| ||||||||||||||||||||
|
|
|
Источник: Сайт газеты «Вечерний Алматы» (www.vecher.kz/)
24.11.2009 Страховая подушка безопасности
Недавно в Алматы управляющие ведущих страховых компаний обсуждали ситуацию, сложившуюся на рынке обязательного страхования автовладельцев. Топ-менеджеры говорили о кризисе доверия и о необходимости безналичной оплаты полисов.
Принудительно ликвидировать
Напомним, что кризисная ситуация в сфере страхования возникла после ликвидации АО "СК "Алтын Полис". В августе текущего года специализированный межрайонный экономический суд Алматы принял решение о принудительном прекращении деятельности этой организации. Неспособность производить своевременные выплаты по своим обязательствам "Алтын Полисом", по мнению участников страхового рынка, вскрыла целый пласт проблем, требующих принятия неотложных мер. Поскольку доля этой самой крупной компании на рынке обязательного страхования автовладельцев составляла 23 процента (по состоянию на 1 января 2009 года), ликвидация организации могла вызвать у людей недоверие ко всему рынку страхования. Тем не менее другие компании не остались в стороне от проблемы, и в интересах потребителей обязательства по страховым выплатам взял на себя АО "Фонд гарантирования страховых выплат". Активы фонда формируются за счет обязательных взносов страховых компаний - участниц, осуществляющих страхование ОС ГПО ВТС (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств). В случае недостаточности резервов он пополняется за счет чрезвычайных взносов. В соответствии с действующим порядком компании - участницы фонда перезаключали договоры со страхователями принудительно ликвидированной организации. - По итогам двухмесячного периода, отведенного АФН на процедуры по обмену полисов и урегулирование убытков, - говорит председатель правления АО "СК "Сентрас Иншуранс" Талгат Усенов, - из 100 процентов страхователей, обратившихся за переоформлением полисов, переоформлено 45 процентов. Относительно процедуры перезаключения полисов Талгат Усенов также отметил, что разъяснения АФН по порядку исчисления новой страховой премии были получены страховыми компаниями 18 сентября текущего года, тогда как решение о принудительном прекращении деятельности АО "СК "Алтын полис" вступило в силу третьего сентября. - Поскольку ни фонд, ни АФН не дали своевременных разъяснений по порядку перезаключения полисов, - поясняет г-н Усенов, - страховые организации в этом деле полагались на собственную логику.
Агентов - под контроль
Для унификации механизма обмена полисов участники страхового рынка предложили разработать единую для всех страховых организаций, фонда и ликвидационной комиссии инструкцию, в которой будет оговорен порядок действий в случаях принудительного прекращения деятельности страховой организации. Документ должен описывать, как будет поступать участник в той или иной ситуации, а также процессы их взаимодействия друг с другом. По мнению управляющего директора АО "СК "Нефтяная страховая компания" Мурата Кылышпая, основной причиной ликвидации компании "Алтын полис" послужили высокая убыточность организации и акцент на обязательном страховании. Это привело к невозможности исполнения обязательств по выплатам. - Для того чтобы увеличить свою долю на рынке в условиях конкуренции, - объясняет Мурат Кылышпай, - компания неоправданно увеличила вознаграждения посредникам. Они доходили до 50 процентов от страховой премии. В итоге на формирование запасов отводилось всего 35-40 процентов. Этого явно недостаточно для качественного урегулирования страховых случаев, поскольку в обычной практике на эти цели выделяется не менее 60 процентов. По словам господина Кылышпая, на данный момент законодательством утвержден порядок расчета страховой премии с применением определенных повышающих или понижающих коэффициентов. Поэтому при расчете страховой премии в нарушение законодательства либо при применении агентами необоснованных скидок на продукт страхователь сам должен задуматься, каким образом компания будет осуществлять выплаты, поскольку именно страховые премии являются резервом для выполнения обязательств.
Тормоза для "липы"
- Законодательное ограничение размера агентского вознаграждения станет одной из эффективных мер для контроля убыточности и обеспечения финансовой устойчивости компании, - заявляет Кылышпай. Однако тема агентского вознаграждения - не единственный больной вопрос страховщиков, считает заместитель председателя правления АО "СК "Аманат Иншуранс" Андрей Копов. Существует также полное отсутствие контроля продаж полисов через агентов. - Многие посредники не имеют стационарных точек продаж, - рассказывает Андрей Копов. - В связи с этим не исключается ситуация, когда они продают поддельные полисы. Найти такого агента впоследствии не представляется возможным.
Бланк с голограммой
По информации участников рынка, объемы продаж страховщика могут не зависеть от хорошего обслуживания клиентов или от имеющейся в компании системы обучения агентов, поскольку переход из одной страховой компании в другую посредник осуществляет в зависимости от того, какой размер вознаграждения ему предлагается. В результате значительные объемы страховой премии за счет агентской сети имеет та страховая компания, которая больше им платит. В этом случае введение обязательной системы обучения агентов, а также внутренняя или централизованная сертификация, по мнению г-на Копова, будут способствовать повышению квалификации и обеспечат контроль за их деятельностью. Тогда страховые компании начнут уделять больше внимания развитию сервиса для клиентов и системе образования менеджеров вместо повышения размера агентского вознаграждения. Дополнительные возможности для контроля поступлений страховых премий и пресечения фактов мошенничества со стороны недобросовестных страховщиков может предоставить система безналичных платежей за полис ОС ГПО ВТС, считает председатель правления АО "СК "Коммеск-Өмір" Дмитрий Жеребятьев. - Страхователь может оплатить стоимость полиса через отделения банков или АО "Казпочта", - говорит Дмитрий Жеребятьев. - Безналичным платежом, банковской карточкой либо наличными в филиале страховой компании, получив при этом фискальный кассовый чек. Таким образом, поступление оплаты за полис и внесение сведений о страхователе в единую базу данных могут стать гарантией покупки подлинного полиса и действия страховой защиты. Другой важный вопрос, который, по мнению Д. Жеребятьева, должны решать страховщики, - это разработка программ повышения сервиса и лояльности клиентов. Они позволят стимулировать страхователя на приобретение дополнительных страховок и повысить уровень обслуживания. Также проблема наличия на рынке поддельных страховых полисов (по мнению некоторых экспертов, только в Алматы их более 100 тысяч) может быть решена введением единого бланка страхового полиса обязательного страхования автовладельцев с применением визуальных средств защиты в виде водяных знаков или голограмм. В этом случае можно будет избежать путаницы между добровольным и обязательным полисами. До настоящего момента, по информации участников рынка, любая страховая компания сама для себя решала, какие данные должны вноситься в этот самый бланк.
Наша справка
Обязательное страхование автовладельцев является одним из самых массовых видов страхования, поскольку страхователями по нему являются практически все владельцы транспортных средств. Отличительная особенность данного полиса в том, что он не только защищает страхователя от финансовых потерь, но и защищает имущественные интересы третьих лиц, пострадавших в ДТП.
Кстати
За девять месяцев текущего года объем страховых премий по обязательному автострахованию составил более 13 миллионов тенге, что на четыре процента выше показателей 2008 года за соответствующий период (12 545,6 миллиона тенге). Поступление страховых премий по данному виду страхования напрямую зависит от количества транспортных средств. Как известно, с каждым годом их число возрастает. Объем же страховых выплат за девять месяцев текущего года составил 2,55 миллиарда тенге. По данным участников рынка, увеличение платы за страховку с начала 2008 года оказало положительное влияние на развитие обязательного страхования. Об этом свидетельствует увеличение средней страховой выплаты. Так, если средний размер страховой выплаты в 2007 году составлял 129 тысяч тенге, то в 2008 году - 177 тысяч тенге.
Источник: Сайт газеты «Вечерний Алматы» (https://www.vecher.kz/)
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |