| ||||||||||||||||||||
|
|
|
Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 19 марта 2020 года № 39 (с изменениями от 20.04.2020 г.)
Данная редакция действовала до внесения изменений от 18 мая 2020 года
В соответствии с Указами Президента Республики Казахстан от 15 марта 2020 года № 285 «О введении чрезвычайного положения в Республике Казахстан», 16 марта 2020 года № 286 «О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности» и поручениями Президента Республики Казахстан Токаева К.К. в целях реализации мер поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ: 1.Утвердить Программу льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. 2. Департаменту развития финансового рынка обеспечить размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан в течение семи рабочих дней после его принятия. 3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Биртанова Е.А. 4. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.
СОГЛАСОВАНО Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Абылкасымова М.Е. 2020 года
постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 19 марта 2020 года № 39
Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
I. ВВЕДЕНИЕ
1. Международный опыт: В связи с распространением эпидемии коронавирусной инфекции (COVID-19) по миру, правительства, центральные банки и регуляторы различных стран принимают комплексные меры по поддержке малого и среднего бизнеса. В Российской Федерации (далее - РФ) предлагается расширить программы льготного кредитования для поддержки малого и среднего предпринимательства на фоне ситуации с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19) Правительство РФ для поддержки экономики сформирует антикризисный фонд в размере 300 млрд руб., будет увеличен объем предоставляемых государственных гарантий, расширит льготное кредитование бизнеса. В Великобритании предлагаются введение налоговых каникул, выделение грантов и гарантирование кредитов (с покрытием до 80%) для малого и среднего бизнеса. В Китайской Народной Республике банки предоставляют отсрочку платежей по кредитам, выпадающим на период с 25 января до 30 июня 2020 года. В провинции Хубей для малого бизнеса отменена уплата налога на добавленную стоимость, введены льготы по оплате социального налога (для предпринимателей, имеющих наемных работников). В США Администрация по малым предприятиям (Small Business Administration) предоставляет кредиты на пополнение оборотных средств (до 2 млн. долларов США) с пониженной ставкой субъектам малого бизнеса, пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции. Центральный Банк Объединенных Арабских Эмиратов (далее - ЦБОАЭ) объявил о выделении 100 млрд. дирхам на поддержку розничного и корпоративного бизнеса, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции. В соответствии с предложенной программой, ЦБОАЭ предоставляет 50 млрд. дирхам в виде займов с нулевой ставкой банкам второго уровня. Дополнительно регулятор снижает требования к буферам капитала в размере 50 млрд. дирхам. 2. Ситуация в Республике Казахстан: По состоянию на 19 марта 2020 года банками второго уровня выданы займы 19 813 субъектам малого и среднего предпринимательства на общую сумму 3,8 трлн. тенге (основной долг). В структуре портфеля займов субъектам малого и среднего предпринимательства в разрезе секторов экономики: торговля - 34%, промышленность - 22%, непроизводственная сфера - 17%, строительство - 9%, сельское хозяйство - 8%, транспорт - 7% и прочие секторы - 4%. Доля неработающих займов субъектов малого и среднего предпринимательства в портфеле банков второго уровня составляет 1,4%. В разрезе валют основную долю занимают кредиты, выданные в национальной валюте (99%). В связи с введением режима чрезвычайного положения, связанного с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19) значительно увеличились риски предпринимательства (увеличиваются операционные расходы, наблюдаются перебои в поставке товаров и сырья, снижается спрос и денежные потоки), в результате чего многие субъекты малого и среднего предпринимательства вынуждены ограничить либо приостановить свою деятельность. По оценке банков второго уровня, сумма недополученных платежей от предприятий малого и среднего предпринимательства, пострадавших от введения чрезвычайного положения и предоставления им отсрочки на 3 (три) месяца, составит до 600 млрд. тенге.
II. МЕХАНИЗМ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
3. Общий объем финансирования Национальным Банком Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) банков второго уровня для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства составит до 600 млрд. тенге в соответствии с лимитами в разрезе банков второго уровня, указанных в приложении к Программе льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - Программа). Оператором по Программе будет выступать акционерное общество «Казахстанский фонд устойчивости» (далее - КФУ). Национальный Банк осуществит докапитализацию КФУ в размере 600 млрд. тенге. КФУ разместит обусловленный вклад в банках второго уровня. Пункт 4 изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 20.04.20 г. № 46 (см. стар. ред.) 4. Целевое назначение вклада, размещенного КФУ в банке второго уровня - выдача кредитов и финансирование в рамках кредитных линий субъектам малого, среднего предпринимательства и индивидуальным предпринимателям (далее - субъекты МСП) на пополнение оборотных средств на срок не более 12 (двенадцати) месяцев, пострадавшим от введения чрезвычайного положения. Условия размещения вклада КФУ в банках второго уровня: Условия размещения вклада КФУ в банках второго уровня: срок - до 12 (двенадцати) месяцев; ставка вознаграждения - 5% (пять процентов) годовых. Вознаграждение по вкладу начисляется с момента размещения средств вклада; деньги до момента использования размещаются на текущем счете банка второго уровня, открытом в Национальном Банке, в соответствии с лимитами в разрезе банков второго уровня, указанных в приложении к Программе. Деньги с текущего счета должны быть использованы в течение 3 (трех) месяцев с момента размещения; лимит по каждому банку второго уровня, разделяется на 3 (три) транша: 30%, 35% и 35%. Каждый последующий транш выделяется после полного освоения денег, выделенных в рамках предыдущего транша; использование денег в пределах транша осуществляется на основе заявки банка второго уровня с указанием списка займов, одобренных для кредитования (далее - заявка). Объем и количество заявок в пределах каждого транша не ограничивается. период освоения денег, полученных по заявке, с момента зачисления денег на вклад КФУ до выдачи кредита заемщику, составляет не более 5 (пяти) рабочих дней; средства от погашения кредитов, выданных субъектам МСП, возвращаются на текущий счет банка второго уровня в Национальном Банке, и могут быть повторно использованы и выделены в рамках новых заявок; срок хранения денег на текущем счете - не более 12 месяцев с момента открытия текущего счета. КФУ осуществляет рассмотрение каждой заявки в срок не более 2 (двух) рабочих дней и направляет информацию об одобренной заявке банку второго уровня, в Национальный Банк и Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство); Банк второго уровня после получения письма КФУ, готовит соответствующее платежное поручение с указанием в назначении реквизитов письма КФУ для перечисления средств с текущего счета на корреспондентский счет банка второго уровня с целью дальнейшего финансирования проекта. 5. Условия участия банков второго уровня: к участию допускаются банки второго уровня, прошедшие независимую оценку качества активов (AQR) банковского сектора, согласно лимитам, указанным в приложении к Программе, имеющие в портфеле по состоянию на 1 марта 2020 года, займы, выданные субъектам МСП и подписавшие соглашение о реализации Программы льготного кредитования малого и среднего предпринимательства. 6. Требования к банкам второго уровня по целевому использованию: 1) денежные средства должны быть направлены на выдачу новых кредитов субъектам МСП; 2) лимит на одного заемщика: для юридических лиц - субъектов малого и среднего предпринимательства - не более 3 млрд.тенге; для индивидуальных предпринимателей - не более 50 млн. тенге. 3) кредит на пополнение оборотных средств перечисляется на банковский счет заемщика, и заемщик осуществляет платежи в оплату товаров, работ, услуг, налогов и других платежей в бюджет, заработной платы безналичным способом; 4) денежные средства не должны направляться банками второго уровня на: покупку государственных ценных бумаг, нот Национального Банка; покупку негосударственных ценных бумаг, покупку иностранной валюты; размещение депозитов в других банках второго уровня; другие цели, не связанные с финансированием субъектов МСП. 7. Не подлежат финансированию субъекты МСП: 1) имеющие просроченную ссудную задолженность свыше 90 (девяносто) календарных дней по состоянию на 16 марта 2020 года; 2) являющиеся лицами, связанными с банками второго уровня особыми отношениями; 3) являющиеся нерезидентами Республики Казахстан; 4) учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия (учреждения), национальные управляющие холдинги, национальные холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо принадлежат государству, аффилированные с ними лица, а также субъекты МСП, форма собственности которых оформлена как частное учреждение, и некоммерческие организации. 8. Банк второго уровня заключает с КФУ и Агентством Соглашение о реализации Программы (далее - Соглашение), которое содержит: 1) основные условия выдачи займов, соответствующие условиям Программы; 2) критерии, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния заемщика в связи с введением чрезвычайного положения; 3) порядок взаимодействия между КФУ, банком второго уровня и Агентством; 4) обязательства банка второго уровня; 5) ответственность банка за нарушения условий Программы; 6) порядок мониторинга со стороны банка, Агентства и КФУ условий выполнения Программы; 7) иные условия. 9. Условия выдачи займов и (или) нового финансирования в рамках кредитных линий банками второго уровня субъектам МСП: ставка вознаграждения - до 8% (восемь процентов) годовых; срок - до 12 (двенадцати) месяцев. Пункт 10 изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 20.04.20 г. № 46 (см. стар. ред.) 10. Агентство осуществляет на ежемесячной основе: 1) сбор информации по выданным кредитам; 2) мониторинг выданных кредитов и (или) финансирования в рамках кредитных линий, на предмет соответствия условиям Программы. КФУ на основании информации предоставляемой банками второго уровня на еженедельной основе представляет сводную информацию в Национальный Банк и Агентство об исполнении Программы. 11. Допускается изменение лимитов в разрезе банков второго уровня, указанных в приложении к Программе, по результатам использования траншей, на основании заключения Агентства с обоснованиями необходимости изменения лимитов.
к Программе льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
Лимит финансирования в разрезе банков второго уровня
млрд. тенге
Доступ к документам и консультации
от ведущих специалистов |