При ликвидации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче другому кредитному бюро на возмездной основе. Ответственность за сохранение конфиденциальности информации, содержащейся в базе данных кредитных историй кредитного бюро, несет при реорганизации кредитное бюро и его правопреемник, при ликвидации - назначенная судом или собственником имущества ликвидационная комиссия. В случае отсутствия заинтересованности правопреемника или других кредитных бюро в приобретении базы данных кредитных историй реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро она подлежит передаче на безвозмездной основе кредитному бюро с государственным участием.
Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования кредитных историй и их использования Статья 16. Права кредитного бюро Кредитное бюро вправе: Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.) 1) заключать договоры о предоставлении информации с поставщиками информации и (или) о получении кредитных отчетов с получателями кредитных отчетов; В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 2) требовать от поставщиков информации предоставления подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории на передачу сведений о нем в кредитные бюро, за исключением кредитного бюро с государственным участием, а также случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона, а также полной и достоверной информации, формирующей кредитные истории; 3) открывать филиалы и представительства в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан; Статья 16 дополнена подпунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 3-1) предоставлять без согласия субъекта кредитной истории негативную информацию о субъекте кредитной истории или информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта в базе данных кредитного бюро без раскрытия информации, содержащейся в кредитной истории, лицам, имеющим право на получение информации из кредитного бюро в соответствии с законодательством Республики Казахстан; Статья 16 дополнена подпунктом 3-2 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.) 3-2) предоставлять без согласия субъекта кредитной истории информацию, содержащуюся в базах данных кредитных историй кредитного бюро, кредитному бюро с государственным участием в случае, предусмотренном подпунктом 10) пункта 1 статьи 17 настоящего Закона; 4) иметь иные права, предусмотренные законодательными актами Республики Казахстан и договорами, заключенными в соответствии с настоящим Законом. Статья 17 изложена в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.) Статья 17. Обязанности кредитного бюро См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.) 1. Кредитное бюро обязано: 1) осуществлять формирование кредитных историй; 2) представлять кредитные отчеты при наличии подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории, за исключением случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона; 3) не допускать раскрытия информации, содержащейся в кредитных историях, в том числе информации, составляющей банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом; 4) представлять получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленный кредитный отчет в случае, если представленный получателю кредитный отчет вследствие действия или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной в кредитное бюро поставщиками информации, в течение пяти календарных дней с момента обнаружения указанного несоответствия. В случае необходимости подтверждения поставщиком информации факта несоответствия выданного кредитным бюро кредитного отчета исчисление срока представления получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленного кредитного отчета осуществляется с момента получения кредитным бюро соответствующей информации от поставщика; 5) по заявлению субъекта кредитной истории представить ему сведения о поставщике информации, предоставившем информацию, оспариваемую субъектом кредитной истории; 6) отказывать в представлении кредитного отчета, если запрос о его представлении составлен с нарушением требований, установленных законодательством Республики Казахстан; 7) вести учет и представлять отчетность о своей деятельности в соответствии с законодательством Республики Казахстан; 8) обращаться к поставщику информации с требованием о корректировке, дополнении поступившей информации, подлежащей при наличии соответствующих оснований переоформлению или уточнению; 9) по получении информации от поставщика информации не позднее следующего рабочего дня внести изменения и дополнения в кредитную историю соответствующего субъекта; 10) обращаться к кредитному бюро с государственным участием для проверки достоверности информации, хранимой в базе данных кредитных историй кредитного бюро, а также вносить корректировки в отношении информации, не соответствующей сведениям, хранимым в базе данных кредитных историй кредитного бюро с государственным участием. Порядок и условия обращения к кредитному бюро с государственным участием, внесения корректировок в базы данных кредитных историй кредитного бюро устанавливаются уполномоченным органом; Статья 17 дополнена подпунктом 10-1 в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI 10-1) требовать от поставщиков информации, указанных в подпунктах 2), 3-1) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, и получателей кредитных отчетов, указанных в подпунктах 2), 3) и 4-2) части первой пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, соблюдения требований к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации их деятельности; 11) использовать электронные информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан; 12) обеспечивать равенство всех поставщиков информации и получателей кредитных отчетов, составляющих группу по основному виду деятельности; 13) соблюдать иные требования, установленные законодательством Республики Казахстан и (или) договорами о предоставлении информации и (или) о получении кредитных отчетов. 2. Кредитное бюро с государственным участием помимо обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, обязано предоставлять информацию о кредитном скоринге и иные сведения, связанные в том числе с расчетом кредитного скоринга, по запросу уполномоченного органа, при этом полученные сведения не подлежат разглашению.
Статья 18. Поставщики информации См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.) 1. Поставщиками информации являются: Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.); Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Закона РК от 26.11.12 г. № 57-V (см. стар. ред.); Закона РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.) 1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агентства; 2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан; В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 26.07.07 г. № 311-III (см. стар. ред.); Законом РК от 25.03.11 г. № 421-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.) 3) Государственная корпорация «Правительство для граждан», осуществляющая государственную регистрацию прав на недвижимое имущество; Пункт 1 дополнен пунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 29.12.14 г. № 269-V (введен в действие с 1 января 2015 года); изложен в редакции Закона РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.) 3-1) субъекты естественной монополии, оказывающие коммунальные услуги; В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.) 4) иные лица на основании договоров о предоставлении информации. 2. Нормативные правовые акты уполномоченного органа по вопросам деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй обязательны для выполнения поставщиками информации в части, касающейся их деятельности в качестве поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. См: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 марта 2017 года № 53 «Об утверждении условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро, Правил оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета из кредитного бюро, а также Правил и условий предоставления кредитного отчета»
Статья 19. Права и обязанности поставщика информации 1. Поставщик информации вправе: 1) требовать от кредитных бюро использования предоставляемой информации в соответствии с настоящим Законом; В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.) 2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и (или) договорами о предоставлении информации и (или) о получении кредитных отчетов. В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.) 2. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 2), 3-1) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны: В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 27.04.15 г. № 311-V (введены в действие с 1 января 2015 года) (см. стар. ред.) 1) получить согласие субъекта кредитной истории на представление сведений о нем в кредитные бюро, за исключением кредитного бюро с государственным участием, а также случаев, предусмотренных в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона и статье 61-2 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»; В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 2) заключить договор о предоставлении информации с кредитным бюро с государственным участием; В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.) 3) предоставлять информацию в кредитные бюро на условиях, в объеме и порядке, определенных настоящим Законом и договором о предоставлении информации; 4) вносить корректировки в информацию, переданную в кредитные бюро, по требованию субъекта кредитной истории; В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 5) предоставлять информацию в кредитные бюро, с которым заключен договор о предоставлении информации, в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной истории; В подпункт 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 419-V (см. стар. ред.) 6) использовать электронные информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан; 7) обеспечивать надлежащие условия получения и обработки информации за счет собственных средств; Пункт 2 дополнен подпунктом 8 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III; изложен в редакции Закона РК от 10.02.11 г. № 406-IV (см. стар. ред.); Закона РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.); Закона РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.) 8) информировать кредитное бюро в порядке, определенном договором о предоставлении информации, в течение: пятнадцати рабочих дней с даты изменения или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории - для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1) (за исключением коллекторских агентств) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона; тридцати календарных дней с даты изменения или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории - для коллекторских агентств и иных поставщиков информации, указанных в подпунктах 2) и 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона. Часть 2 изложена в редакции Закона РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.) Поставщики информации, указанные в подпункте 1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, соблюдают требования к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации их деятельности, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа. 3. Поставщики информации, указанные в подпункте 3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона: 1) в случае заключения ими договора с кредитным бюро о предоставлении информации должны соблюдать предъявляемые к иным поставщикам информации требования, установленные настоящим Законом; В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.) 2) предоставляют имеющуюся у них информацию о субъектах кредитных историй в кредитные бюро на бесплатной основе. Статья 19 дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV 4. Поставщики информации в кредитные бюро, которые не осуществляют деятельность, ранее повлекшую их участие в системе кредитных бюро, обязаны обновлять информацию по всем ранее ими переданным в базу данных кредитных бюро субъектам до прекращения договорных отношений с указанными субъектами. Статья 19 дополнена пунктом 5 в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI 5. Поставщики информации, указанные в подпунктах 2), 3-1) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, соблюдают требования к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации их деятельности, определенные договорами о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов, заключаемыми в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Статья 20 изложена в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.) Статья 20. Получатели кредитных отчетов См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.) 1. Получателями кредитных отчетов являются: Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 26.11.12 г. № 57-V (см. стар. ред.); Закона РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.) 1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, коллекторские агентства; 2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан; Подпункт 3 изложен в редакции Закона РК от 30.12.09 г. № 234-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 3) иные лица на основании договоров о предоставлении информации; 4) субъект кредитной истории; Пункт 1 дополнен подпунктом 4-1 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV 4-1) лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия или поручительство; Пункт 1 дополнен подпунктом 4-2 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV 4-2) представитель держателей облигаций в отношении кредитного отчета эмитента облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций; Пункт дополнен подпунктом 5 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV 5) уполномоченный орган. Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4) настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только о себе. Пункт 1 дополнен частями третий и четвертой в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4-1) части первой настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только о выпущенных банком в их пользу гарантиях или поручительствах. Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4-2) части первой настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только об эмитенте облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций. Не допускается предоставление кредитных отчетов лицам, не указанным в настоящем пункте. В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 2. Лица, указанные в подпунктах 1), 2), 3) и 4-2) пункта 1 настоящей статьи, после заключения договора о получении кредитных отчетов должны зарегистрироваться в кредитном бюро в качестве получателей кредитных отчетов.
Статья 21. Права и обязанности получателя кредитного отчета 1. Получатель кредитного отчета вправе: 1) получать кредитный отчет; 2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан. Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.) 2. Субъект кредитной истории вправе получить один раз в течение календарного года кредитный отчет о себе бесплатно, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 4) статьи 17 настоящего Закона, когда субъекту предоставляется исправленный кредитный отчет. Статья дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI 2-1. Субъект кредитной истории - физическое лицо вправе безвозмездно получать от кредитного бюро информацию о собственном кредитном скоринге в порядке, определяемом кредитным бюро. В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 3. Получатели кредитного отчета, указанные в подпунктах 1), 2), 3) и 4-2) пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, обязаны: 1) представить в кредитное бюро подтверждение о получении согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета о нем, за исключением случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона; 2) сообщать об изменении сведений, представленных им при регистрации в качестве получателя кредитного отчета; 3) соблюдать конфиденциальность в отношении кредитного отчета и не разглашать содержащуюся в нем информацию третьим лицам; 4) использовать информацию, содержащуюся в кредитном отчете, только для целей, предусмотренных статьей 26 настоящего Закона; 5) по требованию субъекта кредитной истории ознакомить его с содержанием кредитного отчета либо выдать ему в соответствии с внутренними правилами получателя кредитного отчета копию кредитного отчета; 6) оплатить услуги кредитного бюро по предоставлению кредитного отчета; 7) нести иные обязанности в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан. Статья 22. Права субъекта кредитной истории Субъект кредитной истории вправе: В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 1) дать согласие поставщику информации о представлении сведений о нем в кредитные бюро для формирования кредитной истории, с которыми поставщиком информации заключен договор о предоставлении информации, за исключением кредитного бюро с государственным участием; 2) дать согласие получателю кредитного отчета на получение кредитного отчета о нем; 3) получить в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом, кредитный отчет о себе с момента поступления информации о нем в кредитное бюро; 4) при рассмотрении его заявки на получение кредита требовать от получателя кредитного отчета ознакомления с кредитным отчетом либо выдачи в соответствии с внутренними правилами получателя кредитного отчета копии кредитного отчета, полученного получателем из кредитного бюро; 5) заявлять несогласие с информацией, содержащейся в кредитном отчете, с возможностью получения информации о поставщике; 6) запрашивать в кредитных бюро исправленный кредитный отчет, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действий или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной поставщиками информации в кредитные бюро; 7) обращаться к поставщику информации с требованием об исправлении недостоверной информации. Глава 5. Предоставление информации в кредитные бюро Статья 23. Общие условия предоставления информации в кредитные бюро Пункт 1 изложен в редакции Закона РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.) 1. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 2), 3-1) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны предоставлять информацию в кредитное бюро с государственным участием, а также при наличии согласия субъекта кредитной истории на основании договоров о предоставлении информации в иные кредитные бюро, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 25 настоящего Закона. Условия предоставления поставщиками информации, указанными в части первой настоящего пункта, информации в кредитные бюро и получения кредитных отчетов определяются договорами о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов, заключаемыми в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 2. Исключен в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 26.07.07 г. № 311-III (см. стар. ред.); Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 25.03.11 г. № 421-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.) 3. Государственная корпорация «Правительство для граждан», осуществляющая государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, предоставляет информацию в кредитные бюро на основании заключаемых с ними договоров о предоставлении информации в порядке и на условиях, определяемых уполномоченным органом. Центральные исполнительные органы и принадлежащие либо подведомственные им юридические лица предоставляют информацию в кредитное бюро с государственным участием на основании заключенного с ним договора о предоставлении информации либо с использованием электронного шлюза обмена информацией уполномоченного органа. 4. Информация предоставляется поставщиками в кредитные бюро на электронном носителе. Случаи предоставления информации на бумажном носителе определяются внутренними документами кредитных бюро и заключаемыми ими договорами с поставщиками информации. В пункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 5. Поставщики информации ведут учет полученных ими согласий субъектов кредитных историй на представление сведений о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием). См. изменения в пункт 6 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.) 6. Согласие субъектов кредитной истории на представление сведений о них в кредитные бюро на бумажном носителе должно храниться поставщиком информации не менее десяти лет с даты предоставления последней информации о них в кредитные бюро. См: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 марта 2017 года № 53 «Об утверждении условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро, Правил оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета из кредитного бюро, а также Правил и условий предоставления кредитного отчета»
Статья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюро В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 26.11.12 г. № 57-V (см. стар. ред.) См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.) 1. Информация, предоставляемая в кредитные бюро банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми организациями, должна содержать: 1) сумму долга по кредиту, полученному лицом в данном банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также общую сумму долга по всем полученным им кредитам, условным и возможным обязательствам; В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.) 2) дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов (с указанием источника погашения), а также условных и возможных обязательств; 3) информацию о составе и способах обеспечения исполнения обязательств (за исключением обеспечения, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка); Пункт 1 дополнен подпунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV 3-1) негативную информацию о субъекте кредитной истории при ее наличии; 4) иные сведения по соглашению сторон. Для целей настоящего пункта под кредитом понимаются банковские заемные, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции, учет векселей, а также предоставление микрокредитов. Статья дополнена пунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 06.05.17 г. № 63-VI См. изменения в пункт 1-1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.) 1-1. Информация, предоставляемая в кредитные бюро коллекторскими агентствами по приобретенным у банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, микрофинансовых организаций правам (требованиям) по договорам банковского займа, договорам о предоставлении микрокредита, должна содержать: 1) общую сумму задолженности, включающую сумму основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), на дату приобретения задолженности; 2) дату приобретения долга; 3) дату (по графику и фактическую) погашения долга; 4) информацию о составе и способах обеспечения исполнения обязательств; 5) негативную информацию о субъекте кредитной истории при ее наличии; 6) иные сведения по соглашению сторон. 2. Информация, предоставляемая в кредитные бюро индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, реализующим товары и услуги в кредит либо предоставляющим отсрочки платежей, должна содержать следующие сведения: 1) сумму долга по кредиту, а также по всем полученным в кредит товарам и услугам; 2) дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов; 3) информацию о составе и способах обеспечения исполнения обязательств; 4) иные сведения по соглашению сторон. В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 224-III (введены в действие с 1 января 2012 года) (см. стар. ред.); Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 12.01.12 г. № 538-IV (введены в действие с 1 января 2012 года) (см. стар. ред.); Законом РК от 12.01.12 г. № 538-IV (введены в действие с 1 января 2013 года) (см. стар. ред.) 3. Информация о субъекте кредитной истории - физическом лице, предоставляемая в соответствии с требованиями пунктов 1 и 2 настоящей статьи, должна содержать фамилию, имя, отчество, дату рождения, место жительства, юридический адрес, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, индивидуальный идентификационный номер. В пункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 224-III (введены в действие с 1 января 2012 года) (см. стар. ред.); Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 12.01.12 г. № 538-IV (введены в действие с 1 января 2012 года) (см. стар. ред.); Законом РК от 12.01.12 г. № 538-IV (введены в действие с 1 января 2013 года) (см. стар. ред.) 4. Информация о субъекте кредитной истории - юридическом лице, предоставляемая в соответствии с требованиями пунктов 1 и 2 настоящей статьи, должна содержать наименование, организационно-правовую форму, место нахождения, номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, бизнес-идентификационный номер, фамилию, имя, отчество первых руководителей и их индивидуальные идентификационные номера. В пункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 26.07.07 г. № 311-III (см. стар. ред.); Законом РК от 25.03.11 г. № 421-IV (см. стар. ред.); Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.) 5. Информация, предоставляемая в кредитные бюро Государственной корпорацией «Правительство для граждан», осуществляющей государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, должна содержать сведения: В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 224-III (введены в действие с 1 января 2012 года) (см. стар. ред.); Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 12.01.12 г. № 538-IV (введены в действие с 1 января 2012 года) (см. стар. ред.); Законом РК от 12.01.12 г. № 538-IV (введены в действие с 1 января 2013 года) (см. стар. ред.) 1) для физических лиц - фамилию, имя, отчество, дату рождения, место жительства, юридический адрес, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, индивидуальный идентификационный номер, сведения о регистрации прав собственности и других прав, а также обременении на недвижимое имущество; В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 224-III (введены в действие с 1 января 2012 года) (см. стар. ред.); Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 12.01.12 г. № 538-IV (введены в действие с 1 января 2012 года) (см. стар. ред.); Законом РК от 12.01.12 г. № 538-IV (введены в действие с 1 января 2013 года) (см. стар. ред.) 2) для юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, место нахождения, номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, бизнес-идентификационный номер, банковские реквизиты, сведения о регистрации прав собственности и других прав, а также обременении на недвижимое имущество. Статья дополнена пунктом 5-1 в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI 5-1. Информация, предоставляемая в кредитные бюро поставщиками информации, указанными в подпункте 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, определяется договором о предоставлении информации и должна содержать следующие сведения: 1) сумму задолженности по услуге, полученной лицом у поставщика информации; 2) дату возникновения и погашения задолженности; 3) количество дней просрочки на дату предоставления информации; 6) информацию о субъекте кредитной истории - физическом лице (фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность), место жительства, юридический адрес, индивидуальный идентификационный номер); 7) информацию о субъекте кредитной истории - юридическом лице (наименование, организационно-правовую форму, место нахождения, бизнес-идентификационный номер, фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) первых руководителей и их индивидуальные идентификационные номера); 8) иные сведения по соглашению сторон. Для целей настоящего пункта под задолженностью понимается просроченная задолженность получателей услуг перед поставщиком информации. Статья дополнена пунктом 5-2 в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI 5-2. Информация, предоставляемая в кредитные бюро поставщиками информации, указанными в подпункте 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, определяется договором о предоставлении информации и должна содержать следующие сведения: 1) сумму задолженности по услуге, полученной лицом у поставщика информации; 2) дату возникновения и погашения задолженности; 3) сведение об имуществе, выступающем обеспечением и (или) имеющем обременение в связи с наличием задолженности (при наличии); 4) иные сведения по соглашению сторон. В пункт 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.) 6. Перечень информации, предусмотренный пунктами 1, 2 и 5 настоящей статьи, может быть дополнен по согласованию между кредитным бюро и поставщиком информации на основании заключаемого ими договора о предоставлении информации, если это не противоречит требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан. Статья 25. Оформление согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации и выдачу кредитного отчета В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.) 1. Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) и (или) на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета из кредитного бюро оформляется в письменном виде. 2. Согласие субъекта информации - физического лица может быть оформлено также доверенным лицом, действующим на основании доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о нотариате. В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 3. За отсутствие согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) для формирования кредитной истории и (или) на выдачу кредитного отчета из кредитного бюро, а также его неправильное оформление поставщик информации, получатель кредитного отчета, подавшие запрос о предоставлении кредитного отчета, либо их должностные лица несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан об административных правонарушениях. Статья 25 дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV 4. Не требуется предоставление согласия субъекта кредитной истории на предоставление негативной информации о данном субъекте в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро поставщикам информации кредитных отчетов, содержащих негативную информацию о субъекте кредитной истории.
Статья 26. Основания и цели использования информации и кредитных отчетов В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.) 1. Основанием для предоставления информации в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), выдачи кредитных отчетов из кредитных бюро является согласие субъекта кредитной истории. 2. Информация в системе кредитных бюро может быть использована получателями кредитных отчетов в целях: 1) оценки рисков при предоставлении, мониторинге и пролонгации кредитов; Пункт 2 дополнен подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI 1-1) оценки кредитоспособности субъекта кредитной истории; 2) оценки рисков при изменении условий кредитных договоров; 3) оценки рисков по иным сделкам с отсроченными платежами; 4) подтверждения правильности информации, содержащейся в кредитном отчете. 3. Кредитные бюро вправе использовать сведения, полученные от поставщиков информации, для осуществления ими маркетинговых и статистических исследований. Статья 26 дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III 4. Кредитное бюро вправе предоставлять в кредитные бюро иностранных государств и получать от них информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта при наличии соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства.
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |
Содержание Глава 1. Общие положения Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем ЗаконеСтатья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историйСтатья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историйСтатья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетовСтатья 5. Полномочия уполномоченного органа по принятию нормативных правовых актов Глава 3. Создание, осуществление и прекращение деятельности кредитных бюроСтатья 6. Кредитные бюроСтатья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюроСтатья 7-1. Кредитный скорингСтатья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениямСтатья 8-1 . Порядок создания кредитного бюроСтатья 9. Документы, необходимые для получения разрешения, и сроки их рассмотренияСтатья 10. Отказ в выдаче разрешенияСтатья 11. Письменное предписание и санкцииСтатья 12. Приостановление действия разрешенияСтатья 13. Лишение разрешенияСтатья 14. Хранение документов и информации кредитного бюроСтатья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования кредитных историй и их использованияСтатья 16. Права кредитного бюроСтатья 17. Обязанности кредитного бюроСтатья 18. Поставщики информацииСтатья 19. Права и обязанности поставщика информацииСтатья 20. Получатели кредитных отчетовСтатья 21. Права и обязанности получателя кредитного отчетаСтатья 22. Права субъекта кредитной истории Глава 5. Предоставление информации в кредитные бюроСтатья 23. Общие условия предоставления информации в кредитные бюроСтатья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюроСтатья 25. Оформление согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации и выдачу кредитного отчетаСтатья 26. Основания и цели использования информации и кредитных отчетов Глава 6. Отношения по формированию кредитных историй и их использованиюСтатья 27. Договоры, заключаемые с поставщиками информации и получателями кредитных отчетовСтатья 28. Регистрация в кредитном бюро в качестве получателя кредитного отчетаСтатья 29. Предоставление кредитного отчетаСтатья 30. Оплата услуг по предоставлению информации и кредитных отчетов Глава 6-1. Особенности предоставления информации и получения кредитного отчета по банковским гарантиям и поручительствамСтатья 30-1. Предоставление информации по банковским гарантиям и поручительствам в кредитное бюроСтатья 30-2. Формирование кредитного отчета о банковской гарантии и поручительствеСтатья 30-3. Порядок представления кредитного отчета о банковской гарантии и поручительстве Глава 7. Заключительные положения |