Ипотека - удел избранных

01.06.2011

Ипотека - удел избранных

На 55-е место определили Казахстан по доступности ипотеки эксперты российской компании Penny Lane Realty. Нашими соседями по рейтингу оказались Узбекистан (54-я позиция) и Армения (56-я). Проанализировав условия выдачи ипотечных займов в 60 государствах, специалисты пришли к выводу, что самые оптимальные условия кредита на улучшение жилищных условий в Дании, а самые невыгодные - в Аргентине и Туркмении. Наш партнер по Таможенному союзу - Россия - оказалась на 47-м месте.

На сайте компании отмечается, что при составлении рейтинга учитывалась средняя процентная ставка, платежи за открытие и ведение ссудного счета, стоимость жилья. А при вычислении полной стоимости кредита были использованы данные, опубликованные Европейской ипотечной федерацией, международными банками и ипотечными брокерами. Основой расчетов для всех вошедших в рейтинг стран стал кредит в 122 тысячи 250 евро (пять миллионов рублей).

При условии получения ипотеки на расчетную сумму на 20 лет с первоначальным взносом от 30 до 40 процентов от суммы займа житель Дании, к примеру, к концу срока погашения займа переплатит банку-кредитору 16 тысяч 684 евро. Ежемесячный платеж датчанина составит 566 евро. А вот казахстанец, согласно расчетам компании, будет платить за тот же кредит уже 1302 евро в месяц, и переплата банку в этом случае составит 190 тысяч 152 евро. Средняя процентная ставка в первом случае составляет всего 1,36 процента, переплата - 114 процентов. В случае же с Казахстаном экспертами была взята средняя ставка в 15,5 процента. Переплата по кредиту составит 255 процентов!

Стоит учесть и тот факт, что среднемесячный доход на душу населения в 2010 году составил в Дании 4 тысячи 334 евро. Согласно статистике же, среднемесячная заработная плата казахстанцев в 2010 году составила 526 долларов США, или 368 евро. Таким образом, получается, что среднестатистический житель Дании тратит на ипотеку всего 13 процентов ежемесячного дохода, в то время как среднестатистическому казахстанцу на ежемесячную выплату по ипотеке понадобится почти четыре усредненных зарплаты. Хуже, чем у нас, согласно рейтингу, ситуация только в Армении, Украине, Азербайджане, Аргентине и Туркмении.

Это, конечно, слабое утешение, но средний аргентинец или туркмен вынуждены будут платить в месяц за кредит 122 тысячи 250 евро по 1429 европейских условных единиц. Средняя ставка по ипотеке здесь составляет 18 процентов. А сумма переплаты к окончанию срока займа составит 220 тысяч 822 евро. Что более чем на 30 тысяч евро больше того, что выплатит средний казахстанец. С учетом того, что и уровень жизни в Аргентине и Туркмении далек от датского - это просто непосильное бремя. Хотя чего уж там - ипотека и в Казахстане удел немногих. И даже господдержка казахстанцев в период кризиса, позволившая реструктуризировать имеющийся ипотечный кредит до 11 процентов годовых, не изменила в корне ситуации с ипотечным кредитованием в стране.

Немногим легче среднему россиянину. Кстати, в этом случае эксперты компании рассчитали выплаты по двум ставкам. Одна из них составляет 15,5 процента. Останавливаться на ней нет надобности - результаты аналогичны показателям Казахстана. При этом делается оговорка, что эта ставка одна из самых высоких в России. Средняя же ставка страны была оценена в 11,5 процента. При ней россиянину придется платить ежемесячный платеж в размере 1097 евро, а переплата составляет 141 тысячу 97 евро. При этом в обзоре указывается, что среднемесячный доход гражданина страны в 2010 году составил 464 евро. То есть для выплаты долга россиянину понадобится в месяц выплачивать две с половиной среднерасчетных зарплат.

Что касается лидеров рейтинга, то сравнительно небольшие переплаты по ипотеке приходятся не только на датчан, но и на жителей Швеции (средняя процентная ставка - 2,23%; месячная выплата - 596 евро), Испании (2,44% - 624 евро), Португалии (2,51% - 628), Норвегии (2,89% - 658). В десятку «самых-самых» также вошли Ирландия, Греция, Германия, Великобритания и Голландия. США (4,6% - 745 евро) оказались на 15-м месте. Канада - на 18-м, Япония замыкает двадцатку. Говоря о рейтинге в целом, можно придраться к возможно завышенной сумме кредита, найти еще какие-то недоговорки по условиям и прочему, но, по большому счету, все это не меняет основной сути вопроса - ипотека по-прежнему остается как в Казахстане, так и в России уделом немногих избранных.

Николай Лимов

Источник: Газеты «Известия-Казахстан» (https://www.izvestia.kz)