Просрочка по кредиту: как урегулировать задолженность? (26.02.2025)

26.02.2025

Просрочка по кредиту: как урегулировать задолженность?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, и несвоевременная оплата кредита грозит серьезными последствиями: штрафами, ухудшением кредитной истории и, в крайних случаях, судебными разбирательствами. Однако законодательство Казахстана предоставляет заемщикам возможность урегулировать задолженность до обращения в суд.

Какие последствия влечет за собой просрочка?

Если заемщик не вносит платеж в установленный срок, банк или микрофинансовая организация могут:

·       начислить штрафы и пени (до 0,5% в день от суммы просроченного платежа);

·       передать информацию в кредитное бюро, что негативно скажется на кредитной истории;

·       подать иск в суд, если просрочка превышает 90 дней.

Чтобы избежать негативных последствий, заемщику важно своевременно связаться с кредитором и попытаться договориться о реструктуризации долга.

Как урегулировать задолженность?

С 2021 года в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности.

Во-первых, кредитор обязан уведомить заемщика о просрочке в течение 10 календарных дней с момента ее наступления. В документе указываются сумма долга и возможные последствия.

Во-вторых, в течение 30 дней после просрочки заемщик вправе обратиться в банк или МФО с просьбой изменить условия займа. В заявлении указываются причина просрочки и возможные варианты реструктуризации.

В-третьих, финансовая организация должна рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней и предложить варианты урегулирования задолженности.

Какие варианты реструктуризации возможны?

·       Отсрочка платежей.

·       Увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки.

·       Снижение процентной ставки.

·       Списание части штрафов и пеней.

·       Продажа залогового имущества заемщиком.

Важно: с 2024 года банки и МФО не могут требовать предварительного платежа за рассмотрение заявки на реструктуризацию.

Что делать, если банк отказал?

Если кредитор отказал в пересмотре условий займа, заемщик может обратиться к банковскому омбудсману (для кредитов в банках) или микрофинансовому омбудсману (для займов в МФО). Если их решение также не устроит, то можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Как избежать суда и взыскания долга?

Если заемщик не предпринимает действий для урегулирования задолженности, банк или МФО могут:

·       передать долг коллекторам (если просрочка не превышает 90 дней);

·       обратиться в суд, после чего взысканием займется частный судебный исполнитель (ЧСИ).

В рамках исполнительного производства ЧСИ вправе:

·       арестовать счета и имущество заемщика;

·       удерживать до 50% официального дохода;

·       ограничить выезд за границу.

Важно помнить, что заемщик вправе обжаловать действия ЧСИ, если удержания оставляют ему сумму ниже двух прожиточных минимумов в месяц (92 456 тенге).

Дополнительные меры защиты заемщиков

С июня 2024 года в Казахстане введены новые правила:

·       запрещено выдавать новые кредиты заемщикам с просрочкой более 90 дней;

·       для онлайн-займов введена обязательная биометрическая идентификация;

·       упрощена процедура банкротства для физических лиц.

Источник: Агенство РК по регулированию и развитию фин. рынка (https://www.finreg.kz)