| ||||||||||||||||||||
|
|
|
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II (с изменениями и дополнениями по состоянию на 12.01.2007 г.)
Данная редакция действовала до внесения изменений от 26 июля 2007 г.
См. о внесении изменений в настоящий Закон: Закон РК от 12 января 2007 года № 224-III (вводятся в действие по истечении трех лет шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона)
В оригинале оглавление отсутствует
Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере. Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе В настоящем Законе используются следующие основные понятия: 1) база данных кредитных историй - информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан; 2) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй - действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона; 3) договор о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов - договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом; 4) информация - сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью; 5) кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории; 6) кредитное бюро - коммерческая организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг; 7) кредитный отчет - форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории; 8) получатель кредитного отчета - лицо, имеющее право на получение кредитного отчета; 9) поставщик информации - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро; 10) предоставление кредитного отчета - деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории; 11) письменное предписание - указание кредитному бюро о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок; 12) согласие субъекта кредитной истории - письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан; 13) субъект кредитной истории - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, в отношении которых формируется кредитная история; 14) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций; 15) условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства; 16) участники системы формирования кредитных историй и их использования - субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов; 17) формирование кредитных историй - действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению. Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй 1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан. 2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом. 3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора. Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов: 1) наличие согласия субъекта кредитной истории; 2) равенство всех субъектов кредитных историй; 3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы; 4) конфиденциальность информации; 5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем; 6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций. Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов 1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом. 2. К компетенции уполномоченного органа относятся: 1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро; 2) выдача лицензий на право осуществления деятельности кредитных бюро; В подпункт 3) внесены изменения в соответствии с Законом РК от 31.01.06 г. № 125-III (см. стар. ред.) 3) проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй; 4) направление письменных предписаний кредитным бюро об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй; 5) наложение санкции на кредитные бюро (и их должностных лиц); 6) рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй. 3. Государственный уполномоченный орган, осуществляющий реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, определяет особенности организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг и осуществляет контроль за их деятельностью с учетом требований, установленных настоящим Законом. Статья 5. Полномочия государственных органов по принятию нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, формирования кредитных историй и их использования 1. Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования: 1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона); 2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета; 3) об условиях и порядке предоставления кредитного отчета; В подпункт 4) внесены изменения в соответствии с Законом РК от 31.01.06 г. № 125-III (см. стар. ред.) 4) об условиях и порядке лицензирования кредитных бюро. 2. Уполномоченный орган принимает по согласованию с государственным уполномоченным органом, осуществляющим реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, нормативные правовые акты по вопросам информационного процесса в деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования, установления минимальных требований к помещениям, электронному и иному оборудованию, их сертификации, информационным ресурсам, информационным системам, организации защиты и сохранности базы данных кредитных историй, а также проведения контроля за выполнением кредитными бюро перечисленных требований. Глава 3. Создание, осуществление и прекращение деятельности кредитных бюро Статья 6. Кредитные бюро и их учредители 1. Кредитные бюро являются коммерческими организациями, создаваемыми и действующими в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 2. В Республике Казахстан создаются и действуют кредитные бюро по физическим и юридическим лицам. 3. Лицензия на право осуществления деятельности кредитного бюро выдается уполномоченным органом в установленном им порядке. Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро 1. Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов. 2. К дополнительным видам деятельности кредитного бюро относятся: 1) реализация специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования; 2) реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро; 3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования; 4) оценка кредитоспособности субъектов кредитных историй, осуществляемая на основании разработанной ими методики; 5) маркетинговые и статистические исследования. 3. Кредитные бюро не вправе осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящей статьей. Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй и используемых информационных систем Кредитные бюро в своей деятельности обязаны обеспечить выполнение следующих организационных, технических мер и технологических требований: 1) иметь технические и иные помещения для безопасного размещения и эксплуатации информационных систем, базы данных кредитных историй и иных документов; 2) при формировании и использовании информационных систем для размещения базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем применять сертифицированные оборудование и программное обеспечение; 3) обеспечить наличие в договорах, заключаемых с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов, условий об обязательности совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем. Статья 9. Документы, необходимые для получения лицензии, и сроки их рассмотрения 1. Для получения лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро лицензиат обязан представить в уполномоченный орган следующие документы: 1) заявление о выдаче лицензии; 2) нотариально засвидетельствованную копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица; 3) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов, прошедших государственную регистрацию в установленном порядке; 4) документы, подтверждающие соответствие лицензиата условиям, предъявляемым уполномоченным органом к обеспечению деятельности кредитного бюро; 5) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора, установленного законодательством Республики Казахстан. 2. Заявление о выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение одного месяца со дня получения последнего документа, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи. Статья 10. Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро производится в случаях: 1) осуществления определенного вида деятельности, запрещенного в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан для данной категории субъектов; 2) несоблюдения требований, предусмотренных статьей 9 настоящего Закона; 3) если в отношении заявителя имеется решение суда, запрещающее ему занятие данным видом деятельности. Статья 11. Письменное предписание и санкции 1. В случае нарушения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган вправе направить кредитному бюро письменное предписание об устранении выявленных нарушений. В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.) 2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры: 1) административный штраф; 2) приостановление действия лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро; 3) обратиться в суд с исковым заявлением о лишении лицензии.
Статья 12. Приостановление действия лицензии кредитного бюро 1. Действие лицензии кредитного бюро может быть приостановлено сроком до шести месяцев по одному из следующих оснований: 1) несоблюдение требований, установленных статьей 8 настоящего Закона; 2) установление несоответствия действительности документов, явившихся основанием для выдачи лицензии; 3) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа об устранении нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй. 2. Приостановление действия лицензии кредитного бюро влечет запрет на осуществление его деятельности, за исключением деятельности по получению информации по ранее заключенным договорам. 3. В решении о приостановлении действия лицензии должны быть указаны основания и срок приостановления действия лицензии. Действие лицензии считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения исполнительного органа кредитного бюро. В статью 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.) Статья 13. Лишение лицензии кредитного бюро Уполномоченный орган вправе обратиться в суд с исковым заявлением о лишении лицензии кредитного бюро по одному из следующих оснований: 1) неустранение причины, по которой лицензиар приостановил действие лицензии; 2) неоднократное в течение последних двенадцати месяцев приостановление действия лицензии; 3) запрещение судом лицензиату заниматься тем видом деятельности, на осуществление которого он обладает лицензией; 4) прекращение предпринимательской деятельности лицензиата; 5) предоставление лицензиатом заведомо ложной информации при получении лицензии. Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро 1. Порядок хранения документов и информации кредитного бюро, в том числе включаемых в базу данных кредитных историй, определяется кредитным бюро. 2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в течение десяти лет после даты получения последней информации. Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро Реорганизация и ликвидация кредитных бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законодательными актами Республики Казахстан. После завершения реорганизации и ликвидации кредитных бюро база данных кредитных историй кредитного бюро подлежит уничтожению в случае отсутствия законных оснований для ее передачи (отчуждения) другим юридическим лицам, уполномоченным на деятельность в качестве кредитных бюро. Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования кредитных историй и их использования Статья 16. Права кредитного бюро Кредитное бюро вправе: 1) заключать договоры о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов с поставщиками информации; 2) требовать от поставщиков информации предоставления подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории на передачу сведений о нем в кредитные бюро, а также полной и достоверной информации, формирующей кредитные истории; 3) открывать филиалы и представительства в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан; 4) иметь иные права, предусмотренные законодательными актами Республики Казахстан и договорами, заключенными в соответствии с настоящим Законом. Статья 17. Обязанности кредитного бюро Кредитное бюро обязано: 1) осуществлять формирование кредитных историй; 2) предоставлять кредитные отчеты при наличии подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории; 3) не допускать раскрытия информации, содержащейся в кредитных историях, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом; 4) предоставлять субъекту кредитной истории в порядке, предусмотренном внутренними документами кредитного бюро, исправленный кредитный отчет в случае, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действия или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной в кредитное бюро поставщиками информации; 5) по заявлению субъекта кредитной истории предоставить ему сведения о поставщике информации, предоставившем информацию, оспариваемую субъектом кредитной истории; 6) отказывать в предоставлении кредитного отчета, если запрос о его предоставлении составлен с нарушением требований, установленных законодательством Республики Казахстан; 7) вести учет и представлять отчетность о своей деятельности в соответствии с законодательством Республики Казахстан; 8) обращаться к поставщику информации с требованием о корректировке, дополнении поступившей информации, подлежащей при наличии соответствующих оснований переоформлению или уточнению; 9) использовать информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан; 10) в случаях, предусмотренных договором о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов, возместить расходы поставщику информации за пересылку информации; 11) соблюдать иные требования, установленные законодательством Республики Казахстан и (или) договором о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов. Статья 18. Поставщики информации 1. Поставщиками информации являются: Подпункт 1) изложен в редакции Закона РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.) 1) юридические лица, имеющие лицензию на проведение банковских заемных операций (далее - организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), и банки; 2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан; 3) государственные предприятия, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним; 4) иные лица на основании договоров о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов. 2. Нормативные правовые акты уполномоченного органа по вопросам деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй обязательны для выполнения поставщиками информации в части, касающейся их деятельности в качестве поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Статья 19. Права и обязанности поставщика информации 1. Поставщик информации вправе: 1) требовать от кредитных бюро использования предоставляемой информации в соответствии с настоящим Законом; 2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и (или) договором о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов. 2. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны: 1) получить согласие субъекта кредитной истории на представление сведений о нем в кредитные бюро; 2) заключить договор о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов; 3) предоставлять информацию в кредитные бюро на условиях, в объеме и порядке, определенных настоящим Законом и договорами о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов; 4) вносить корректировки в информацию, переданную в кредитные бюро, по требованию субъекта кредитной истории; 5) предоставлять информацию в кредитные бюро в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной истории; 6) использовать информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан; 7) обеспечивать надлежащие условия получения и обработки информации за счет собственных средств. 3. Поставщики информации, указанные в подпункте 3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона: 1) в случае заключения ими договора с кредитным бюро о предоставлении информации должны соблюдать предъявляемые к иным поставщикам информации требования, установленные настоящим Законом; 2) предоставляют имеющуюся у них информацию о субъектах кредитных историй в кредитные бюро на платной основе, если иное не предусмотрено договором. Статья 20. Получатель кредитного отчета 1. Получателями кредитного отчета являются: 1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций; 2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан; 3) субъект кредитной истории. Не допускается предоставление информации иным лицам. 2. Лица, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 настоящей статьи, после заключения договора о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов должны зарегистрироваться в кредитном бюро в качестве получателей кредитных отчетов. Статья 21. Права и обязанности получателя кредитного отчета 1. Получатель кредитного отчета вправе: 1) получать кредитный отчет; 2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан. 2. Субъект кредитной истории вправе получить в течение календарного года один кредитный отчет о себе бесплатно. 3. Получатели кредитного отчета, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, обязаны: 1) представить в кредитное бюро подтверждение о получении согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета о нем; 2) сообщать об изменении сведений, представленных им при регистрации в качестве получателя кредитного отчета; 3) соблюдать конфиденциальность в отношении кредитного отчета и не разглашать содержащуюся в нем информацию третьим лицам; 4) использовать информацию, содержащуюся в кредитном отчете, только для целей, предусмотренных статьей 26 настоящего Закона; 5) по требованию субъекта кредитной истории ознакомить его с содержанием кредитного отчета либо выдать ему в соответствии с внутренними правилами получателя кредитного отчета копию кредитного отчета; 6) оплатить услуги кредитного бюро по предоставлению кредитного отчета; 7) нести иные обязанности в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан. Статья 22. Права субъекта кредитной истории Субъект кредитной истории вправе: 1) дать согласие поставщику информации о представлении сведений о нем в кредитные бюро для формирования кредитной истории; 2) дать согласие получателю кредитного отчета на получение кредитного отчета о нем; 3) получить в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом, кредитный отчет о себе с момента поступления информации о нем в кредитное бюро; 4) при рассмотрении его заявки на получение кредита требовать от получателя кредитного отчета ознакомления с кредитным отчетом либо выдачи в соответствии с внутренними правилами получателя кредитного отчета копии кредитного отчета, полученного получателем из кредитного бюро; 5) заявлять несогласие с информацией, содержащейся в кредитном отчете, с возможностью получения информации о поставщике; 6) запрашивать в кредитных бюро исправленный кредитный отчет, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действий или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной поставщиками информации в кредитные бюро; 7) обращаться к поставщику информации с требованием об исправлении недостоверной информации. Глава 5. Предоставление информации в кредитные бюро Статья 23. Общие условия предоставления информации в кредитные бюро 1. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, предоставляют предусмотренную настоящим Законом информацию во все кредитные бюро. 2. При наличии согласия субъекта кредитной истории поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны предоставлять информацию в кредитные бюро. Условия предоставления ими информации в кредитные бюро и получения кредитных отчетов определяются договорами о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов, заключаемыми в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 3. Государственные предприятия, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, предоставляют информацию в кредитные бюро на основании заключаемых с ним договоров о предоставлении информации в порядке и на условиях, определяемых Министерством юстиции Республики Казахстан, по согласованию с уполномоченным органом. 4. Информация предоставляется поставщиками в кредитные бюро на электронном носителе. Случаи предоставления информации на бумажном носителе определяются внутренними документами кредитных бюро и заключаемыми ими договорами с поставщиками информации. 5. Поставщики информации ведут учет полученных ими согласий субъектов кредитных историй на представление сведений о них в кредитные бюро. 6. Согласие субъектов кредитной истории на представление сведений о них в кредитные бюро на бумажном носителе должно храниться поставщиком информации не менее десяти лет с даты предоставления последней информации о них в кредитные бюро. Статья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюро 1. Информация, предоставляемая в кредитные бюро банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, должна содержать: 1) сумму долга по кредиту, полученному лицом в данном банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также общую сумму долга по всем полученным им кредитам, условным и возможным обязательствам; 2) дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов, а также условных и возможных обязательств; 3) информацию о составе и способах обеспечения исполнения обязательств (за исключением обеспечения, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка); 4) иные сведения по соглашению сторон. Для целей настоящего пункта под кредитом понимаются заемные, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции, а также учет векселей. 2. Информация, предоставляемая в кредитные бюро индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, реализующим товары и услуги в кредит либо предоставляющим отсрочки платежей, должна содержать следующие сведения: 1) сумму долга по кредиту, а также по всем полученным в кредит товарам и услугам; 2) дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов; 3) информацию о составе и способах обеспечения исполнения обязательств; 4) иные сведения по соглашению сторон. 3. Информация о субъекте кредитной истории - физическом лице или индивидуальном предпринимателе, предоставляемая в соответствии с требованиями пунктов 1 и 2 настоящей статьи, должна содержать фамилию, имя, отчество, дату рождения, местожительство, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, регистрационный номер налогоплательщика. 4. Информация о субъекте кредитной истории - юридическом лице, предоставляемая в соответствии с требованиями пунктов 1 и 2 настоящей статьи, должна содержать наименование, организационно-правовую форму, местонахождение, номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, регистрационный номер налогоплательщика, фамилию, имя, отчество первых руководителей и их регистрационные номера налогоплательщиков. 5. Информация, предоставляемая в кредитные бюро государственными предприятиями, осуществляющими регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, должна содержать сведения: 1) для физических лиц - фамилию, имя, отчество, дату рождения, местожительство, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, регистрационный номер налогоплательщика, сведения о регистрации прав собственности и других прав, а также обременении на недвижимое имущество; 2) для юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, местонахождение, номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, регистрационный номер налогоплательщика, банковские реквизиты, сведения о регистрации прав собственности и других прав, а также обременении на недвижимое имущество. 6. Перечень информации, предусмотренный настоящей статьей, может быть дополнен по согласованию между кредитным бюро и поставщиком информации на основании заключаемого ими договора о предоставлении информации и (или) получении кредитного отчета, если это не противоречит требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан. Статья 25. Оформление согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации и выдачу кредитного отчета 1. Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро и (или) на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета оформляется в письменном виде. 2. Согласие субъекта информации - физического лица может быть оформлено также доверенным лицом, действующим на основании доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о нотариате. 3. За отсутствие согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро для формирования кредитной истории и (или) на выдачу кредитного отчета, а также его неправильное оформление поставщик информации, получатель кредитного отчета, подавшие запрос о предоставлении кредитного отчета, либо их должностные лица несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан об административных правонарушениях. Статья 26. Основания и цели использования информации и кредитных отчетов 1. Основанием для предоставления информации в кредитные бюро, выдачи кредитных отчетов является согласие субъекта кредитной истории. 2. Информация в системе кредитных бюро может быть использована получателями кредитных отчетов в целях: 1) оценки рисков при предоставлении, мониторинге и пролонгации кредитов; 2) оценки рисков при изменении условий кредитных договоров; 3) оценки рисков по иным сделкам с отсроченными платежами; 4) подтверждения правильности информации, содержащейся в кредитном отчете. 3. Кредитные бюро вправе использовать сведения, полученные от поставщиков информации, для осуществления ими маркетинговых и статистических исследований. Глава 6. Отношения по формированию кредитных историй и их использованию Статья 27. Договоры, заключаемые с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов 1. В целях выполнения своих обязательств по предоставлению информации и получения кредитных отчетов поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, и получатели кредитного отчета, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, обязаны заключить со всеми кредитными бюро договоры о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов. 2. Договор о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов должен содержать следующие условия: 1) данные индивидуального предпринимателя или полное наименование сторон, информацию об их местожительстве или местонахождении, банковских реквизитах; 2) срок действия договора, основания и порядок его изменения, прекращения и расторжения в одностороннем порядке, а также размеры штрафов за нарушение обязательств по договору; 3) обязательное получение согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро и (или) получение согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем получателю кредитного отчета; 4) виды, объем, сроки (периодичность), порядок предоставления информации, формирующей кредитные истории, условия оплаты оказываемых сторонами договора услуг, а также условия совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите базы данных кредитных историй и используемых информационных систем; 5) обязательство кредитного бюро об использовании предоставляемой информации только в соответствии с целями, предусмотренными настоящим Законом; 6) обязательство кредитного бюро о соблюдении режима конфиденциальности в отношении всей получаемой информации и раскрытии ее только на основаниях, условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом; 7) объем информации, содержащийся в кредитных отчетах, и порядок получения; 8) обязательство получателя кредитных отчетов о нераспространении информации, содержащейся в кредитном отчете; 9) ответственность сторон, включая ответственность поставщика информации в случае предоставления им недостоверной информации в кредитное бюро. Статья 28. Регистрация в кредитном бюро в качестве получателя кредитного отчета Для регистрации в кредитном бюро лица, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, представляют следующие документы: 1) заявление о регистрации в кредитном бюро; 2) нотариально засвидетельствованные копии выдаваемых уполномоченным органом лицензий на осуществление лицензируемых видов деятельности (для организаций, осуществляющих лицензируемые виды деятельности); 3) копию свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица (индивидуального предпринимателя); 4) информацию о фамилии, имени, отчестве и должности лиц, уполномоченных осуществлять запросы в кредитные бюро. При необходимости указанная информация удостоверяется электронной цифровой подписью этих лиц.
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |