Кредитование сельского хозяйства, ипотека земли сельскохозяйственного назначения: реалии и перспективы

КРЕДИТОВАНИЕ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА, ИПОТЕКА ЗЕМЛИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО НАЗНАЧЕНИЯ: РЕАЛИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ

В системе финансовых отношений сельскохозяйственных производителей в условиях рынка преобладающее место занимают кредиты. Они являются источниками заемных средств для пополнения собственных основных и оборотных фондов хозяйствующих субъектов в целях обеспечения устойчивости и воспроизводства продукции сельского хозяйства. Наиболее распространенным видом кредита является краткосрочный кредит. Особенностью данного вида кредитных правоотношений является их непосредственная связь с сезонными затратами (связанными с посевами сельскохозяйственных культур и уборкой урожая, заготовками кормов, приобретением горюче-смазочных материалов и т.п.), на покрытие которых коммерческими банками и предоставляют кредиты. Среднесрочные и долгосрочные кредиты предоставляются в целях обеспечения воспроизводства основных фондов в сельском хозяйстве. Такие кредитные инвестиции могут быть обусловлены необходимостью повышения агротехнического, плодородного потенциала земельных угодий, породности основного стада, совершенствования различных технологических линий по переработке сельскохозяйственной продукции.

В настоящее время коммерческие банки не очень охотно кредитуют сельское хозяйство. И на это есть свои объективные и субъективные причины.

Во-первых, с одной стороны кредитование сельского хозяйства имеет гораздо больше рисков по сравнению с другими отраслями экономики. Так как на возврат кредита может оказать влияние в большей мере природные условия. И в этом случае заемщик не в состоянии предотвратить их возможное пагубное воздействие. С другой стороны сельское хозяйство в нашей стране исторически никогда не было высокодоходной отраслью. Поэтому для банков гораздо привлекательнее вкладывать деньги в другие менее рисковые, и в то же время более рентабельные отрасли.

Во-вторых - обеспечение кредита. На оборотные средства фермеру, либо крестьянскому хозяйству нужны определенные средства. Но для получения кредита он может предоставить имущество, которое имеет очень низкую ликвидность. Из-за этого стоимость залога не покрывает сумму кредита. Конечно, есть возможность выдавать совсем небольшие кредиты, но при этом накладные расходы банков на администрирование кредитов резко увеличатся.