализированная некоммерческая организация, созданная в организационно-правовой форме акционерного общества, сто процентов голосующих акций которой принадлежит Национальному Банку Республики Казахстан.

2. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)

Пункт 3 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)

3. Разрешение выдается уполномоченным органом в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Деятельность кредитного бюро с государственным участием не подлежит разрешительной процедуре уполномоченного органа.

Статья дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV

4. Наименование кредитного бюро должно содержать слова «кредитное бюро» или производные от них слова.

Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро

1. Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.

2. К дополнительным видам деятельности кредитного бюро относятся:

Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 14.07.22 г. № 141-VII (см. стар. ред.)

1) услуга по предоставлению специализированного программного обеспечения для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования;

2) реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро;

3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования;

Подпункт 4 изложен в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.)

4) предоставление услуг по расчету кредитного скоринга субъектов кредитных историй;

Пункт дополнен подпунктом 4-1 в соответствии с Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.)

4-1) деятельность оператора электронной торговой площадки по продаже банковских и микрофинансовых активов (при наличии разрешения на право осуществления деятельности оператора электронной торговой площадки по продаже банковских и микрофинансовых активов);

5) маркетинговые и статистические исследования;

Пункт 2 дополнен подпунктом 6 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III

6) исключен в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)

Пункт дополнен подпунктами 7 и 8 в соответствии с Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 1 октября 2024 г.)

7) услуги по уведомлению субъектов кредитной истории о получателях кредитных отчетов, запросивших кредитный отчет, изменении кредитной истории субъекта кредитной истории в режиме реального времени;

8) услуги по уведомлению поставщиков информации, указанных в подпункте 1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, об установлении либо снятии физическим лицом добровольного отказа от получения банковских займов, микрокредитов в режиме реального времени.

Статья дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (введены в действие с 1 июля 2017 г.)

2-1. Кредитное бюро с государственным участием осуществляет формирование и ведение базы данных по страхованию в соответствии с Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности».

Статья дополнена пунктом 2-2 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI; изложен в редакции Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)

2-2. Для кредитного бюро с государственным участием предоставление услуг по расчету кредитного скоринга относится к основному виду деятельности и является обязательным. Осуществление деятельности, предусмотренной подпунктом 4-1) пункта 2 настоящей статьи, кредитным бюро с государственным участием не допускается.

3. Кредитные бюро не вправе осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящей статьей.

Глава 3 дополнена статьей 7-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI

Статья 7-1. Кредитный скоринг

В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)

1. Кредитный скоринг рассчитывается кредитным бюро или поставщиками информации, указанными в подпунктах 1) и 1-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, самостоятельно.

Порядок предоставления информации о кредитном скоринге, рассчитанном кредитным бюро, определяется кредитным бюро самостоятельно.

Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)

2. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 1-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, проводят оценку кредитоспособности субъекта кредитных историй, используя кредитный скоринг кредитного бюро и (или) кредитные скоринги, рассчитанные самостоятельно.

Кредитные бюро и поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 1-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, не обязаны раскрывать субъектам кредитных историй и иным третьим лицам собственные методики расчета кредитного скоринга, оценки рисков с учетом кредитных скорингов.

3. Субъекты кредитных историй - физические лица используют кредитный скоринг в целях определения уровня собственной кредитоспособности до получения займов, микрокредитов и приобретения финансовых продуктов и услуг с кредитным риском.

4. Уполномоченный орган вправе запросить информацию о кредитном скоринге у кредитного бюро с государственным участием для реализации своих задач и функций по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, обеспечению стабильности финансовой системы и надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

См: Правил и условий расчета кредитного скоринга кредитным бюро 

Заголовок изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)

Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям

Кредитные бюро в своей деятельности обязаны обеспечить выполнение следующих организационных, технических мер и технологических требований:

1) иметь технические и иные помещения для безопасного размещения и эксплуатации информационных систем, базы данных кредитных историй и иных документов;

2) при формировании и использовании информационных систем для размещения базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем применять сертифицированные оборудование и программное обеспечение;

3) обеспечить наличие в договорах, заключаемых с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов, условий об обязательности совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем;

Статья дополнена подпунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV

4) обеспечить наличие резервного сервера, находящегося вне города расположения кредитного бюро, для хранения резервных копий информации субъекта кредитной истории.

См.: Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 30 марта 2020 года № 32 «Об утверждении Правил выдачи разрешения на право осуществления деятельности кредитного бюро и акта о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещений»

Закон дополнен статьей 8-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона); изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)

Статья 8-1. Порядок создания кредитного бюро

1. Порядок создания кредитного бюро состоит из следующих этапов:

1) получение разрешения;

2) ввод в промышленную эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй.

2. Получение разрешения осуществляется в соответствии со статьей 9 настоящего Закона.

В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI (см. стар. ред.)

3. Для ввода в промышленную эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй кредитному бюро необходимо осуществить следующие мероприятия:

1) заключить договор о предоставлении информации с одним из поставщиков информации, указанных в пункте 1 статьи 18 настоящего Закона;

2) организовать информационный процесс по формированию кредитных историй;

3) произвести тестирование информационного процесса, указанного в подпункте 2) части первой настоящего пункта, с поставщиками информации, заключившими договор о представлении информации с ним.

Пункт 4 изложен в редакции Закона РК от 25.11.19 г. № 272-VI (см. стар. ред.)

4. Осуществление деятельности кредитного бюро допускается лишь при наличии разрешения уполномоченного органа.

5. Требования настоящей статьи не распространяются на кредитное бюро с государственным участием.

Статья 9 изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)

Статья 9. Документы, необходимые для получения разрешения, и сроки их рассмотрения

1. Для получения разрешения заявитель обязан представить в уполномоченный орган следующие документы: