| ||||||||||||||||||||
|
|
|
02.03.2012 Дома, под матрацем проценты не капают
Разумеется, все давно уяснили, что при подписании договоров, связанных с финансовыми обязательствами, в первую очередь нужно читать написанное мелким шрифтом. Но зачастую эта информация представлена таким языком, что несведущий человек не сразу и поймет, что это значит. Нередко к помощи депозитов прибегают не столько для того, чтобы обогатиться, сколько для сохранения денежных средств. Как рассказала недавняя студентка Зульфия, банк ей помог, когда необходимо было скопить некоторую сумму денег: - К бабушкиному способу складывать монетки в копилку обращаться уже несерьезно. Просто отправлять то, что не потратила, в стол — в моем случае было делом опасным, так как в любой момент я могла взять деньги оттуда и потратить. Я откладывала по несколько тысяч каждый месяц. Мама посоветовала открыть депозит в банке. Мы пришли в тот, где раньше брали кредит, потому что рассудили: сумма небольшая, организацию эту мы знаем и искать альтернативу просто не хотелось. Под контролем мамы я пополняла счет ежемесячно, а в конце года сняла деньги. Проценты «набежали» небольшие, но во всяком случае нужная сумма сохранилась. Конечно, когда речь пойдет о более серьезных вложениях, отнесусь к выбору банка и депозита серьезнее, но в целом я осталась довольна, подобная практика дисциплинирует.
Гарантия есть
В одном из номеров мы уже рассказывали о гарантировании депозитов Казахстанским фондом. Все банки второго уровня в нашей стране являются его участниками. В прошлом году главой Нацбанка поднимался вопрос о возможном снижении максимального гарантийного возмещения до одного миллиона тенге. Однако 28 декабря 2011 года в силу вступил закон, регламентирующий эту норму. В соответствии с ним после 1 января 2012 года максимальное гарантийное возмещение по депозитам физических лиц остается в размере пяти миллионов тенге. Данная мера означает, что в случае принудительной ликвидации банка Казахстанский фонд гарантирования депозитов выплатит каждому вкладчику — физическому лицу возмещение в сумме остатка по депозиту, без начисленного вознаграждения, но не более пяти миллионов тенге. И на том спасибо, как говорится. Дело вкладчика — только правильно распределить средства по банкам. Как сообщает Национальный банк РК, по краткосрочным вложениям со сроком до одного года лидирует Дельтабанк, за ним Темирбанк и БТА Банк. Наименьшие показатели у банка Позитив. Среди среднесрочных вкладов сроком от года до трех лет первые три места отведены тем же трем банкам — Дельтабанку, БТА Банку и Темирбанку. По долгосрочным вкладам лучшие предложения представлены на рынке от Дельтабанка, БТА Банка и АТФ-Банка. По данным казахского рейтингового агентства GlobalRatingGroup, лидирующим по кредитам доверия средств со стороны населения является АТФ-Банк, второе место занимает Казкоммерцбанк, третье — у kaspi bank, далее в рейтинге расположились банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Нурбанк и Цеснабанк. По данным «Студии аналитических ресурсов» (САР), в десятку самых крупных банков Казахстана входят Ситибанк Казахстан, Казкоммерцбанк, АТФ, БТА, Народный банк, Банк ЦентрКредит, Цеснабанк, Альянс Банк, Сбербанк, kaspi bank. Один из названных банков предлагает высокую ставку по депозиту сроком на один год с возможностью пролонгирования. - Вклады в тенге в наш банк вы можете поместить под ставку в десять процентов, а в иностранной валюте — под шесть процентов. На вопрос, чем обосновано такое заманчивое предложение, консультант ограничилась фразой: «Мы идем навстречу своим клиентам». - Неснижаемый остаток, то есть минимальная сумма, которую можно поместить на наш депозит, — 15 тыс. тенге, или $100 или евро. Клиенты имеют возможность пополнять счет и снимать с него деньги, однако мы не советуем часто изымать средства просто потому, что это невыгодно. Есть в Казахстане банки, которые предлагают довольно высокую ставку вознаграждения по депозитам — восемь-десять процентов. Однако она начинает действовать не с первого месяца, а после года или двух лет нахождения средств вкладчика на депозите.
Доверяя, проверяй
Исследования показывают, что в последние годы в стране наметилась тенденция доверия отечественным банкам. Объем вложений средств на депозиты в казахстанские банковские учреждения в прошедшем году возрос на 17% по сравнению с 2010 годом. По данным НБРК, объем вкладов с учетом средств нерезидентов перевалил рубеж в 2,6 млрд тенге, или $17,6 млн, что уже в сентябре прошлого года превышало показатели 2010 года на 16%. Вклады в национальной валюте возросли не так существенно, как в иностранной. Соотношение роста депозитов в тенге к долларовым составляет примерно один к трем, однако вес вкладов в национальной валюте выше, чем в иностранной. Эксперты характеризуют такое явление как отражение доверия населения в сторону банковской системы Казахстана. Вторая сторона медали — рост депозитной базы может быть связан с недостаточным количеством финансовых инструментов, необходимых для сохранения и умножения денежных средств. Аналитики не могут однозначно сказать, в какой валюте лучше держать сбережения. Если вы храните свои деньги для какой-либо покупки, то лучше держать средства в той валюте, в которой будет сделана покупка. Например, если вы собрались приобрести недвижимость в США в течение ближайшего года, то вам нужно делать вклад в долларах, так как и рассчитываться придется ими же. Таким образом вы становитесь полностью независимым от состояния национальной валюты и показателей инфляции в Казахстане. Если же вы копите деньги без определенной цели, то лучше разбить средства на равные пропорции (например, в тенге, долларах и евро). Это позволит вам диверсифицировать свои накопления и минимизировать возможные валютные риски. А если вы собрались откладывать деньги на депозит, то необходимо смотреть на разницу процентных ставок в разной валюте. В частности, максимальные ставки по депозитам в тенге, минимальные — в иностранной валюте. При выборе вас спасет способность к предсказаниям: если курс тенге на срок депозита будет стабильным, то лучше хранить деньги в тенге, потому что за такой депозит можно получить больше процентов. Если же вы ожидаете, что курс тенге со временем снизится, то можете открыть депозит в иностранной валюте, но тут надо смотреть на ожидания возможного снижения. Даже эксперты не берутся точно предсказывать курс тенге на этот год. Но председатель Нацбанка РК Григорий Марченко отметил, что регулятор не собирается допустить сильного укрепления тенге. - Сильно тенге все равно не укрепится, думаю, что до 147 не будем проводить каких-либо интервенций. А вот ниже 145 мы его не пустим. Против трендов не пойдем. Пусть растет или снижается, но не сильно, — сказал глава регулятора. В то же время он допускает возможность постепенного укрепления тенге в ближайшее время — на фоне текущих объемов экспорта и цен на сырье. Источник: Деловая газета «Взгляд» №8 (236) от 29 февраля 2012 года Автор: Татьяна ДРЕМОВА
Источник: Прочие
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |