Положение о процедуре по ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан (утверждено Центральным банком Республики Узбекистан 22 февраля 2000 года № 432) (с изменениями и дополнениями по состоянию на 20.01.2001 г.)

Положение о процедуре по ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан
(утверждено Центральным банком Республики Узбекистан 22 февраля 2000 года № 432)

(с изменениями и дополнениями по состоянию на 20.01.2001 г.)

1. Общие положения

1.1 Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности» и содержит требования для банков по ведению кредита документации, с целью обеспечения условий проведения Центральным банком Республики Узбекистан его функций по инспектированию банковской деятельности и улучшению управления кредитным риском в банковской системе.

1.2 Настоящее Положение применяется ко всем кредитам, предоставляемым банками, а также открываемым ими кредитными линиями.

1.3 Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения кредитных операций.

1.4 Кредит предоставляется банком в денежной форме на основании кредитного договора.

1.5 Банк должен потребовать от потенциального заемщика любую информацию, которая является необходимой для ведения кредитной документации в соответствии с настоящим Положением.

1.6 Банк, предоставивший кредит, может уступить свои права на требование платежа по кредиту в любом объеме на основании договора об уступке или другим способом, предусмотренным законодательством Республики Узбекистан. Новый кредитор может переступить свои права на кредит только посредством заключения нового договора об уступке

1.7. Изменения в структуре (реструктуризация) кредита должны подготавливаться в письменном виде посредством соответствующих  залоге, других договоров, связанных с выполнением обязательств по кредитному договору.

2. Процедуры по ведению документации по предоставленному кредиту

2.1. По каждому предоставленному кредиту банк должен создать кредитное дело, которое открывается в день подписания или утверждения кредитного договора и должно быть закрыто после полного погашения задолженности по основному долгу и процентам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.

2.2. Ведение и хранение кредитного дела должно являться обязанностью ответственного банковского работника, за которым закреплена обязанность по обеспечению безопасности и компетентности документов кредитного дела.

2.3. На период осуществления инспекций банковской деятельности Центральным Банком, банк должен предоставить инспекторам все кредитные дела, требуемые ими, включая дела по кредитам, предоставленным отделениями банка.

2.4. В деле о банковском кредите является достаточным наличие общей документации требуемой для предоставления любого типа кредита. Эта общая документация должна соответствовать следующему:

- заявление, подписанное заемщиком и датированное ранее периода предоставления кредита, содержащее описание цели использования кредита и, в случае обеспеченного кредита, описание предмета залога;