Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49
Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию
(с изменениями и дополнениями по состоянию на 30.10.2015 г.)
Утратило силу в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от 29 октября 2018 года № 257
В наименование внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.)
В целях совершенствования нормативных правовых актов, регулирующих деятельность банков второго уровня, Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:
В пункт 1 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.)
1. Утвердить Правила ведения документации по кредитованию согласно приложению 1 к настоящему постановлению.
См.: Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 10 декабря 2009 года № 04-02-10/5740/24225
2. Признать утратившими силу нормативные правовые акты согласно приложению 2 к настоящему постановлению.
3. Настоящее постановление вводится в действие с 1 апреля 2007 года.
4. Департаменту надзора за банками (Раева Р.Е.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления довести его до сведения заинтересованных подразделений Агентства, банков второго уровня Республики Казахстан и Объединения юридических лиц «Ассоциация финансистов Казахстана».
5. Отделу международных отношений и связей с общественностью (Пернебаев Т.Ш.) принять меры к публикации настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Бахмутову Е.Л.
Приложение 1
к постановлению Правления Агентства
Республики Казахстан по
регулированию и надзору финансового
рынка и финансовых организаций
от 23 февраля 2007 года № 49
В наименование внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.)
Правила
ведения документации по кредитованию
Преамбула изложена в редакции постановления Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); изложена в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 16.07.14 г. № 145 (см. стар. ред.); постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.)
Настоящие Правила ведения документации по кредитованию разработаны в соответствии с законами Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон), от 4 июля 2003 года «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» в целях совершенствования системы управления кредитным риском и определяют порядок ведения организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, имеющими лицензию на осуществление банковских заемных операций, банками второго уровня, в том числе исламскими банками и акционерным обществом «Банк Развития Казахстана» (далее - банк), документации по кредитованию и перечень необходимых документов.
Глава 1. Общие положения
1. Для целей настоящих Правил используются следующие понятия:
Подпункт 1 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)
1) банк-агент - банк, которому члены банковского синдиката поручают представлять свои интересы, а также предоставлять услуги по кредитному администрированию в отношении синдицированного займа в течение всего срока его действия;
Пункт 1 дополнен подпунктом 1-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144
1-1) синдикат банков - два и более банков, объединенные с целью проведения совместных кредитных операций и снижения возможных потерь для каждого участника в случае неплатежеспособности заемщика, при сохранении юридической и финансовой самостоятельности входящих в синдикат банков;
Пункт 1 дополнен подпунктом 1-2 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144
1-2) заемщик - физическое или юридическое лицо, подписывающее договор займа (кредита), получившее заем (кредит) и принимающее на себя обязательства по возврату полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе вознаграждения и других платежей по кредиту;
Пункт 1 дополнен подпунктом 1-3 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144
1-3) инвестиционный заем (кредит) - заем (кредит), соответствующий следующим требованиям:
срок займа пять и более лет;
условиями договора займа установлен запрет на полное досрочное погашение. Частичное погашение займа может осуществляться в сроки и порядке, предусмотренные бизнес-планом заемщика;
заем предоставляется юридическому лицу в соответствии с его бизнес-планом, предусматривающим реализацию комплекса мероприятий, направленных на создание, расширение и модернизацию материального производства, производственной и транспортной инфраструктуры;
Пункт дополнен подпунктом 1-4 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91
1-4) исламский банк - банк второго уровня, осуществляющий банковскую деятельность, предусмотренную главой 4-1 Закона, на основании лицензии уполномоченного органа;
Подпункт 2 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)
2) кредит (займ) - осуществление банком банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых операций, осуществление исламским банком операций, указанных в подпунктах 3), 4) и 5) пункта 1 статьи 52-5 Закона, а также учет векселей (для организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и имеющих лицензию на осуществление банковских заемных операций, под кредитом понимается осуществление банковских заемных операций);
Подпункт 3 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановление Правления АФН РК от 28 февраля 2011 года № 18 (введено в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.)
3) договор о предоставлении кредита (договор банковского займа) - договор, в соответствии с которым банк предоставляет кредит в рамках осуществления банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых, учетных операций, а также договор, заключаемый исламским банком в рамках осуществления:
банковских заемных операций: предоставления кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения;
финансирования торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита;
финансирования производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства;
инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды);
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)
4) вознаграждение по кредиту - плата за предоставленный кредит, определенная в процентном выражении к сумме кредита из расчета годового размера причитающихся банку денег либо в виде наценки на товар при предоставлении исламским банком коммерческого кредита;
5) кредитная линия - обязательство банка кредитовать заемщика на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных правилами о внутренней кредитной политике банка для такой формы кредитования и договором;
В подпункт 6 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)
6) погашение кредита - возврат суммы кредита и ставки вознаграждения по нему (размера наценки при предоставлении исламским банком коммерческого кредита);
7) сумма кредита - сумма денег, предоставленная банком в кредит;
В подпункт 8 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.)
8) кредитный скоринг - системы оценки кредитоспособности заемщика-физического лица с помощью математической или статистической модели, основанной на качественных и количественных характеристиках, включающих в том числе, указание о наличии либо отсутствии постоянного и достаточного дохода заемщика, места работы и должности, продолжительности работы по текущей профессии, недвижимого имущества, приемлемого в качестве залога, ссудной задолженности, в том числе перед другими банками платежной дисциплины по кредитам банков кредитной истории;
9) условия кредита - условия, в соответствии с которыми был предоставлен кредит, включая условия о размере вознаграждения по кредиту, способе обеспечения исполнения обязательств заемщиком, сроках погашения кредита, а также условия, направленные на снижение риска по каждому отдельному кредиту;
Пункт 1 дополнен подпунктом 9-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144
9-1) синдицированный заем - заем, совместно сформированный и предоставленный двумя и более банками, являющимися участниками синдиката банков, заемщику (группе связанных заемщиков) на основании одного договора займа (с приложением к нему, при необходимости, и других документов);
10) потребительский кредит - кредит, предоставленный физическим лицам на приобретение товаров, работ и услуг, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
Пункт 1 дополнен подпунктом 10-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144
10-1) созаемщик - физическое или юридическое лицо, подписывающее договор займа (кредита) вместе с заемщиком, и выступающее по договору займа (кредита) в качестве солидарного ответственного за выполнение обязательств по возврату полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе вознаграждения и других платежей по кредиту;
Подпункт 11 изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 16.07.14 г. № 145 (см. стар. ред.)
11) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
2. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике и правилами об общих условиях проведения операций.
Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящими Правилами, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования.
Правила дополнены пунктом 2-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91
2-1. Исламский банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике исламского банка и правилами об общих условиях проведения операций исламского банка.
Исламский банк ведет документацию по кредитованию в соответствии с настоящими Правилами с учетом особенностей осуществления им банковской деятельности, предусмотренных Законом.
В пункт 3 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 27.02.09 г. № 22 (введено в действие по истечении двух месяцев со дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.10.10 г. № 161 (введено в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 28 февраля 2011 года № 18 (введено в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 25.02.15 г. № 28 (см. стар. ред.)
3. Оригиналы договоров о предоставлении кредита, залога, уступки прав требований или перевода долга по кредиту, дополнительных соглашений к ним и других договоров, связанных с исполнением обязательств по договору о предоставлении кредита (далее - оригиналы договоров), заключаемые банком без использования типовой формы договора, утвержденной уполномоченным органом банка, либо с изменением такой типовой формы без утверждения уполномоченным органом банка, визируются руководителем юридической службы банка (в филиале банка - юристом филиала банка), подписываются сторонами и скрепляются печатью заемщика-юридического лица (при ее наличии) и печатью банка (при ее наличии).
См.: Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28 сентября 2009 года № 02-02-15/3799
Требование о содержании в договоре способа и метода погашения кредита распространяется также и на договоры о выдаче платежной карточки с кредитным лимитом - см. ответ Председателя АФН РК от 30 ноября 2010 года
См. Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 1 июля 2009 года № 04-01-14/2716/13212
См. Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 17 сентября 2009 года № 04-01-14/4060/18424
Правила дополнены пунктом 3-1 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144
3-1. Исключен в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 28 февраля 2011 года № 18 (введено в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.)
3-2. Исключен в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 28 февраля 2011 года № 18 (введено в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.)
В пункт 4 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 27.02.09 г. № 22 (введено в действие по истечении двух месяцев со дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)
4. Исключен в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)
Глава 2. Порядок ведения документации
по предоставленному кредиту
5. По каждому предоставленному кредиту в банке должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания договора о предоставлении кредита и закрывается только в момент прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Правилами.
Пункт 6 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)
6. Банк разрабатывает и утверждает внутренние правила, содержащие но не ограничивающиеся следующими требованиями:
к хранилищам банка, находящимся в помещении банка на территории Республики Казахстан, предназначенным для хранения оригиналов договоров, оригиналов правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности (право хозяйственного ведения, оперативного управления) залогодателя на заложенное имущество, и оригиналов других документов по принятому банком обеспечению;
по хранению и учету оригиналов договоров, оригиналов правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности (право хозяйственного ведения, оперативного управления) залогодателя на заложенное имущество, и других оригиналов документов по принятому банком обеспечению, переданных на хранение в хранилище банка;
по утверждению перечня лиц из числа руководящих работников банка, ответственных за хранение и учет оригиналов договоров, оригиналов правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности (право хозяйственного ведения, оперативного управления) залогодателя на заложенное имущество, и других оригиналов документов по принятому банком обеспечению, переданных на хранение в хранилище банка.
Оригиналы договоров не могут храниться за пределами Республики Казахстан, за исключением договоров по выдаче синдицированных займов, условия хранения документации по которым предусмотрены в пункте 29 настоящих Правил.
Ведение кредитных досье, а также обеспечение полноты документов в нем в соответствии с требованиями настоящих Правил и требованиями внутренних политик банка, осуществляет ответственный работник соответствующего подразделения банка.
Общий контроль за соблюдением требований, установленных в настоящем пункте, осуществляет руководящий работник банка.
7. Кредитное досье формируется по отдельным разделам. В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов, содержащихся в кредитном досье. Документы, содержащиеся в кредитном досье, после его закрытия должны быть пронумерованы и прошиты.
Пункт 8 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.); постановлением Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.)
8. Кредитное досье по кредитам (в том числе бланковым), за исключением межбанковских кредитов и кредитов, указанных в пункте 9 настоящих Правил, должно содержать следующую основную документацию (не ограничиваясь нижеследующим):
В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)
1) заявление, подписанное заемщиком, и зарегистрированное в подразделении банка, осуществляющем регистрацию входящей документации, содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком;
Пункт дополнен подпунктом 1-1 в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от 16.07.14 г. № 145
1-1) анкету, подписанную заемщиком - физическим лицом, содержащую персональную и контактную информацию, информацию о наличии либо отсутствии дохода, месте работы и должности, продолжительности работы по текущей профессии, недвижимом и движимом имуществе (в случае, если оно предоставляется в качестве залога), ссудной задолженности перед другими банками;
2) решение уполномоченного органа заемщика - юридического лица на получение кредита;
3) решение уполномоченного органа залогодателя - юридического лица на предоставление предмета залога в обеспечение исполнения обязательств заемщика;
Подпункт 4 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 27.02.09 г. № 22 (введено в действие по истечении двух месяцев со дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.)
4) копии учредительных документов или реестра держателей акций, владеющих десятью и более процентами простых акций заемщика, раскрывающие информацию о всех собственниках доли в уставном капитале заемщика владеющих десятью и более процентами простых акций (долей участия) до конечных собственников простых акций (долей участия) в уставном капитале заемщика (при наличии в банке указанных документов - копии таких документов);
В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.); постановления Правления Национального Банка РК от 25.02.15 г. № 28 (см. стар. ред.)
5) документ с образцами подписей и оттиском печати юридического лица (при ее наличии), а также копия документа, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика (при наличии в банке указанных документов - банк не требует их повторного представления);
Подпункт 6 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)
6) копия договора о предоставлении кредита, по платежным карточкам, с предоставленным кредитным лимитом, иного документа, подтверждающего заключение сделки, оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка, на условиях и в порядке, установленном внутренними документами банка;
7) оригинал бизнес-плана заемщика - юридического лица или технико-экономического обоснования выдачи кредита;
В подпункт 8 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)
8) копия финансовой отчетности заемщика - юридического лица за последний квартал и последний отчетный год с приложением к финансовой отчетности за последний отчетный год копии налоговой декларации и/или размещенная на веб-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии заемщика - юридического лица;
9) справка обслуживающего банка об оборотах, с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца, соответственно, по банковскому счету заемщика - юридического лица, являющегося нерезидентом Республики Казахстан, за последние двенадцать месяцев;
Подпункт 10 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 01.04.11 г. № 32 (см. стар. ред.)
10) заключения (экспертизы) соответствующих подразделений банка, на основании которых уполномоченным органом банка принимается решение о предоставлении кредитования на сумму свыше 0,02 процента от собственного капитала банка, включая:
заключение кредитного подразделения банка, содержащее оценку возможности реализации заемщиком целей и задач, определенных в его бизнес-плане и раскрывающее источники погашения, а также объемы и сроки денежных потоков;
заключения (экспертизы) подразделений по управлению кредитными рисками, экономической безопасности, по работе с залогами и юридического подразделения.
Внутренней кредитной политикой банка предусматриваются требования к проведению экспертиз (заключений) структурными подразделениями банка, в том числе на основании которых уполномоченным органом банка принимается решение об изменении условий кредитования или предоставлении кредита на сумму менее 0,02 процента от собственного капитала банка.
Уполномоченный орган банка на основании указанных заключений (экспертиз) принимает решение о предоставлении кредита или о внесении изменений в условия кредитования либо отказывает в предоставлении кредита или внесении изменений в условия кредитования;
Подпункт 11 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановления Правления АФН РК от 27.02.09 г. № 22 (введено в действие по истечении двух месяцев со дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); постановления Правления Национального Банка РК от 25.02.15 г. № 28 (см. стар. ред.)
11) прошитая, скрепленная печатью (при ее наличии), полистно пронумерованная и продублированная в электронном виде копия или выписка из решения уполномоченного органа банка об одобрении выдачи кредита (установление кредитного лимита по платежным карточкам), зарегистрированного (по номеру и дате принятия решения) в специальном журнале учета уполномоченного органа банка;
В подпункт 12 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)
12) документы, подтверждающие цель использования кредита, за исключением кредитов под оборотный капитал и однородных кредитов;
13) исключен в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.)
14) копия документа, удостоверяющего статус юридического лица - нерезидента, выданные уполномоченным органом государства заемщика (в случае если заемщик является нерезидентом Республики Казахстан);
15) по кредитам, выданным в иностранной валюте - наличие финансовой и/или иной отчетности заемщика - юридического лица, позволяющей определить валюту поступающей выручки и инструменты хеджирования валютных рисков;
16) копия документа, удостоверяющего личность заемщика (созаемщика) - физического лица, сверенная с оригиналом документа с отметкой об этом;
В подпункт 17 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 16.07.14 г. № 145 (см. стар. ред.)
17) документы, отражающие и подтверждающие заработную плату и (или) иные доходы заемщика (созаемщика) - физического лица за шесть последовательных месяцев, предшествующих дате обращения заемщика. По кредитам, выданным в рамках системы образовательного кредитования, наличие данного документа не требуется;
18) исключен в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.03.10 г. № 50 (введено в действие с 1 января 2012 г.) (см. стар. ред.)
В подпункт 19 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)
19) документ, определяющий кредитный скоринг и оценку кредитоспособности заемщика (созаемщика);
20) кредитный отчет по заемщику (созаемщику), полученный от кредитного бюро;
Подпункт 21 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); постановления Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.); постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.)
21) выписка единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета заемщика (созаемщика) - физического лица за последние шесть месяцев. По кредитам, выданным в рамках системы образовательного кредитования, а также по кредитам физических лиц, которые в соответствии с законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении освобождены от уплаты обязательных пенсионных взносов в единый накопительный пенсионный фонд, при наличии документов, подтверждающих освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов, наличие данного документа не требуется;
В подпункт 22 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановления Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.); постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.)
22) сведения об отсутствии (наличии) у заемщика - юридического лица налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям и (или) акт сверки, выданные органами налоговой службы, подтверждающие отсутствие (наличие) у заемщика - юридического лица задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, до даты рассмотрения заявки на кредитование уполномоченным органом банка;
Пункт дополнен подпунктом 23 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241
23) копия согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка на условиях и в порядке, установленных внутренними документами банка);
Пункт дополнен подпунктом 24 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241
24) копия согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета (оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка на условиях и в порядке, установленных внутренними документами банка).
Бизнес-план заемщика или технико-экономическое обоснование кредита, или иные документы, позволяющие произвести оценку кредитоспособности заемщика, не ограничиваясь нижеследующим, должен предусматривать следующие сведения:
описание деятельности с указанием целей использования кредита;
рынки сбыта и маркетинговую стратегию заемщика;
оценка рисков и управления ими;
детализированные по годам финансовый план (финансовые показатели реализации бизнес-плана по годам, источники и объемы финансирования бизнес-плана и погашения кредита) и смета расходов.
По кредитам юридических лиц, включенным в портфель однородных кредитов в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, обязательно наличие в досье документов, указанных в подпунктах 1), 4) - 6), 11), 14), 18), 20), 22), 23), 24) настоящего пункта, по кредитам физических лиц, включенным в портфель однородных кредитов, в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, - документов, указанных в подпунктах 1), 6), 11), 16), 18), 20), 21), 23), 24) настоящего пункта. По кредиту, выданному заемщику, для которого аудит обязателен, к кредитному досье должен быть приложен аудиторский отчет.
По кредитам овердрафт и платежным карточкам с предоставленным кредитным лимитом, выданным физическим лицам, банк формирует досье с документацией, указанной в подпунктах 1), 6), 11), 12), 16)-21) настоящего пункта. При этом, по кредитам овердрафт и платежным карточкам с кредитным лимитом, предоставленным в сумме и на условиях, установленных для однородных кредитов, наличие документов, подтверждающих цель использования кредита и мониторингового отчета целевого использования заемных денег, не требуется.
По кредитам, ранее включенным в портфели однородных кредитов и впоследствии выведенных в связи с превышением лимита на одного заемщика на дату оценки риска, не превышающего 0,02 процента от величины собственного капитала банка, рассчитанного в соответствии с требованиями уполномоченного органа по методике расчета пруденциальных нормативов для банков, предусмотренной постановлением Правления Агентства от 30 сентября 2005 года № 358 «Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня» (зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 3924), целевое подтверждение не требуется.
Правила дополнены пунктом 8-1 в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242
8-1. Документы, указанные в подпунктах 1), 7), 8), 17), 20), 21), 22), 23), 24) пункта 8 настоящих Правил, включаются дочерней организацией национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса в кредитное досье посредством портала информационной системы акционерного общества «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» с использованием электронной цифровой подписи лица, обладающего полномочиями на удостоверение документов.
В пункт 9 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)
9. Кредитное досье по кредитам, предоставленным субъектам малого предпринимательства, должно содержать следующие документы:
Подпункт 1 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)
1) заявление, подписанное заемщиком, и зарегистрированное в подразделении банка, осуществляющем регистрацию входящей документации, содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое предоставляется для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.)
2) копии учредительных документов заемщика (для юридического лица) или сверенная с оригиналом документа с отметкой об этом копия документа, удостоверяющего личность (для физического лица). При наличии в банке указанных документов - копии таких документов;
Подпункт 3 изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.14 г. № 242 (см. стар. ред.); постановления Правления Национального Банка РК от 25.02.15 г. № 28 (см. стар. ред.)
3) документ с образцами подписей и оттиском печати юридического лица (при ее наличии), а также копия документа, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика (при наличии в банке указанных документов - банк не требует их повторного представления);
Подпункт 4 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)
4) копия договора о предоставлении кредита, оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка, на условиях и в порядке, установленном внутренними документами банка;
5) копия финансовой отчетности заемщика-юридического лица за последний отчетный год и/или размещенная на WEB-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии заемщика-юридического лица;
В подпункт 6 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.)
6) исключен в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 29.03.10 г. № 50 (введено в действие с 1 января 2012 г.) (см. стар. ред.)
Пункт дополнен подпунктом 7 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209
7) кредитный отчет о заемщике (созаемщике), полученный от кредитного бюро;
Пункт дополнен подпунктом 8 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209; внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)
8) исключен в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)
Пункт дополнен подпунктом 9 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 28 февраля 2011 года № 18 (введено в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования)
9) копия согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка на условиях и в порядке, установленных внутренними документами банка);
Пункт дополнен подпунктом 10 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 28 февраля 2011 года № 18 (введено в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования)
